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Bis zum jährlichen Abgabetermin für Beiträge zu einer ISA sind es noch etwas mehr als zwei Wochen.
Nach diesem Datum wird der ISA-Freibetrag des laufenden Steuerjahres für immer geschlossen. Alle neuen Beiträge verschlingen den Zuschuss für ein zukünftiges Jahr.
Vor diesem Hintergrund sind hier drei Dinge, die ich gerade zur Vorbereitung mache.
1. Finden Sie heraus, wie viel Restreserve noch übrig ist
Die genaue Zahl schwankt bei manchen Anlegern je nach Alter und Art der ISA, aber in der Regel haben die meisten Erwachsenen in Großbritannien eine jährliche Rente ISA-Beitragsvergütung von 20.000 £.
Manche werden ihren vollen Freibetrag längst ausgeschöpft haben. Viele Menschen werden jedoch immer noch einen Teil oder den gesamten Betrag ihres Freibetrags für das laufende Steuerjahr ungenutzt zurückbehalten.
Ein einfacher, aber nützlicher erster Schritt besteht nun darin, zu beurteilen, wie viel ungenutzter Freibetrag (falls vorhanden) für das laufende Steuerjahr noch übrig ist, bevor die ISA-Frist abläuft.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
2. Überlegen Sie, wie Sie die Lücke schließen können
Wenn der diesjährige Freibetrag nicht bis zum Ende des Steuerjahres im nächsten Monat verwendet wird, verfällt er.
Allerdings ist das Investieren nur eine der Ausgabenprioritäten im Leben. Viele von uns haben zu jedem Zeitpunkt andere wichtige Bedürfnisse, die ihr Bankguthaben belasten.
Daher denke ich, dass jetzt ein guter Zeitpunkt ist, sich zurückzulehnen und einen Moment zu überlegen, wie viel ich realistischerweise vor dem Ende des laufenden Steuerjahres in mein ISA investieren kann.
Manche Leute lassen das bis zum letzten Moment. Aber die Finanzplanung kann Zeit in Anspruch nehmen, ebenso wie Geldtransfers. Deshalb überlasse ich im Countdown zum diesjährigen Beitragsschluss nichts dem Zufall.
3. Überlegen Sie, welches ISA am besten geeignet ist
Eine weitere damit verbundene Frage ist, in welche ISA dieses Geld gesteckt werden soll.
Es gibt eine große Vielfalt Aktien und Anteile ISAs auf dem Markt erhältlich. Jedes hat seine eigenen Funktionen und Vorteile bei unterschiedlichen Kostenstrukturen.
Jetzt ist genau der richtige Zeitpunkt, um zu entscheiden, was für weitere Beiträge im laufenden Steuerjahr der Richtige ist.
Etwas anderes, was ich mache
Während diese drei Aufgaben meiner Meinung nach sofortige Aufmerksamkeit verdienen, ist die eigentliche Investition des Geldes vielleicht nicht so dringend.
Wie der Name schon sagt, dient die Beitragsfristpauschale dazu, Geld in die ISA einzuzahlen. Aber sobald es in der Steuerhülle steckt, kann es jederzeit investiert werden.
Es gibt keine Eile. Dennoch denke ich, dass es im Moment einige britische Aktien gibt, die eine Überlegung wert sind.
Nehmen Greggs (LSE: GRG) als Beispiel.
Der Kurs der Greggs-Aktie ist im vergangenen Jahr um 14 % gefallen. Der Appetit auf den Konditoreihersteller hat aufgrund von Risiken nachgelassen, darunter höhere Sozialversicherungsbeiträge, die sich auf die Gewinne auswirken, Medikamente zur Gewichtsreduktion, die die Kundennachfrage beeinträchtigen, und eine schlechte Nachfrageplanung, die sich auf die Erträge auswirkt. Das ist letzten Sommer passiert und könnte sich wiederholen.
Dennoch denke ich, dass der Rückgang aus langfristiger Sicht wahrscheinlich übertrieben war.
Greggs hat Tausende von Geschäften und eine große Anzahl von Kunden. Sein Wertversprechen ist stark, da nur wenige Konkurrenten auf nationaler Ebene gleichwertige Produkte zu einem ähnlichen Preis anbieten. Die Skaleneffekte von Greggs sind dabei sehr hilfreich.
Wird sich das ändern? Greggs wächst weiter – und ich denke, dass das auch in den kommenden Jahren der Fall sein wird. Ich habe vor, an meinen Greggs-Aktien festzuhalten.
