Glücklicherweise blieb die selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP) heute (26. November) weitgehend unberührt aus dem Herbsthaushalt.
Zuvor gab es Gerüchte, dass die 25 % Steuerfreipauschale in Gefahr sein könnte. Die wichtigsten Ankündigungen betrafen jedoch die Erbschaftssteuer auf nicht ausgegebene Rentenbeträge. Für Anleger, die sich für ihr späteres Leben ein großes Vermögen aufbauen möchten, ist der Weg also noch offen.
Hier schaue ich mir an, wie jemand, der heute mit 5.000 £ in einem SIPP anfängt, am Ende eine attraktive Summe erhalten könnte.
Schneeballeffekt
Nehmen wir der Einfachheit halber an, dass es sich bei diesem Anleger um einen Grundsteuerzahler handelt. Ihr Beitrag von 5.000 £ wird von der HMRC auf 6.250 £ aufgestockt. Und wenn sie jeden Monat weitere 100 £ beisteuerten, würde das Steuererleichterung würde daraus 125 £ (oder 1.500 £ pro Jahr) machen.
Angesichts der Tatsache, dass es sich um ein Rentenkonto handelt, bei dem sich die Anlagewahrscheinlichkeit über Jahrzehnte erstrecken wird, halte ich es nicht für sinnvoll, ein übermäßiges Risiko einzugehen, indem man auf die falsche Fährte geht. Daher ist eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8 % meiner Meinung nach ein realistisches Ziel.
Doch diese bescheidenen Zahlen könnten sich in aller Stille zu etwas überraschend Bedeutsamem entwickeln. Nach 35 Jahren würde der SIPP ohne Berücksichtigung auf etwa 360.360 £ anwachsen Plattformgebühren.
Zu diesem Zeitpunkt könnte sich ein Anleger dafür entscheiden, 5 % pro Jahr abzuheben, was 18.900 £ (oder 1.575 £ pro Monat) entspricht. Und auch wenn die Inflation über einen Zeitraum von 35 Jahren natürlich die Kaufkraft schmälern wird, unterstreicht sie dennoch, wie lohnenswert ein SIPP für langfristige Anleger sein kann.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche.
Überdurchschnittliche Wachstumsaktie
Aus diesem Grund investiere ich, wann immer ich kann, Kleinigkeiten in mein eigenes SIPP und nutze dabei die Steuererleichterungen. Eine Aktie, die ich im letzten Jahr ein paar Mal gekauft habe, ist Jetzt Bestände (NYSE:JETZT).
Seit Jahresbeginn ist es um 65 % gestiegen.
Was macht Nu Holdings also? Nun, dies ist die Holdinggesellschaft hinter Nubank, der führenden digitalen Bank in Lateinamerika (und mittlerweile einer der größten Fintech-Plattformen weltweit).
Im dritten Quartal berichtete Nu, dass sein Kundenstamm auf 127 Millionen angewachsen sei. Aber das Unglaubliche ist, dass es immer noch nur in drei Ländern tätig ist – Brasilien, Mexiko und Kolumbien.
| Kunden (Q3 2025) | Wachstum im Vergleich zum Vorjahr | |
|---|---|---|
| Brasilien | 110,1 m | +11,5 % |
| Mexiko | 13,1 m | +47,2 % |
| Kolumbien | 3,8 m | +90 % |
| Gesamt | 127m | +15,8 % |
In Brasilien sind erstaunliche 60 % der erwachsenen Bevölkerung Nu-Kunden. In Mexiko und Kolumbien ist die Bevölkerungsdurchdringungsrate jedoch immer noch niedrig. Nur 14 % bzw. 10 %.
Dies unterstreicht das zukünftige Wachstumspotenzial in diesen beiden Ländern, ganz zu schweigen von der Welt (Nu hat ehrgeizige globale Expansionspläne).
Was die Finanzdaten betrifft, so stieg der Umsatz im dritten Quartal um 39 % auf den Rekordwert von 4,2 Mrd. US-Dollar, während der Nettogewinn ebenfalls um 39 % auf 783 Mio. US-Dollar stieg. Der bereinigte Nettogewinn betrug 829 Millionen US-Dollar. Dies zeigt, wie Nu mit zunehmender Skalierung sehr profitabel wird.
Die Gesamteinlagen erreichten 38,8 Milliarden US-Dollar, ein Plus von 34 %, und das Kreditportfolio wuchs um 42 % auf 30,4 Milliarden US-Dollar. Obwohl dies sehr ermutigend ist, wäre es naiv anzunehmen, dass Lateinamerika die Schweiz sei. Inflation, Währungsrisiken und politische Instabilität sind Risiken.
Andererseits nehmen zig Millionen lateinamerikanische Verbraucher zum ersten Mal Finanzdienstleistungen in Anspruch. Traditionelle Banken waren nicht kundenfreundlich (hohe Gebühren, schlechter Kundenservice usw.), und dies macht das nahtlose digitale Banking-Erlebnis von Nu zu einem weit überlegenen Angebot.
Angesichts des langen Wachstumspfads, der hervorragenden Rentabilität und des Managementteams halte ich die Aktie für eine Überlegung wert. Ich gehe davon aus, dass es das Geschäft in meinem SIPP auf lange Sicht weiterführen wird.
