Wenn Sie noch nicht über einen Aktien-ISA für den Ruhestand nachgedacht haben, könnte eine Enttäuschung auf Sie zukommen.
Mit nur 12.548 £ pro Jahr vor Steuern liegt die britische Staatsrente weit unter dem durchschnittlichen britischen Gehalt. Trotzdem verlassen sich viele Briten im Ruhestand ausschließlich darauf.
Glücklicherweise können auch Menschen mit geringem Einkommen ihre Situation verbessern, bevor es zu spät ist. Für Anleger ohne einen anderen Plan kann die Aufzinsung der Ersparnisse in einem ISA lebensrettend sein – insbesondere unter Berücksichtigung der Steuervorteile.
Lassen Sie es uns aufschlüsseln.
Fangen Sie klein an, begrenzen Sie das Risiko
Der Hauptgrund, warum die meisten Leute keine ISA eröffnen, ist, dass sie das Gefühl haben, nicht genug zu haben, um zu investieren. Der zweite Grund ist Angst – sie verstehen nicht, wie sie mit den Risiken umgehen sollen.
In fast allen Fällen sind diese Überzeugungen unberechtigt. Selbst nur 100 £ pro Monat können in 10 bis 20 Jahren einen großen Unterschied machen. Und die Risiken sind zwar real, aber nicht so übertrieben, wie sensationslüsterne Nachrichten Sie glauben machen wollen.
Zum Beispiel Aktien des Versicherungsgiganten FTSE Admiral-Gruppe (LSE: ADM) ist im Jahr 2022 um 50 % eingebrochen. Diese Kennzahl allein wäre schockierend, aber wenn man herausschaut, ist der Preis tatsächlich seit über 20 Jahren stetig gestiegen. Starke Einbrüche wurden immer innerhalb weniger Jahre durch Wachstum ersetzt.
Noch wichtiger ist, dass es einen soliden, ununterbrochenen Strom gezahlt hat Dividenden seit 22 Jahren. Das ist wichtig, wenn Sie Ihren Ruhestand planen – lassen Sie mich erklären, warum.
Ein Dividenden-Reinvestitionsplan
Beim Aufbau eines Altersvorsorgeportfolios nutzen viele Anleger einen Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP). Das bedeutet einfach, dass alle Dividenden wieder in den Topf gesteckt werden, wodurch langsam eine größere Position aufgebaut und das Wachstum exponentiell gesteigert wird.
Wie sieht das in der Praxis aus?
Die Rendite von Admiral liegt typischerweise zwischen 5 % und 6 % und das jährliche Wachstum über 20 Jahre beträgt 9,2 %. Durch die Reinvestition der Dividenden erhöht sich die Gesamtrendite auf etwa 14–15 % pro Jahr.
Mit diesen Durchschnittswerten könnten in 20 Jahren nur 100 £ pro Monat auf 151.695 £ anwachsen. Bei der empfohlenen Rentenabhebungsrate von 4 % könnte dies dem ISA-Inhaber zusätzliche 6.000 £ pro Jahr einbringen.
In der Zwischenzeit würden allein die reinvestierten Dividenden über 7.500 £ zurück in den Topf fließen lassen.
Ist Admiral also die beste Aktie, die man in Betracht ziehen sollte?
Diversifizierung ist der Schlüssel
Keine Aktie ist die „beste“ Aktie, weshalb Sie sich nicht nur auf eine konzentrieren können. Admiral ist ein gutes Beispiel – sein Jahresumsatz ist von 1,23 Milliarden Pfund im Jahr 2019 auf heute 5,57 Milliarden Pfund gestiegen, und seine Vermögenswerte übersteigen durchweg die Verbindlichkeiten.
Und abgesehen von einigen Kürzungen zeigt das Dividendenwachstum stetige Steigerungen von durchschnittlich 5 bis 6 % pro Jahr. Das ist es, wonach Sie suchen möchten – ein stetiges Umsatzwachstum, ein starkes Bilanzund eine progressive Dividendenpolitik.
Dennoch ist die Versicherungsbranche nicht gerade eine reibungslose Branche. Admiral ist auf Anlagerenditen angewiesen, um Gewinne zu erzielen. Daher sind wirtschaftliche Instabilität oder schwankende Zinssätze die Hauptrisiken. Ganz zu schweigen vom harten Wettbewerb und den regulatorischen Risiken.
Das Endergebnis
Der Aufbau eines ISA-Portfolios aus 10–20 Aktien mit ähnlichen Merkmalen (aber aus unterschiedlichen Sektoren) kann dazu beitragen, das Risiko zu reduzieren und gleichzeitig ein stetiges Wachstum anzustreben.
Ein paar andere Top-Optionen, die mir spontan einfallen, sind: Unilever, Tesco, Nationales Netz, GSK, Rio TintoUnd Hülse. Aber es gibt eine Aktie, die mir im Moment noch mehr gefällt als diese.
Welche Einkommensaktie gefällt uns derzeit besser als Admiral Group Plc?
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Mark Hartley besitzt Anteile an Admiral Group, Unilever, Tesco, National Grid und GSK.
