Die Vorbereitung auf den Ruhestand beinhaltet die Bekämpfung einer Reihe von Komplexitäten, wodurch häufig die Aufrechterhaltung der finanziellen Sicherheit unterstreicht und gleichzeitig die bevorzugte Lebensweise aufrechterhalten wird.
Tony Robbins, der Autor, Motivationssprecher und Philanthrop, hat einen standhaften Glauben an die Bedeutung von Roth 401 (k) und Roth IRAs in den Altersvorsorgeeinsparungen der amerikanischen Arbeiter und erklärt einige wichtige finanzielle Gründe dafür.
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Wichtige Überlegungen zum Rentengeld, bei dem die Menschen Maßnahmen ergreifen können, umfassen die Schätzung der künftigen monatlichen Gehaltsschecks für soziale Sicherheit, die Navigation der steigenden Gesundheitskosten und die Bewertung der ausreichenden Ersparnisse und Investitionen.
Routinekosten wie Lebensmittel-, Versorgungs-, Transport- und Freizeitaktivitäten spielen auch eine wichtige Rolle bei der Gestaltung von Finanzplänen im Ruhestand.
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Selbst unter den herausfordernden Marktbedingungen erkennen viele US -Mitarbeiter die Bedeutung von Renteneinsparungsoptionen wie 401 (k) Plänen und IRAs.
Die Einschreibung in einen von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) -Plan ist eine zuverlässige Strategie zum Aufbau von Rentenfonds, insbesondere wenn Arbeitgeber passende Beiträge anbieten. Mit automatischen Gehaltsscheck -Abzügen sorgt dieser Ansatz für eine konsequente und bequeme Einsparung und erfordert nur minimale Anstrengungen von Mitarbeitern.
Im Jahr 2025 stieg die Beitragsgrenze für 401 (k) -Pläne auf 23.500 USD, gegenüber 23.000 USD im Jahr 2024. Arbeiter im Alter von 60 bis 63 Jahren haben jetzt Anspruch auf höhere Aufholbeiträge, die auf 11.250 USD begrenzt sind, verglichen mit dem Grenzwert von 7.500 USD für Arbeiter im Alter von 50 bis 59 US-Dollar.
IRAS hingegen bietet Zugang zu einer breiteren Palette von Investitionsmöglichkeiten als viele 401 (k) -Pläne, was für viele Menschen ein wichtiges Merkmal ist. IRAs beinhalten jedoch eine aktivere Teilnahme, da Benutzer unabhängig Konten aufbauen und regelmäßige Beiträge arrangieren müssen.
Für 2025 bleibt das IRA-Beitragsgrenze 7.000 US-Dollar, wobei zusätzlich 1.000 US-Dollar für diejenigen im Alter von 50 bis 59 US-Dollar für Sparer im Spätstadium gerichtet sind.
Angesichts all dessen nimmt sich Robbins einige Zeit, um zu erklären, warum er Menschen empfiehlt, die Roth 401 (k) S und Roth IRAs zu verwenden, während sie für ihre Ruhestandsjahre planen.
Tony Robbins empfiehlt Roth 401 (k) und Roth IRAS
Robbins weist darauf hin, dass konventionelle Weisheit häufig die Maximierung der Beiträge zu 401 (k) Plänen oder IRAs für ihre Steuervorteile fördert. Die Argumentation ist unkompliziert: Jeder US-Dollar ist steuerlich absetzbar, sodass Einzelpersonen Steuern bis zu einer späteren Zeit verschieben können.
Robbins glauben jedoch, dass diese Strategie eine große Unsicherheit mit sich bringt. Die Zukunft der Steuersätze bleibt unbekannt, sodass es unmöglich ist, vorherzusagen, wie viel Einsparungen für den persönlichen Gebrauch in der ganzen Linie verfügbar sein werden.
In seinem Buch Geld: Beherrschen Sie das SpielRobbins teilt eine Diskussion mit einem seiner leitenden Angestellten.
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Als Robbins ihn nach seinem 401 (k) -Balancen fragte, gab die Führungskraft zuversichtlich bekannt, dass er sich 1 Million Dollar näherte und sich in der Überzeugung, dass er von diesem Betrag leben könnte, sicher war.
Robbins stellte dann die Frage und forderte ihn auf, darüber nachzudenken, wie viel von dieser Million ihm nach Steuern wirklich gehörte. Der Gedanke, dass staatliche und föderale Steuern fast die Hälfte konsumieren könnten, ergab die Realität, dass ein bedeutender Teil seiner Ersparnisse der Regierung gehörte.
Robbins erklärte, dass Roth 401 (k) S und Roth IRAs, da die Steuern auf sie gezahlt werden, bessere Optionen sind als herkömmliche 401 (k) S und IRAs.
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Robbins erklärt die Vorteile von Roth 401 (k) und Roth IRAs
Robbins schrieb, dass er an Roth 401 (k) und Roth IRAs denkt, als wären sie aufgrund steigender Steuersätze in Zukunft gesetzliche Steuer. Er bot eine Analogie mit einer Frage an.
“Wenn Sie ein Landwirt wären, möchten Sie lieber Steuern auf den Samen Ihrer Ernte oder für die gesamte Ernte zahlen, sobald Sie sie angebaut haben?” fragte er.
Robbins weist darauf hin, dass viele Menschen dieses Konzept falsch verstehen. Es besteht die Tendenz, in der Gegenwart Steuern zu vermeiden und sie stattdessen in die Zukunft zu verschieben. Die allgemeine Überzeugung ist, dass es besser ist, später Steuern zu zahlen, wenn die “Ernte” hereinkommt.
Aber Robbins erklärt, dass die Wahrheit darin besteht, dass die Bezahlung von Steuern im Voraus – eher auf dem “Samen” als der Ernte – weitaus vorteilhafter sein kann, da der Besteuerungsbetrag in diesem Stadium geringer ist. Eine größere Ernte wird natürlich höhere Steuern entstehen.
Roth -Konten arbeiten nach diesem Prinzip, klärt Robbins. Menschen zahlen jetzt Steuern auf ihre Beiträge und deponieren den Betrag nach Steuern. Sobald das erledigt ist, schulden sie keine Steuern mehr – für das Wachstum des Kontos oder für Abhebungen.
Diese Einrichtung schützt ihre Einsparungen aus zukünftigen Steuererhöhungen und gibt ihnen vor allem Klarheit darüber, wie viel sie im Ruhestand zur Verfügung haben werden.
Durch diesen Ansatz können die Menschen sicherstellen, dass ihre Finanzpläne sicher und frei von Unsicherheiten sind, die mit schwankenden Steuersätzen verbunden sind.
“Da 401 (k) Beiträge zu Roth-berechtigt sind, können die Menschen heute Steuern zahlen und ihr Wachstum und ihre Abhebungen von den Grabby-Pfoten der IRS frei sein”, schrieb Robbins.
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