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Ein Stocks and Shares ISA kann eine einfache Plattform bieten, um zu versuchen, passives Einkommen zu generieren – und ich denke, das gilt insbesondere auf lange Sicht.
Hier sehen Sie, wie viel Einkommen in Form von Dividenden ein ISA im Wert von 20.000 £ im kommenden Jahrzehnt hoffentlich generieren könnte.
Heute Marmelade oder morgen Marmelade?
Es gibt zwei unterschiedliche Vorgehensweisen bei der Inanspruchnahme der Dividende.
Eine davon besteht darin, die Dividenden sofort abzuheben und als passives Einkommen zu verwenden. Sobald sie aus der ISA-Hülle für Aktien und Anteile entfernt werden, verlieren sie den darin enthaltenen Steuerschutzstatus. Aber dieser Ansatz wird hoffentlich dazu führen, dass ab dem ersten Jahr des Jahrzehnts passives Einkommen fließt.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Ein anderer Ansatz besteht darin, Dividenden innerhalb der ISA zu reinvestieren Compoundierung. Da sie sich noch in der ISA-Hülle befinden, werden diese Dividenden die jährliche Dividende nicht verschlingen Beitragszuschuss.
Ein Anleger, der diesen Ansatz wählt, kann also am Ende mehr als 20.000 £ an „neuem“ Geld haben, das er in seinem ISA in einem bestimmten Steuerjahr investieren kann, während er innerhalb des Beitragsfreibetrags bleibt.
Dividendenrendite – und warum man ihr nicht nachjagen sollte
Wie viel passives Einkommen jemand verdient, hängt davon ab, wie viel er investiert und welche Dividendenrendite er erzielt.
Die Rendite ist der jährliche Dividendenertrag, ausgedrückt als Prozentsatz des für die Aktien gezahlten Preises. Eine Rendite von 7,5 % bedeutet beispielsweise eine Dividende von 7,50 £ pro investierten 100 £.
Dies setzt den Dividendenfluss voraus: Sie sind niemals garantiert und ein Unternehmen kann sich für eine Erhöhung seiner Ausschüttung entscheiden, diese aber auch kürzen oder ganz streichen.
7,5 % ist mehr als das Doppelte des aktuellen FTSE 100 Rendite, aber auf dem heutigen Markt halte ich es für ein praktisches Ziel.
Macht es also Sinn, einfach zu kaufen? Hochverzinsliche Aktien versuchen, mehr passives Einkommen zu erzielen?
Nicht unbedingt, da Dividenden niemals von Dauer sein können. Ein kluger Investor muss die Finanzen und Geschäftsaussichten eines Unternehmens verstehen und beurteilen, wie hoch seine künftigen Dividenden sein könnten.
Compoundierung kann wirkungsvoll sein
Bei einer Rendite von 7,5 % sollte ein ISA für Aktien und Anteile im Wert von 20.000 £ eine Dividende von 1.500 £ pro Jahr generieren. Über ein Jahrzehnt hinweg wären das 15.000 Pfund.
Eine Alternative wäre, diese Dividenden aufzustocken. Bei einem jährlichen Zinssatz von 7,5 % dürften die 20.000 £ auf über 42.000 £ anwachsen.
Bei einer Rendite von 7,5 % könnte dieser ISA im Wert von 42.000 £ dann jährlich etwa 3.168 £ an Dividenden generieren.
Aktien mit einer langfristigen Denkweise auswählen
Gebühren und Provisionen können sich summieren, daher ist es sinnvoll, sorgfältig die am besten geeignete auszuwählen Aktien und Anteile ISA.
Bei der Suche nach Aktien zum Kauf halte ich einen langfristigen Ansatz für sinnvoll.
Eine Dividendenaktie, die Anleger meiner Meinung nach in Betracht ziehen sollten, ist die von Versicherern Aviva (LSE: AUS).
Nach einem starken Anstieg des Aktienkurses wurde der Aktienkurs zuletzt auf einem Niveau gehandelt, das zuletzt vor dem vollen Ausmaß der Finanzkrise von 2008 erreicht wurde.
Aber bedeutet das, dass Aviva-Aktien teuer sind? Angesichts der starken Geschäftsentwicklung nicht unbedingt.
Die Rendite beträgt 5,5 % und seit einer Dividendenkürzung im Jahr 2020 hat das Unternehmen die Ausschüttung pro Aktie jährlich erhöht.
Aviva ist der britische Marktführer für Versicherungen. Die strategische Ausrichtung auf den Heimatmarkt wurde beispielsweise durch die Übernahme des Konkurrenten Direct Line geschärft.
Das hat zu Größenvorteilen geführt, birgt aber auch das Risiko, dass ein starker Preiswettbewerb auf dem britischen Versicherungsmarkt die Rentabilität von Aviva stark beeinträchtigen könnte.
