Bildquelle: Getty Images
Im Allgemeinen beinhalten Anlagepläne entweder die Reinvestition von Dividenden, um im Laufe der Zeit höhere Renditen zu erzielen, oder deren Entnahme, um ein passives Einkommen zu erzielen. Aber was ist, wenn Sie beides tun?
Genauer gesagt: Was passiert, wenn Sie monatlich 1.000 £ in Dividendenaktien investieren, jedes Jahr die Hälfte des erwirtschafteten Geldes herausnehmen und den Rest dann reinvestieren? Ich finde die Antwort ziemlich interessant.
Renditepotenzial
Die Frage hängt natürlich davon ab, welche Rendite Sie mit Ihren Investitionen erzielen. Aber (aus Gründen, auf die wir später zurückkommen) gehen wir von einer jährlichen Rendite von 6 % aus.
Bei dieser Rate wird aus einer monatlichen Investition von 1.000 £, bei der die Hälfte der Rendite abgezogen und die andere Hälfte reinvestiert wird, nach 10 Jahren ein Portfolio im Wert von 140.091 £. Und es erwirtschaftet insgesamt 7.944 £ pro Jahr.
Wichtig ist, dass Sie in dieser Zeit bereits 20.091 £ als passives Einkommen abgehoben haben, mit dem Sie machen können, was Sie wollen. Und ab diesem Zeitpunkt beginnen die Zahlen stark zu steigen.
Nach 20 Jahren beträgt die Gesamtsumme 329.123 £, Sie haben bereits 89.123 £ ausgezahlt und machen 19.752 £ pro Jahr. Im 30. Jahr liegt Ihr Einkommen bei 584.194 £, Ihr Jahreseinkommen beträgt 35.051 £, und Sie haben bereits 224.194 £ gehabt.
Ein Hybridplan
Die meisten Dividendenanlagestrategien verfolgen einen von zwei Ansätzen. Sie beinhalten entweder eine Reinvestition, um die Rendite zu steigern, oder die Abführung des erwirtschafteten Geldes als unmittelbares Einkommen.
Das Problem bei der Reinvestition besteht darin, dass Sie dadurch tatsächlich kein Einkommen erzielen, das Sie über Jahre oder sogar Jahrzehnte ausgeben können. Und ist das nicht der Sinn, sich auf Dividendenaktien zu konzentrieren?
Der Nachteil beim Abheben des Bargeldes besteht darin, dass Sie es verpassen mächtige Kraft des Zinseszinses im Laufe der Zeit. Daher dürften Ihre Renditen dadurch deutlich geringer ausfallen.
Mit der Hybridstrategie profitieren Sie von beidem. Sie erhalten die Hälfte Ihrer jährlichen Rendite als passives Einkommen, das Sie sofort ausgeben können, während der Rest mit der Zeit wächst.
6 % Rendite
Die große Frage ist also, wo man eine jährliche Rendite von 6 % erzielen kann. Ich denke, es gibt ein paar potenzielle Kandidaten, aber einer ist es wert, in Betracht gezogen zu werden Primäre Gesundheitseigenschaften (LSE:PHP).
Das Unternehmen besitzt und vermietet ein Portfolio an Hausarztpraxen. Und als Immobilien-Investment-Trust (REIT) zahlt 90 % seiner Erträge an Anleger aus, anstatt darauf Steuern zu zahlen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche.
Das Portfolio weist eine sehr hohe Vermietungsquote auf und mit dem NHS als Hauptmieter ist das Ausfallrisiko gering. Eine alternde Bevölkerung bedeutet meiner Meinung nach auch, dass dies so weitergeht.
Die Dividendenrendite beträgt 7,5 %, und das Unternehmen kann seine Renditen im Laufe der Zeit sehr gut steigern. Für Anleger, die auf passives Einkommen abzielen, ist es meiner Meinung nach definitiv eine Aktie, die man in Betracht ziehen sollte.
Diversifizierung
Primary Health Properties ist keine risikofreie Investition (falls es so etwas gibt). Seine Einnahmen hängen davon ab, was die Regierungen in Bezug auf den NHS und die öffentliche Gesundheit tun.
Ich sehe im Budget dieses Monats keine Bedrohung, aber Anleger, die jahrzehntelanges passives Einkommen anstreben, müssen weiter in die Zukunft blicken. Und das ist etwas zu beachten.
Der beste Weg, dieses Risiko zu begrenzen, ist der Aufbau eines diversifizierten Portfolios. Glücklicherweise gibt es derzeit viele andere Aktien, die meiner Meinung nach eine Überlegung wert sind und den Anlegern eine Chance dazu bieten.
