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Die Self-Invested Personal Pension (SIPP) ist ein leistungsstarkes Instrument zum Aufbau von Vermögen für den Ruhestand. Es eignet sich nicht nur für langfristige Investitionen, sondern die Steuererleichterungen der Regierung können auch als zusätzlicher Raketentreibstoff für den Zinseszinseffekt dienen.
Im April 2024 betrug das durchschnittliche Jahresgehalt für Vollzeitbeschäftigte im Vereinigten Königreich nach Angaben des Office for National Statistics 37.430 £. Wie groß müsste ein SIPP sein, um so viel passives Einkommen zu generieren?
Dinge aufschlüsseln
Unter der Annahme, dass ein Anleger die Benchmark-Auszahlungsrate von 4 % verwendet, müsste das Portfolio knapp 937.000 £ betragen. Für einige Leute mag das wie eine zu optimistische angestrebte Summe klingen (und es wird zweifellos schwieriger, diese Summe zu erreichen, je älter man anfängt).
Aber für einen 40-Jährigen, der den Grundsteuersatz zahlt, ist das mit einer durchschnittlichen Rendite (rund 8,5 % für den britischen Aktienmarkt, mit reinvestierten Dividenden) tatsächlich machbar. Mit anderen Worten: Sie müssten nicht auf riskante „Moonshot“-Aktien setzen, um dieses Ziel zu erreichen. Solide Compounder würden den Zweck erfüllen.
Nehmen wir an, dieser 40-Jährige wäre in der Lage, 900 £ beizutragen jeden Monat. Durch die zusätzlichen 225 £, die als Steuererleichterung hinzugefügt wurden, beträgt dieser Betrag 1.125 £. Über ein Jahr verteilt würden sich diese Beiträge auf insgesamt 13.500 £ belaufen. Und nach 23 Jahren Zinseszins bei 8,5 % könnte der SIPP auf 937.000 £ anwachsen.
Natürlich kann sich die Steuerpolitik in Zukunft ändern. Aber aus heutiger Sicht zeigen diese Zahlen, dass es möglich ist, von Grund auf fast 1 Million Pfund zu erreichen, indem man 900 Pfund pro Monat in ein brandneues SIPP investiert.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Streben nach Höherem
Würde das ausreichen, um den Vorruhestand zu finanzieren? Nun ja, das kann je nach den individuellen Umständen der Fall sein. Aber es gibt noch das heikle Problem der Inflation, die seit einiger Zeit höher ist, als es der Bank of England lieb ist.
Im Idealfall würde ein einzelner Stockpicker dann eine höhere Rendite als 8,5 % anstreben. Dies erhöht natürlich das Risiko, da dies alles andere als garantiert ist. Aber mit dem richtigen Maß an Forschung und a langfristige Denkweisees ist sicherlich möglich.
Ich sage das, weil es in den letzten zwei Jahrzehnten zahlreiche britische Aktien gab, die marktbrechende Renditen erzielt haben. Nehmen Sie zum Beispiel Scottish Mortgage Investment Trust (LSE:SMT). In den letzten 20 Jahren ist dies der Fall FTSE 100 Das Vertrauen hat rund 1.400 % zurückgewonnen (rund 14,5 % auf das Jahr hochgerechnet).
Dividendenerhöhungen sind darin jedoch nicht enthalten. Denn während sich Scottish Mortgage überwiegend auf Kapitalwachstum konzentriert, hat es auch seine jährliche Dividende 42 Jahre in Folge erhöht.
Zugegeben, die anfängliche Dividendenrendite von 0,4 % ist heute winzig. Aber über längere Zeiträume hinweg schaden stetig steigende Dividenden der Rendite nicht.
Manchmal eine holprige Fahrt
Ich sollte erwähnen, dass die schottische Hypothek selten reibungslos und geradlinig ansteigt. Der Trust kann aufgrund der volatilen, wachstumsorientierten Aktien, die er hält, über einen längeren Zeitraum eine unterdurchschnittliche Performance aufweisen. Irgendein großer Ausverkauf in Nasdaq Aktien sind ein zentrales Risiko.
Aber Scottish Mortgage verlangt eine Beurteilung über Zeiträume von fünf bis zehn Jahren. Dies gibt genügend Zeit, um seine Wetten auf starke Zukunftstrends – darunter künstliche Intelligenz, die Digitalisierung von Finanzen und Handel, Innovationen im Gesundheitswesen und die Weltraumwirtschaft – in die Tat umzusetzen.
Es passt auch perfekt zu den SIPP-Investoren, die genug Zeit haben, um die unvermeidlichen Höhen und Tiefen geduldig zu überstehen. Die Aktie ist nach wie vor eine der größten Positionen in meinem eigenen Rentenportfolio und ich denke, sie ist ein würdiger Kandidat für Anleger, die sie heute für einen SIPP prüfen sollten.
