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Die Self-Invested Personal Pension (SIPP) ist einfach ein hervorragendes Mittel zum Aufbau von Ruhestandsvermögen und zur Erzielung eines zweiten Einkommens. SIPPs schützen ein Portfolio nicht nur vor dem Finanzamt, während es wächst, sondern bieten Anlegern auch den enormen Vorteil einer Steuererleichterung. Und dadurch kann der Compoundierungsprozess um Jahre beschleunigt werden!
Deshalb nutze ich dieses Anlageinstrument bereits, um meinen eigenen Rententopf aufzubauen. Und auf lange Sicht ist es mein Ziel, jeden Monat 5.000 £ zu verdienen, ohne einen Finger rühren zu müssen. Hier erfahren Sie, wie.
Ziele setzen
Mein SIPP soll eines tun: passives Einkommen generieren.
Aber anstatt sich darauf zu verlassen Indexfondswähle ich sorgfältig einzelne Aktien aus, die langfristig das größte Potenzial aufweisen, um überdurchschnittliche Renditen zu erzielen. Wenn dann der Ruhestand bevorsteht, werde ich mich an die 4 %-Auszahlungsregel halten. Das bedeutet, dass ich jedes Jahr nur 4 % des Wertes meines Portfolios herausnehmen möchte. Den Rest überlasse ich der weiteren Aufzinsung.
Um also 5.000 £ pro Monat oder 60.000 £ pro Jahr zu verdienen, muss mein SIPP einen Gesamtwert von 1,5 Millionen £ erreichen. Es ist ein ehrgeiziges Ziel. Doch trotz der Meinung vieler Anleger ist dieses Ziel alles andere als unmöglich.
1,5 Mio. £ erreicht
Im Durchschnitt beträgt die FTSE 100 hat eine jährliche Rendite von rund 8 % pro Jahr erzielt. Dank der Steuererleichterungen eines SIPP würde ich, wenn ich jeden Monat 500 £ zu meinem Rentenportfolio hinzufügen würde, tatsächlich über 625 £ Kapital verfügen. Und eine Investition von 625 £ bei einem Zinssatz von 8 % ergibt in etwa 36 Jahren ein Portfolio von 1,56 Mio. £.
Aber wie gesagt, ich verlasse mich nicht auf Indexfonds. Stattdessen bin ich Erstellen eines individuellen Portfolios Ziel ist eine überdurchschnittliche Rendite von mindestens 12 % pro Jahr. Das reicht aus, um die Wartezeit um fast ein Jahrzehnt zu verkürzen und die Tür zu einem früheren Ruhestand zu öffnen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Die Herausforderung von 12 %
Einen durchschnittlichen jährlichen Gewinn von 12 % pro Jahr zu erreichen, ist keine leichte Aufgabe. Aber eine Aktie aus meinem SIPP, von der ich denke, dass sie auf dem besten Weg ist, überdurchschnittliche Renditen zu erzielen, ist Melrose Industries (LSE:MRO).
Dieses wenig bekannte Luft-, Raumfahrt- und Verteidigungsunternehmen liegt im Herzen der globalen Flugzeugwertschöpfungskette und beliefert Branchenriesen wie sie BAE-Systeme, Rolls-RoyceUnd Lockheed Martin, unter anderem. Tatsächlich sind seine Komponenten und Technologie an Bord von 70 % aller Groß- und Narrowbody-Flugzeuge weltweit zu finden.
Melrose-Aktien werden derzeit mit einem relativ bescheidenen erwarteten Kurs-Gewinn-Verhältnis von 16,9 gehandelt, verglichen mit einem Branchendurchschnitt von 35. Und das, obwohl das Unternehmen bis 2029 ein jährliches Gewinnwachstum von 20 % anstrebt und der freie Cashflow im gleichen Zeitraum von 100 Mio. £ auf 600 Mio. £ steigen soll.
Gibt es Risiken? Natürlich.
Melrose durchläuft derzeit eine ziemlich radikale Umstrukturierung. Über das damit verbundene Ausführungsrisiko hinaus erschwert es auch die Finanzberichterstattung der Gruppe und verschleiert die beeindruckenden Fortschritte, die das Unternehmen gemacht hat. Gleichzeitig hat das Unternehmen bereits mit eigenen Lieferkettenunterbrechungen zu kämpfen. Dies war ein gewisses Hindernis für das kurzfristige Wachstum und löste eine Volatilität des Aktienkurses aus.
Dennoch ist die Kombination aus erheblichem Wachstumspotenzial und einer billig wirkenden Bewertung eher selten. Deshalb habe ich bereits einige Aktien gekauft. Und wenn meine Vermutung richtig ist, bringt mich der Erfolg von Melrose meinem Ziel, ein monatliches Zweiteinkommen von 5.000 £ zu verdienen, einen Schritt näher.
