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Haben Sie jemals darüber nachgedacht, mit einem Stocks and Shares ISA ein erhebliches passives Einkommen zu erzielen?
Du wärst nicht allein. Ungefähr 20 % der Erwachsenen im Vereinigten Königreich besitzen heute direkt Anteile an Produkten wie dem steuereffizienten ISA. Dies ist nicht zuletzt der Stärke des Londoner Aktienmarktes zu verdanken Dividende Kultur, die langfristig ein verlässliches Zweiteinkommen bieten kann.
Dividenden sind niemals garantiert. Daher ist ein gut diversifiziertes Portfolio zum Schutz vor einzelnen Schocks und zur Erzielung einer angemessenen Gesamtrendite von entscheidender Bedeutung.
Aber darauf komme ich später noch zurück. Schauen wir uns zunächst an, wie groß Ihr ISA sein muss, um jeden Monat ein vierstelliges passives Einkommen zu generieren.
Dividendenrenditen
Die Antwort auf dieses Rätsel hängt von den Dividendenrenditen ab.
Ein Monatseinkommen von 1.000 £ entspricht natürlich 12.000 £ pro Jahr. Um diesen Glücksfall zu generieren, benötigen Sie eine Aktien und Anteile ISA von 200.000 £, wenn in Dividendenaktien mit einer Rendite von 6 % investiert wird.
Bei einer Rendite von 7 % muss das Portfolio einen Wert von 172.000 £ haben. Bei 8 % benötigen wir einen Notgroschen im Wert von 150.000 £. Sie können sehen, wohin ich damit gehe.
Aufbau von ISA-Vermögen
Der Kauf von Dividendenaktien mit hoher Rendite kann riskant sein. Denn hohe Renditen können beispielsweise auf eine nicht nachhaltige Auszahlung oder einen sinkenden Aktienkurs zurückzuführen sein.
Auch hier kann ein gut diversifizierter ISA – beispielsweise einer, der ein Engagement in 20 oder mehr Aktien bietet – das Risiko verringern und im Laufe der Zeit für ein gleichmäßiges Einkommen sorgen.
Doch wie realistisch ist der Aufbau einer solchen ISA? Mit Zeit und Geduld ist dies durchaus erreichbar, wenn die Aktienmärkte weiterhin ihre langfristige durchschnittliche jährliche Rendite von 8 % bis 10 % erzielen.
Nehmen wir an, jemand hat monatlich 500 £, um in britische Aktien zu investieren. Basierend auf einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 8 % könnten sie in weniger als 16 Jahren einen ISA von 200.000 £ erreichen.
Eine Top-FTSE-Aktie
Phoenix-Gruppe (LSE:PHNX) ist eine Dividendenaktie, die Anleger meiner Meinung nach in Betracht ziehen könnten. Der FTSE 100 Die erwartete Dividendenrendite des Unternehmens beträgt beeindruckende 8 %.
Die jährliche Dividende des Finanzdienstleisters ist seit neun Jahren in Folge gestiegen. Und in den letzten fünf Jahren sind die Auszahlungen um durchschnittlich 3,2 % gestiegen.
Mit einer robusten Bilanz scheint Phoenix in einer guten Verfassung zu sein, diesen Rekord aufrechtzuerhalten. Im Juni lag die Solvency-II-Kapitalquote des Unternehmens bei 175 % und damit am oberen Ende der Zielspanne des Unternehmens.
Phoenix erwirtschaftet enorme Mengen an Barmitteln, verfügt jedoch nur über begrenzte Wachstumschancen. Das bedeutet, dass das Unternehmen über enorme Reserven verfügt, die es gerne in Form von satten Dividenden an die Aktionäre auszahlt.
Der Aktienkurs von Phoenix reagiert empfindlich auf die allgemeine Wirtschaftslage. Doch die Auswirkungen von Abschwüngen auf die Dividendenpolitik dürften vernachlässigbar sein. Ich denke, dass die langfristigen Geldprämien wahrscheinlich stetig wachsen werden, da der demografische Wandel den Verkauf von Altersvorsorgeprodukten ankurbelt.
Einkommen generieren
Ich denke, dass die FTSE 100-Aktie als Teil eines diversifizierten Aktien- und Aktien-ISA großartig aussehen würde. In Kombination mit anderen Dividendenaktien aus verschiedenen Sektoren und Regionen könnte es Anlegern meiner Meinung nach dabei helfen, jedes Jahr ein hohes passives Einkommen anzustreben.
