Zu den vielen Bedenken, die Menschen, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, häufig äußern, gehört auch die Sorge um die Finanzkraft des Sozialversicherungsprogramms.
Das liegt daran, dass der Treuhandfonds der Sozialversicherung für die Alters- und Hinterbliebenenversicherung (OASI) – ohne Maßnahmen des Kongresses – bis 2033 voraussichtlich nur 100 % der gesamten geplanten monatlichen Leistungen der Empfänger auszahlen kann.
„Zu diesem Zeitpunkt werden die Reserven des Fonds erschöpft sein und die laufenden Programmeinnahmen werden ausreichen, um 77 % der gesamten geplanten Leistungen zu zahlen.“ nach Angaben der Social Security Administration (SSA).
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Aus offensichtlichen Gründen würde eine plötzliche Kürzung des monatlichen Sozialversicherungsgehalts um 23 % die Finanzplanung eines Haushalts erheblich beeinträchtigen.
Aber diejenigen, die planen, wie das Sozialversicherungseinkommen zu ihren Ruhestandsfinanzen beitragen soll, haben noch andere Bedenken.
Eine große davon ist die Frage nach Ab welchem Alter soll der Sozialversicherungsbezug beginnen? Vorteile.
AARP schlägt vor, wann Sie Sozialversicherung in Anspruch nehmen sollten
Die Bestsellerautorin für persönliche Finanzen, Suze Orman, Schreiben für die AARP Zum Thema Ruhestandsfinanzen verdeutlicht sie ihre Ansicht, dass man selten mit der Inanspruchnahme der Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren beginnen sollte, dem frühesten Alter, in dem man sich für den Bezug von Leistungen entscheiden kann.
„Das gilt insbesondere, wenn Sie Single oder der Besserverdiener in Ihrer Ehe sind“, schrieb Orman. „Wenn Sie mit 62 Jahren mit der Einnahme beginnen, ist Ihre monatliche Auszahlung 25 bis 30 Prozent niedriger als die, die Sie erhalten würden, wenn Sie bis zum vollen Rentenalter (66 oder 67, je nach Geburtsjahr) warten würden.“
„Außerdem ist die Hinterbliebenenrente geringer, wenn Sie frühzeitig Sozialversicherung beziehen und vor Ihrem Ehegatten sterben“, fügte sie hinzu.
Orman schlägt vor, bis zum Alter von 70 Jahren zu warten, und zwar aus einem sehr wichtigen Grund, der auf lange Sicht eine beträchtliche Menge Geld erfordert.
„Jedes Jahr, wenn Sie zwischen Ihrem normalen Rentenalter und 70 Jahren warten, erhöht die Sozialversicherung Ihre monatliche Auszahlung um garantierte 8 Prozent.“ sie schrieb.
„Ich möchte sicherstellen, dass Sie sich nicht an dem orientieren, was ich gerade gesagt habe: 8 Prozent. Garantiert“, betonte Orman. „Im Moment haben Sie Glück, ein Bankkonto zu finden, auf dem Sie jährlich 2 Prozent auszahlen. Der Deal, den Sie von der Sozialversicherung erhalten, wenn Sie warten, ist eine der besten risikofreien Möglichkeiten, Ihr Einkommen im späteren Leben zu steigern.“
AARP erklärt, wie die Verzögerung der Sozialversicherung funktioniert
- Um den Bezug von Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren aufzuschieben, könnten Sie beginnen, davon zu leben 401(k) oder IRA Ersparnisse in Ihren 60ern.
- Bedenken Sie jedoch, dass die Altersvorsorge umso mehr Zeit zum Wachsen hat und umso weniger Jahre benötigt, um Sie zu unterstützen, je länger sie unangetastet bleibt.
- Wenn Sie mit 60 von Ihrem Altersguthaben abheben, sollte es das Ziel sein, die Abhebungen so gering wie möglich zu halten.
- Eine Verlängerung der Arbeitszeit um drei bis sechs Monate und eine Verzögerung der Sozialversicherung ist gleichbedeutend damit, über einen Zeitraum von 30 Jahren einen weiteren Prozentpunkt auf dem Rentenkonto einzusparen.
- Mehr sparen ist von Vorteil, aber ein späterer Ruhestand und die Verwendung von Ersparnissen können die langfristige finanzielle Sicherheit stärken.
- Wenn Ihnen Ihr Job Spaß macht, sollten Sie erwägen, Ihre Fähigkeiten zu erweitern oder zu verfeinern, um auch in Ihren 60ern ein geschätzter Mitarbeiter zu bleiben.
- Wenn es nicht möglich ist, Ihren aktuellen Job fortzusetzen, suchen Sie nach weniger anspruchsvollen Positionen, die Ihnen mit 60 ein ausreichendes Einkommen bieten, um die meisten Lebenshaltungskosten zu decken.
Änderungen der Sozialversicherung durch neue Gesetzgebung
Als die Sozialversicherung 1935 erstmals eingeführt wurde, waren die Leistungen völlig steuerfrei. Orman erklärte.
Im Jahr 1983 änderte der Kongress die Regeln, sodass bis zur Hälfte dieser Leistungen besteuert werden konnten, und ein Jahrzehnt später, 1993, wurde der steuerpflichtige Anteil auf bis zu 85 % erhöht.
Die Einkommensgrenzen, die bestimmen, ob Leistungen besteuert werden, sind seitdem unverändert geblieben, was dazu führt, dass im Laufe der Zeit mehr Rentner der Besteuerung unterliegen – selbst solche mit relativ bescheidenen Zusatzeinkünften aus Renten, Sparkonten oder Teilzeitjobs.
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Der Ein großer, schöner Bill Act Das 2025 in Kraft getretene Gesetz macht niedrigere Bundeseinkommensteuersätze, die 2025 auslaufen sollten, dauerhaft.
„Auch der höhere Regelabzug aus dem Jahr 2017 wird dauerhaft übernommen“, Orman schrieb. „Für 2025 beträgt der Standardabzug 15.750 US-Dollar für Einzelanmelder und 31.500 US-Dollar für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen. Dieser Abzug wird nun jährlich an die Inflation angepasst. Das gefällt mir.“
Wichtige Bestimmungen des OBBBA für Sozialversicherungsempfänger
- Der Ein großer, schöner Bill Act Die Besteuerung der Sozialversicherung selbst wurde nicht geändert, es wurde jedoch ein zusätzlicher Abzug für ältere Steuerzahler eingeführt.
- Ab diesem Jahr Jeder, der 65 Jahre oder älter ist, kann einen Einkommensabzug in Höhe von 6.000 US-Dollar geltend machenauch wenn sie noch nicht mit dem Einzug von Sozialversicherungsbeiträgen begonnen haben.
- Dieser neue Abzug ist völlig unabhängig von der Sozialversicherung – er gilt für steuerpflichtiges Einkommen im Allgemeinen.
- Darüber hinaus bleiben die bestehenden altersabhängigen Abzüge bestehen: 2.000 US-Dollar für Einzelanmelder und 1.600 US-Dollar pro Ehegatte für gemeinsam einreichende Ehepaare.
- Paare, bei denen beide Ehepartner 65 Jahre oder älter sind, können zusätzlich zu den bereits zulässigen 3.200 US-Dollar einen zusätzlichen Abzug von 12.000 US-Dollar geltend machen.
- Diese Abzüge können unabhängig davon verwendet werden, ob Sie den Standardabzug vornehmen oder Ihre Steuern aufschlüsseln.
- Um sich für den vollen Abzug von 6.000 US-Dollar zu qualifizieren, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) unter 75.000 US-Dollar liegen, wenn Sie alleinstehend sind, bzw. unter 150.000 US-Dollar, wenn Sie zusammen verheiratet sind.
- Der Abzug wird schrittweise auf 6 Cent für jeden Dollar über diesen Grenzen eingestellt.
- Es verschwindet vollständig, sobald das Einkommen 175.000 US-Dollar für Singles oder 250.000 US-Dollar für Paare erreicht.
- Beispielsweise liegt ein Single-Anmelder mit 100.000 US-Dollar MAGI 25.000 US-Dollar über dem Schwellenwert, sodass sein Abzug um 1.500 US-Dollar reduziert wird, sodass ihm 4.500 US-Dollar statt 6.000 US-Dollar verbleiben.
- Dieser Abzug ist vorübergehend und wird für die Steuerjahre 2025 bis 2028 verfügbar sein und im Jahr 2029 enden, sofern der Kongress ihn nicht verlängert.
- Die regulären altersabhängigen Abzüge in Höhe von 2.000 und 1.600 US-Dollar sind dauerhaft und von diesem Gesetz nicht betroffen.
- Sozialversicherungsleistungen bleiben steuerpflichtig, und der neue Abzug ist lediglich eine kurzfristige Steuererleichterung für Menschen über 65 mit mittlerem Einkommen.
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