Die Ankunft der Thanksgiving-Woche markiert den Beginn der Ferienzeit, die sich über den Dezember und das neue Jahr erstreckt.
Während sich amerikanische Arbeitnehmer auf die dringend benötigte Auszeit und Freizeitaktivitäten mit Familie und Freunden freuen, denken viele auch über die finanziellen Auswirkungen nach, die das schnell näher rückende Ende des Kalenderjahres mit sich bringt.
Dave Ramsey, Bestsellerautor für persönliche Finanzen, möchte, dass seine Leser und Follower über einige wichtige Details informiert werden, mit denen Menschen konfrontiert sind 401(k)-Pläne Und Individuelle Rentenkonten (IRAs) wäre klug zu erkennen.
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Zum einen müssen 401(k)-Beiträge bis zum 31. Dezember 2025 über die Gehaltsabrechnung eines Arbeitgebers geleistet werden, um für das Steuerjahr 2025 berücksichtigt zu werden. nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS).
Die Menschen haben bis zum 15. April 2026 (Steuertag) Zeit, ihre IRAs aufzustocken, damit diese Beiträge für das Steuerjahr 2025 angerechnet werden. erklärt der IRS.
Für 2025 können die Menschen Tragen Sie bis zu 23.500 US-Dollar zu ihrem 401(k) bei – und wenn sie 50 Jahre oder älter sind, dürfen sie einen zusätzlichen Nachholbeitrag von 7.500 US-Dollar leisten.
Für IRAs liegt die Grenze bei 7.000 US-Dollarmit einem Nachholbeitrag von 1.000 $, wenn man 50 Jahre oder älter ist.
Dave Ramsey erklärt traditionelles 401(k) vs. Roth 401(k)
Beiträge zu einem herkömmlichen 401(k)-Plan werden auf Vorsteuerbasis geleistet, was bedeutet, dass sie das zu versteuernde Einkommen im Jahr ihrer Zahlung verringern und zu diesem Zeitpunkt nicht der Einkommensteuer unterliegen. Ramsey erklärt.
Der Steuervorteil entsteht bei der Abgabe einer Steuererklärung, da die Beiträge das steuerpflichtige Gesamteinkommen des Jahres senken.
Abhebungen von einem herkömmlichen 401(k)-Konto im Ruhestand werden jedoch als normales Einkommen behandelt und auf die abgehobenen Beträge, einschließlich Beiträgen, Arbeitgeberbeiträgen und etwaigen Kapitalerträgen, sind Steuern fällig.
„Sie erhalten jetzt die Steuererleichterung, aber irgendwann müssen Sie dem Steuermann etwas zahlen.“ Ramsey schrieb.
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Ein Roth 401(k) wird mit Dollars nach Steuern finanziert, was bedeutet, dass Beiträge besteuert werden, bevor sie auf dem Konto eingehen.
Im Gegensatz zu einem herkömmlichen 401(k) reduzieren diese Beiträge das steuerpflichtige Einkommen im Jahr ihrer Zahlung nicht. Qualifizierte Abhebungen im Ruhestand, darunter sowohl Beiträge als auch Kapitalerträge, sind jedoch steuerfrei.
„Beide Arten von Steuervorteilen sind großartig, aber wenn Ihr Arbeitgeber einen Roth 401(k) anbietet, empfehlen wir immer, diese Option zu wählen.“ Ramsey schrieb. „Ihr Geld jahrzehntelang steuerfrei vermehren zu lassen und sich dann bei der Verwirklichung Ihrer Ruhestandsträume keine Gedanken über Steuern machen zu müssen? Melden Sie sich bei uns an!“
Dave Ramseys Rat zu IRAs
Ein IRA ist eine Art Sparkonto für den Ruhestand, das Steuervorteile bietet. Ramsey erklärt.
Abhängig von der Art der IRA kann eine Person einen Steuerabzug auf Beiträge mit steueraufgeschobenem Wachstum erhalten oder später von steuerfreiem Wachstum und Abhebungen profitieren.
Es sei jedoch wichtig zu beachten, dass eine IRA selbst keine Investition sei, stellt Ramsey klar.
„Es ist das Konto, auf dem Ihre Investitionen gespeichert sind und das bestimmt, wie sie von der Regierung besteuert werden.“ er schrieb.
Traditionelle IRA-Fakten
- Traditionelle IRAs werden mit Dollar vor Steuern finanziert, was bedeutet, dass Beiträge im Jahr ihrer Zahlung vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden können. laut IRS.
- Die Steuern werden bis zur Pensionierung aufgeschoben, dann unterliegen Abhebungen der normalen Einkommensteuer sowohl auf Beiträge als auch auf Kapitalerträge.
- Es gibt keine Einkommensgrenzen für die Eröffnung oder Einzahlung in eine traditionelle IRA, solange die Person über ein steuerpflichtiges Einkommen verfügt.
- Erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) müssen nach dem 73. Lebensjahr beginnen, um sicherzustellen, dass letztendlich Steuern auf die Gelder auf dem Konto gezahlt werden.
Fakten zur Roth IRA
- Roth IRAs werden mit Dollars nach Steuern finanziert, was bedeutet, dass Beiträge besteuert werden, bevor sie auf das Konto eingehen. laut IRS.
- Qualifizierte Abhebungen im Ruhestand, einschließlich Beiträgen und Kapitalerträgen, unterliegen nicht der Einkommensteuer.
- Die Beitragsberechtigung hängt vom Einkommen ab; Für das Jahr 2025 beträgt die Grenze 165.000 US-Dollar für Einzelanmelder und 246.000 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare.
- Für Roth-IRAs sind keine Mindestausschüttungen erforderlich, sodass die Gelder auf unbestimmte Zeit auf dem Konto verbleiben.
- Personen mit einem Einkommen über den Beitragsgrenzen können eine Backdoor-Roth-IRA-Strategie nutzen, bei der es darum geht, Beiträge zu einem traditionellen IRA zu leisten und diese Mittel dann in ein Roth-IRA umzuwandeln.
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