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Bundeskanzlerin Rachel Reeves hat das jährliche Cash-ISA-Limit um 8.000 £ auf 12.000 £ gesenkt, um mehr Menschen zu ermutigen, in britische Aktien zu investieren. Die Änderung tritt in Kraft ab April 2027 für Personen unter 66 Jahren.
Aber wird es funktionieren? Und welche britische Aktie ist für einen neuen Anleger, der über die Gründung eines Stocks and Shares ISA nachdenkt, eine Überlegung wert?
Die Vorteile des Investierens
Wenn ich einen Schritt zurücktrete, stimme ich mit der Stimmung hinter diesem Schritt überein. Sarah Coles, Leiterin der Personalfinanzierung bei Hargreaves Lansdown, betont: „Wir brauchen eine Investitionskultur im Vereinigten Königreich, und ein Teil des Geldes, das in Cash Isas gespart wurde, würde den Menschen härter zugute kommen, wenn es stattdessen investiert würde.“
Das ist unbestreitbar, denn alles deutet darauf hin, dass Investitionen im Hinblick auf langfristige Renditen den Boden mit Bargeld aufheben. Und ein Investor muss kein Mastermind sein Warren Buffett um an der Börse gut abzuschneiden.
Zum Beispiel jemand, der 20.000 £ in ein investiert hat einfacher Tracker wie die Vanguard FTSE 100 ETF (LSE:VUKG) vor fünf Jahren hätte jetzt 41.100 £. Für Bargeld hätte es wahrscheinlich weniger als 23.000 £ gekostet (was nicht einmal die Inflation übertrifft).
Werden Sparer wechseln?
Doch trotz aller Beweise dafür, dass Aktien besser abschneiden als Bargeld, bin ich nicht davon überzeugt, dass die meisten Sparer plötzlich zu Anlegern werden. Einer neuen Studie von KPMG UK zufolge werden 87 % der Erwachsenen mit Bargeld-ISAs nicht in Aktien investieren, wenn der Freibetrag gekürzt wird.
Daher dürften die Auswirkungen auf die britischen Aktienkurse meiner Meinung nach minimal sein. Aber zumindest ist es ein Anfang.
Sparer sind nach wie vor fest in Bargeld verankert, und es ist unwahrscheinlich, dass viele in Aktien umsteigen, selbst wenn der Cash-ISA-Freibetrag gekürzt wird. Dies gilt insbesondere für die 18- bis 24-Jährigen, die trotz der längsten Anlagemöglichkeiten zu den am wenigsten geneigten Anlegern gehören, in Aktien zu investieren. Neil Connor, Leiter Wealth and Asset Management, KPMG UK.
Das ist traurig zu lesen, denn ein 20-Jähriger, der heute ins Berufsleben einsteigt, könnte sich auf einen unglaublich komfortablen Ruhestand vorbereiten. Beispielsweise würde eine monatliche Investition von 500 £ bei einer Rendite von 8 % zu einem führen 2,4 Mio. £ ISA-Portfolio mit 65!
Der einfache ETF
Was ist also mit jemandem, der darüber nachdenkt, sein Geld von Bargeld auf Aktien umzutauschen? Was ist meiner Meinung nach eine Überlegung wert?
Nun, um auf den oben genannten FTSE 100 ETF zurückzukommen: Ich denke, dass dies im Moment eine gute Wahl sein könnte. Zumindest als stabile Einstiegsoption für vorsichtige Anleger.
Es bietet sofortigen Zugang zu allen Aktien des Blue-Chip-Index, einschließlich Schwergewichten wie AstraZeneca, HSBCUnd Rolls-Royce. Und diese Version des ETF ist thesaurierend, was bedeutet, dass Dividenden automatisch wieder in den Fonds reinvestiert werden.
Darüber hinaus im Gegensatz zu den S&P 500es gibt nicht viel konzentrierte Technologiepräsenz. Der Index könnte also die kurzfristige Volatilität verringern, wenn die Angst vor einer KI-Blase einen ernsthaften Ausverkauf von Technologieaktien auslöst.
Sollten die Anleger allerdings pessimistisch gegenüber britischen Aktien werden, was sowohl nach der Finanzkrise als auch nach dem Brexit der Fall war, könnte der Index eine Zeit lang unterdurchschnittlich abschneiden.
Alternativ könnte ein mutigerer Anleger den Sprung in einzelne FTSE 100-Aktien wagen. Das ist zwar etwas riskanter, aber die potenziellen Renditen können deutlich höher sein.
Schauen Sie sich nur Rolls-Royce an – die Aktien des Triebwerksherstellers sind in drei Jahren um mehr als 1.000 % gestiegen!
