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Ein Stocks and Shares ISA kann für Menschen ein großartiges Instrument sein, um steuereffiziente Investitionen zu tätigen. Natürlich sind die Umstände bei jedem anders, aber die Möglichkeit, Dividendenerträge anzuhäufen, ohne darauf Dividendensteuer zu zahlen, ist eine große Hilfe. Für diejenigen, die durchstarten und ein fünfstelliges jährliches passives Einkommen erzielen möchten, erfahren Sie hier, wie das geht.
Parameter optimieren
Zunächst einmal beginnt es mit den Zahlen. Der Aufbau eines Zweiteinkommens von 10.000 £ ist nur dann realistisch, wenn sich jemand dazu verpflichten kann, jeden Monat regelmäßig einen festgelegten Betrag in Höhe von Hunderten von Pfund zu investieren. Es ist nicht wirklich machbar, 10 £ pro Monat zu investieren und zu erwarten, dass ein Portfolio eine angemessene Größe erreicht (selbst nach Jahrzehnten). Natürlich gibt es eine Obergrenze dafür, wie viel Sie in ein ISA investieren können, derzeit 20.000 £ pro Jahr.
Es stimmt, dass die durchschnittliche Rendite des Portfolios je nach Risikotoleranz angepasst werden kann. Ein risikoarmes Portfolio könnte eine Rendite von 3 % anstreben, was die Investition von mehr Geld erfordern würde. Alternativ könnte ein risikoreicheres Portfolio eine Rendite im Bereich von 7 % bis 9 % erzielen, was möglicherweise attraktiver ist.
Wenn ich davon ausgehen würde, dass ein Investor 500 £ pro Monat investieren könnte Das Portfolio Bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % könnten sie im Jahr 15 allein aus den Einkommenszahlungen 10.558 £ einsparen. Dies würde einem ISA-Gesamtumfang von 159.905 £ entsprechen. Angesichts der Tatsache, dass diese Prognose Jahre in die Zukunft reicht, ist sie mit Vorsicht zu genießen. Der tatsächliche Zeitrahmen kann je nach einer Vielzahl von Ereignissen, die im Laufe des Zeitraums auftreten, länger oder kürzer sein.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Zeig mir das Geld
Über die Zahlen hinaus ist es wichtig, über Aktien nachzudenken, die das Rückgrat der ISA für diese Strategie bilden könnten. Zum Beispiel, MONY-Gruppe (LSE:MONY). Im vergangenen Jahr ist die Aktie aktuell um 4 % gefallen Dividendenrendite von 6,64 %.
Die Gruppe betreibt eine Reihe beliebter verbraucherorientierter Marken in Großbritannien, die Dienstleistungen zum Vergleich von Versicherungen, Krediten und anderen Finanzprodukten umfassen. Es verdient Geld, indem es vom Anbieter eine Empfehlungsgebühr oder Provision erhält, wenn jemand durchklickt oder einen Kauf tätigt. Daher handelt es sich um ein vermögensarmes Unternehmen mit starkem Cashflow, das für Einkommensinvestoren attraktiv ist.
Das letzte Gesamtjahresergebnis zeigte ein bereinigtes EBITDA von 141,8 Mio. £ (den höchsten Wert aller Zeiten). Obwohl dieses Jahr anspruchsvoller war, wird das Unternehmen dennoch für 2025 einen ordentlichen Gewinn verbuchen. Daher kann der Gewinn die aktuelle Dividende problemlos decken. Tatsächlich liegt die Dividendendeckungsquote bei 1,4x, sodass hier ausreichend Puffer vorhanden ist.
Mit Blick auf die Zukunft denke ich, dass das Unternehmen gut dastehen kann, da es nicht auf einen einzelnen Markt angewiesen ist. Stattdessen verfügt das Unternehmen über mehrere Einnahmequellen, die Widerstandsfähigkeit auch dann ermöglichen, wenn Teile des Marktes schwach sind. Ein Risiko besteht jedoch in einer Änderung des Kundenverhaltens. Das Modell basiert darauf, dass Verbraucher proaktiv Anbieter vergleichen. Wenn die Menschen auf mehr Direktkäufe oder eine starke Markentreue umsteigen, könnte sich dies ändern.
Insgesamt denke ich jedoch, dass es sich um eine Aktie handelt, die Anleger als Teil der umfassenderen Zweiteinkommens-ISA-Idee in Betracht ziehen sollten.
