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Passives Einkommen erzielen durch a FTSE 100 ETF ist zu einer äußerst beliebten Strategie geworden. Deshalb beschloss ich, die Dividendenrenditen zweier führender Tracker-Fonds zu untersuchen, um herauszufinden, wie viel ein Anleger tatsächlich benötigen würde, um ein passives Einkommen von 1.000 £ pro Monat zu erzielen.
Tracker-Fonds
Zunächst einmal die iShares UK Dividend UCITS ETF bietet eine Rendite von 4,9 %, während die Vanguard FTSE UK Equity Income Index Fund Rendite 4,2 %.
Der iShares-Fonds ist relativ konzentriert und hält nur 51 Aktien. Vanguard verteilt sein Engagement auf 104 Beteiligungen.
Trotz der unterschiedlichen Breite werden beide von FTSE 100-Schwergewichten wie z BP, Rio Tinto, Rechtliches und Allgemeines, HSBCUnd Hülse. Eine Handvoll FTSE 250 Es erscheinen auch Namen, jedoch mit deutlich geringerer Gewichtung.
Berechnungen
Ich selbst halte den Vanguard-Fonds, aber ich verlasse mich nicht ausschließlich darauf, um passives Einkommen aufzubauen. Ein Grund dafür ist, dass es sich bei einigen seiner größten Beteiligungen nicht um hochrentierliche Titel handelt, sodass die Einnahmequellen natürlich begrenzt sind.
Wenn das Ziel 1.000 £ pro Monat (12.000 £ pro Jahr) beträgt, gibt uns die 4 %-Regel ein einfaches Ziel vor: Sie benötigen ungefähr 300.000 £ in Ihrem Pot.
Und hier wird es interessant.
Wie die Grafik zeigt, erreicht keiner der ETFs über einen Zeitraum von 25 Jahren dieses Ziel von 300.000 £, wenn man feste jährliche Beiträge von 4.000 £ und eine einfache Aufzinsung zu den heutigen Renditen verwendet. Die Einkommensniveaus sind einfach nicht hoch genug, um den Topf mit der erforderlichen Geschwindigkeit wachsen zu lassen.
Vom Autor erstelltes Diagramm
Aus diesem Grund bevorzuge ich die Kombination eines Tracker-Fonds mit einzelnen Dividendenaktien, die höhere, aussagekräftigere Renditen bieten.
Einkommen und Wachstum
Ein großer FTSE 100-Name, der in den Top-10-Listen beider ETFs fehlt, ist Aviva (LSE: AUS.). Der Aktienkurs ist innerhalb eines Jahres um 32 % gestiegen, was natürlich zu einem Anstieg des Kurses geführt hat Dividendenrendite von 8 % auf 5,5 % gesunken.
Aber hier liegt der entscheidende Unterschied zum Besitz einzelner Aktien: Wenn Sie Dividenden in ein starkes Unternehmen reinvestieren, wächst Ihr Anteil viel schneller als das langsame, verteilte Wachstum, das Sie von einem ETF erhalten.
Aktualisierte Ziele
In seinem neuesten Update hat Aviva drei ehrgeizige Ziele für 2028 dargelegt: Steigerung des Betriebsgewinns pro Aktie um durchschnittlich 11 % pro Jahr, Erzielung einer Eigenkapitalrendite nach IFRS von über 20 % und Generierung kumulierter Geldüberweisungen von mehr als 7 Mrd. £.
Um diese ehrgeizigen Ziele zu erreichen, verdoppelt das Unternehmen die Umstellung auf ein kapitalschonendes Modell. Innerhalb weniger Jahre wird erwartet, dass über 75 % des Betriebsgewinns aus Bereichen wie Schadenversicherung und Vermögensverwaltung stammen werden, für deren Wachstum weitaus weniger Kapital erforderlich ist.
Wenn es gelingt, Direct Line reibungslos zu integrieren, die Kapitalströme durch Succession Wealth zu steigern und über große Partnerschaften wie Nationwide weiter zu skalieren, dann scheinen diese Ziele wirklich erreichbar zu sein.
Keine Investition ist risikofrei. Für Aviva könnten sinkende Versicherungsprämien, regulatorische Änderungen oder Zinsschwankungen die Gewinne und Dividenden belasten. Unerwartete Schadensfälle oder ein langsameres Wachstum in kapitalarmen Bereichen könnten ebenfalls die Cash-Generierung einschränken, die für die Aufrechterhaltung von Auszahlungen von entscheidender Bedeutung ist.
Fazit
Für mich geht es vor allem darum, einen verlässlichen Strom passiven Einkommens aufzubauen. Die Reinvestition von Dividenden aus starken, Cash generierenden Aktien hat in meinem ISA im Laufe der Jahre in aller Stille zu einer wachsenden Einnahmequelle geführt. Während der FTSE 100 das Risiko breit verteilt, habe ich herausgefunden, dass die sorgfältige Verfolgung einiger Hochzinstitel stabile Auszahlungen in einen leistungsstarken Zinseszinseffekt verwandeln kann. Und es gibt noch viele weitere ertragsstarke Aktien zur Auswahl.
