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Angesichts steigender Dividendensteuern und sinkender ISA-Freibeträge wird die selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) immer wichtiger. Bietet eine Mischung aus Steuervorteilen Und Mit kostenlosem Staatsgeld haben Anleger eine hervorragende Chance, ein anständiges passives Einkommen aufzubauen.
Natürlich gehen die Meinungen darüber auseinander, was ein „angemessenes“ Einkommen im Ruhestand ausmacht. Aber ich glaube, dass die Forschung von Pensions UK ein guter Ausgangspunkt ist – das bedeutet, dass eine einzelne Person 43.900 £ pro Jahr (ohne Steuern) benötigt, um bequem in den Ruhestand zu gehen.
Das entspricht ungefähr 3.658 £ pro Monat. Wie groß müsste Ihr SIPP also sein, um das zu generieren?
Steuerfragen
Anders als bei einem Stocks and Shares ISA müssen SIPP-Investoren bei der Berechnung zukünftiger passiver Einkünfte die Steuerkosten berücksichtigen. Während sie die Inhaber vor Kapitalertrags- und Dividendensteuern schützen, bieten sie keinen Schutz vor der Einkommenssteuer auf Abhebungen.
Das macht sie allerdings nicht zu unattraktiven Anlageprodukten. Die Steuererleichterung (die zwischen 20 % und 45 % liegt) auf Beiträge kann – unter Berücksichtigung der sich im Laufe der Zeit summierenden Vorteile – die Größe des eigenen Topfes erhöhen und die Steuerkosten mehr als ausgleichen.
Dennoch müssen Zahlungen an das HMRC in die Gleichung einbezogen werden. Anleger können 25 % als steuerfreien Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, der Rest wird je nach Steuerklasse berechnet.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
SIPP-Größe
Wenn man all dies berücksichtigt, müsste jemand, der ein Jahresnettoeinkommen von 43.900 £ (oder 3.658 £ monatlich) anstrebt, ein Brutto-SIPP-Einkommen von 62.718 £ pro Jahr haben.
Doch wie groß müsste das Portfolio unseres Anlegers sein, um diese Summe zu erwirtschaften? Es hängt davon ab, was sie damit vorhaben – jedes Jahr einen festgelegten Prozentsatz abheben, eine Rente kaufen oder etwas kaufen Dividende Aktien sind beliebte Strategien.
Mein eigener Plan ist es, in Dividendenaktien zu investieren nachgiebig rund 7 %. Wenn jemand, der ein Einkommen vor Steuern von 62.718 £ anstrebt, diesen Weg wählt, benötigt er einen SIPP im Wert von 896.000 £.
Die Welt erobern
Beim Kauf von Dividendenaktien mit besonders hoher Rendite müssen Anleger jedoch vorsichtig sein. Ungewöhnlich hohe Barauszahlungen können auf finanzielle Instabilität oder nicht nachhaltige Ausschüttungen hinweisen.
Daher ist es wichtig, ein diversifiziertes Portfolio aus (vielleicht 15 oder mehr) Aktien aufzubauen, um das Risiko zu reduzieren und ein stabiles Einkommen zu erzielen. Es ist auch wichtig, Unternehmen mit Stärken wie Wettbewerbsvorteilen, mehreren Einnahmequellen und gesunden Bilanzen zu finden.
Fonds wie die iShares World Equity High Income ETF (LSE: Zwinkert) können eine tolle Abkürzung sein, um dieses Ziel zu erreichen. Mit Beteiligungen an 370 Unternehmen sind die Renditen gut vor Schwächen in ein oder zwei Regionen oder Branchen geschützt.
Dies wiederum kann im Laufe der Zeit eine hohe und zuverlässige Dividende bieten. Darüber hinaus bieten erhebliche Bargeldbestände und Investitionen in Staatsanleihen Einkommensinvestoren zusätzliche Stabilität.
Durch die Fokussierung auf Aktien reagiert der Fonds sensibel auf allgemeinere Aktienmarktbewegungen. Dies ist zwar einerseits riskant, ermöglicht dem Fonds aber auch, das langfristige Wachstumspotenzial von Aktienanlagen zu nutzen. Der Wert ist seit seiner Einführung im März 2024 um 7 % gestiegen.
Mit einer Forward-Dividendenrendite von 9,6 % handelt es sich meiner Meinung nach um die Art von Fonds, die außergewöhnliche SIPP-Erträge erzielen könnte.
