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Anleger, die ein passives Einkommen für den Ruhestand aufbauen möchten, haben zwei steuereffiziente Möglichkeiten, dies zu tun: entweder eine ISA oder eine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP). Beide bieten ergänzende Steuervorteile und können gut zusammenarbeiten.
Geld investiert in a Aktien und Anteile ISA ist frei von der Einkommens-, Dividenden- und Kapitalertragssteuer und kann völlig steuerfrei abgehoben werden. SIPPs bieten im Voraus Steuererleichterungen für Beiträge, was bedeutet, dass jede eingezahlte 100 £ einen Steuerzahler mit höherem Steuersatz nur 60 £ kostet. In der Hülle sind Dividendenerträge und Kapitalgewinne geschützt, während 25 % des Pots normalerweise steuerfrei entnommen werden können. Weitere Abhebungen werden als Einkommen besteuert.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Festlegung eines Ruhestandsziels
Ich beginne mit der Zahl in der Überschrift. Ein Monatseinkommen von 2.500 £ entspricht 30.000 £ pro Jahr. Eine gängige Faustregel ist die „sichere Auszahlungsrate“ von 4 %. Daraus geht hervor, dass eine jährliche Entnahme von 4 % dazu beitragen sollte, das zugrunde liegende Kapital zu erhalten. Auf dieser Grundlage würden 30.000 £ einen Fonds im Wert von etwa 750.000 £ erfordern. Ein Anleger, der aus einem Portfolio mit Dividendenausschüttungen eine Rendite von 5 % erwirtschaftet hat FTSE 100 Aktien könnten bei einem Pot von 600.000 £ den gleichen Ertrag erzielen.
Das sind große Summen, aber regelmäßige Investitionen und langfristige Erträge können aus stetigen Beiträgen etwas Wesentliches machen.
Nehmen wir das Beispiel eines 30-Jährigen, der bereits 20.000 £ gespart hat, entweder in einem ISA oder SIPP. Wenn sie 300 £ pro Monat investieren und eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7 % aus FTSE-Aktien erzielen, hätten sie im Alter von 65 Jahren 746.000 £. Denken Sie daran: Wenn sie einen Steuersatz von 40 % zahlen, kosten 300 £, die in einen SIPP eingezahlt werden, nach Steuererleichterung nur 180 £.
Ich betreibe mein eigenes SIPP mit einer Auswahl an einkommensorientierten Aktien und Fonds. Die meisten stammen aus dem FTSE 100, einige auch aus dem FTSE 250und mein Ziel ist es, Dividenden mit langfristigem Wachstum zu verbinden.
Verlockende FTSE 100-Dividendenaktie
Aktien aus dem Wohnungsbau faszinieren mich derzeit. Um ein Beispiel zu nennen: FTSE 100-gelistet Barratt Redrow (LSE: Übrigens) hatte Probleme und seine Aktien fielen im letzten Jahr um 18 % und in fünf Jahren um 42 %. Der Brexit hat das Vertrauen auf breiter Front beeinträchtigt, das Ende des Help to Buy-Programms im Jahr 2023 hat wichtige staatliche Unterstützung für Käufer entzogen und die hohe Inflation hat die Hypothekenzinsen in die Höhe getrieben.
Das könnte sich ändern. Am Donnerstag (18. Dezember) wird die Bank of England voraussichtlich die Leitzinsen erneut senken, und zwar von 4 % auf 3,75 %. Im nächsten Jahr werden weitere Kürzungen erwartet, die die Nachfrage beleben könnten.
Nichts ist garantiert. Die Beschäftigung nimmt zu und die Erschwinglichkeit von Immobilien bleibt knapp. Dennoch spiegelt Barratt Redrow diese Risiken wider, wird mit einem bescheidenen Kurs-Gewinn-Verhältnis von 14 gehandelt und bietet eine verlockende Rendite von 4,9 %. Ich denke, es ist eine Überlegung wert für Anleger, die die Risiken verstehenmit einer langfristigen Perspektive, um eine Steigerung dieser Dividenden zu ermöglichen.
Der Schlüssel zum Aufbau eines erfolgreichen Portfolios besteht darin, etwa 15 Aktien mit unterschiedlichen Risikoprofilen ins Visier zu nehmen und langfristig investiert zu bleiben, um den Erträgen und dem Wachstum Zeit zu geben, sich zu vermehren. Der FTSE ist heute voller spannender Aktien, die man in Betracht ziehen sollte. Je früher Anleger beginnen, desto länger muss ihr Geld wachsen.
