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Der Stocks and Shares ISA ist ein hervorragendes Instrument zur Generierung einer zweiten Einkommensquelle für den Ruhestand. Anleger können dies tun, indem sie eine Mischung aus halten FTSE 100 Und FTSE 250 Aktien, die solide Dividenden zahlen und ein stetiges Wachstumspotenzial bieten.
Die durchschnittliche Rendite im FTSE 100 beträgt etwa 3,25 %, es ist jedoch möglich, Aktien mit einer Rendite von 6 %, 7 % oder sogar 8 % zu finden. Anleger sollten nicht blind die höchsten Renditen anstreben, sondern prüfen, ob die Dividende nachhaltig erscheint. Unternehmen müssen genügend Einnahmen und Bargeld erwirtschaften, um Jahr für Jahr die Ausschüttungen an die Aktionäre zu erhöhen. Auf diese Weise kann das Einkommen im Laufe der Zeit stetig wachsen.
Ich halte mehrere Aktien mit starken Dividendenrenditen, darunter Lloyds Banking Group (3,55 %), Diageo (4,65 %) und BP (5,56 %). Ich beziehe auch Aktien mit höherer Rendite für zusätzliches Einkommen ein, einschließlich M&Gwas beeindruckende 7,38 % ergibt, und Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE: PHNX), die 8,1 % zahlt. Als ich es im Jahr 2023 kaufte, betrug die Rendite sagenhafte 10 %.
Beteiligungen der Phoenix-Gruppe
Das ist eine brillante Einkommensrate, und ich habe sie Wachstum an der Spitze. Der Kurs der Phoenix-Aktie ist im vergangenen Jahr um 30 % gestiegen, was auf das erneute Interesse der Anleger an britischen Blue-Chips zurückzuführen ist.
Obwohl ich nicht erwarte, dass die Aktie weiterhin so schnell wächst, sind die Aussichten dennoch positiv. Die Zinssätze sinken, und das wird die Renditen risikoloser Alternativen wie Bargeld und Anleihen weiter senken. Dadurch werden hochrentierliche Aktien vergleichsweise attraktiver und mit etwas Glück wird die Anlegernachfrage angekurbelt.
Der Kauf von Aktien birgt immer Risiken. Eine plötzliche Gewinnwarnung oder ein breiterer Marktabschwung können jederzeit negative Auswirkungen auf die Werte haben, doch Volatilität gehört dazu langfristiges Investieren. Kurzfristige Höhen und Tiefen sind der Preis, den Anleger für die überlegene Rendite zahlen, die Aktien im Laufe der Zeit erzielt haben.
Die Phoenix-Dividende mag schwindelerregend hoch sein, aber sie scheint sicher. Die Solvency-II-Deckungsquote lag am 30. Juni bei gesunden 175 %, und der Vorstand hat die Ausschüttungen neun Jahre in Folge erhöht, auch während der Pandemie. Um dies aufrechtzuerhalten, müssen jedoch neue Geschäftswege gefunden werden, was angesichts des wettbewerbsintensiven Versicherungsmarktes, in dem Phoenix tätig ist, unbestreitbar eine Herausforderung darstellt. Ich denke immer noch, dass es auch heute noch eine Überlegung wert ist.
Reinvestieren und zusammensetzen
Die Reinvestition von Dividenden bereits im erwerbsfähigen Alter kann die ISA-Gesamtrenditen in die Höhe treiben. Mit jeder reinvestierten Dividende werden mehr Aktien gekauft, die wiederum mehr Dividenden ausschütten, wodurch ein Kapital entsteht verstärkender Effekt Das steigert sowohl das Einkommen als auch das Kapital. Im Laufe der Zeit kann dies das Ruhestandsvermögen erheblich steigern.
Ausgewogener Ansatz
Idealerweise sollten Anleger erwägen, etwa 12 bis 15 Aktien in ihrem ISA zu halten und solide Dividenden- und Wachstumsaktien mit einigen Aktien mit höherer Rendite zu kombinieren. Dieses Gleichgewicht maximiert das passive Einkommen und reduziert gleichzeitig das Risiko.
Bei der Strategie geht es nicht darum, kurzfristige Gewinne zu erzielen. Ein diversifiziertes Aktien- und Aktien-ISA-Portfolio, das auf langfristiges Wachstum und nachhaltige Dividenden ausgerichtet ist, ermöglicht es Anlegern, eine schlanke Maschine zur Erzielung mittlerer Erträge aufzubauen.
Das ist sowieso meine Strategie, und es gibt noch viel mehr Dividendenaktien des FTSE 100, die ich in Betracht ziehen kann, als die, die ich hier erwähnt habe.
