Millionen amerikanischer Arbeitnehmer, die ihren Ruhestand planen, sind sich darüber im Klaren, dass die Gehaltsschecks der Sozialversicherung nicht ausreichen, um nach dem Ende ihrer Karriere ein Einkommen zu sichern.
Bis zum Ende des Jahres 2025 beträgt die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsleistung etwa 2.000 US-Dollar Sozialversicherungsbehörde (SSA). Dies entspricht nur etwa 24.000 US-Dollar pro Jahr – kaum mehr als die Armutsgrenze von 21.150 US-Dollar für einen Zwei-Personen-Haushalt Das schreibt das US-Gesundheitsministerium.
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Arbeitnehmer identifizieren sich vom Arbeitgeber gesponsert 401(k)-Pläne Und Individuelle Rentenkonten (IRAs) als Einkommensquellen für den Ruhestand, für die es sich zu sparen lohnt.
„Eine traditionelle IRA ist ein steuerbegünstigter persönlicher Sparplan, bei dem Beiträge steuerlich absetzbar sein können“, so der Internal Revenue Service (IRS). „Ein Roth IRA ist ein steuerbegünstigter persönlicher Sparplan, bei dem Beiträge nicht abzugsfähig sind, qualifizierte Ausschüttungen jedoch steuerfrei sein können.“
Bestsellerautor für persönliche Finanzen Dave Ramsey bespricht sowohl 401(k)s als auch IRAs, um den Amerikanern zu helfen, wichtige Dinge zu verstehen, die sie über sie wissen müssen.
“Dein 401(k) und Roth IRA sind zwei der leistungsstärksten Tools, mit denen Sie für den Ruhestand sparen können“, Ramsey schrieb.
Dave Ramsey erklärt 401(k), Roth IRA-Grundlagen
Beide Altersvorsorge Tools sind wirksame Mittel zur Vorbereitung auf das Leben nach der Arbeit.
„Ein Roth IRA ist ein Konto, mit dem Sie jedes Jahr einen bestimmten Betrag für den Ruhestand ansparen können. Aber was ein Roth IRA zu einer der besten Altersvorsorgeoptionen macht, ist, dass es steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen im Ruhestand beinhaltet.“ laut Ramsey.
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„Ein 401(k) ist ein Altersvorsorgeplan, der von einem Arbeitgeber gesponsert wird. Bei einem herkömmlichen 401(k) entscheiden die Mitarbeiter automatisch, wie viel von ihrem Gehalt sie auf ihr Konto investieren“, fährt er fort. „Das von Ihnen eingezahlte Geld ist steuerbegünstigt, das heißt, Sie zahlen auf dieses Geld noch keine Einkommenssteuer.“
„Aber in einigen Jahren, wenn Sie in Rente gehen und anfangen, von Ihren 401(k)-Ersparnissen abzuheben, werden diese Abhebungen mit dem Einkommensteuersatz besteuert, der zum Zeitpunkt der Auszahlung gilt.“
Dave Ramsey erläutert die Vorteile der Roth IRA
- Breitere Investitionsmöglichkeiten: Eine Roth IRA ist nicht durch einen Arbeitgeber oder Planverwalter eingeschränkt und bietet Ihnen Zugriff auf Tausende von Investmentfonds. Mehr Flexibilität bedeutet mehr Kontrolle darüber, wie Sie investieren. Ramsey betonte.
- Unabhängig von Ihrem Job: Sie können jederzeit eine Roth IRA eröffnen, unabhängig davon, wo Sie arbeiten. Ihr Konto bleibt bei Ihnen, sodass Sie nicht mehr mehrere alte Arbeitsplatzpläne verwalten müssen.
- Laufende Beiträge: Sie können Beiträge zu Ihrer Roth IRA leisten, nachdem Sie das 70. Lebensjahr vollendet haben. laut IRS.
- Keine obligatorischen Abhebungen: Roth IRAs verlangen nicht, dass Sie ab einem bestimmten Alter Ausschüttungen vornehmen, sodass Ihre Ersparnisse so lange wachsen, wie Sie das Konto führen.
- Option für eine Ehegatten-IRA: Verheiratete Paare können eine Roth IRA für einen Ehepartner finanzieren, der kein Einkommen verdient. Der berufstätige Ehegatte kann auf beide Konten einzahlen, im Gegensatz zu einem 401(k), das nur Beiträge des am Plan teilnehmenden Arbeitnehmers zulässt.
Dave Ramsey erklärt 401(k)s für Altersvorsorge
- Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht (was bei den meisten der Fall ist), erhalten Sie sofort eine 100-prozentige Rendite für einen Teil des Geldes, das Sie in Ihre 401(k)-Versicherung investieren. „Das ist kostenloses Geld. Nimm es!“ Ramsey schrieb.
- Durch steuerbegünstigtes Wachstum wächst Ihr Geld schneller.
- Beiträge vor Steuern senken Ihr zu versteuerndes Einkommen, was es einfacher macht, mehr zu investieren.
- Sie können im Jahr 2026 bis zu 24.500 US-Dollar investieren (und wenn Ihr Ehepartner über ein 401(k)-Konto verfügt, kann er diesen Betrag auch investieren). Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, erhöht sich die Beitragsgrenze auf 32.500 US-Dollar pro Jahr, um Ihnen den Rückstand zu erleichtern. laut IRS.
Ramsey klärt 401(k)-Übertragungen auf IRAs
Mit einem 401(k)-Rollover können Sie das Geld vom 401(k) eines früheren Arbeitgebers in eine IRA oder in die Altersvorsorge an Ihrem neuen Arbeitsplatz übertragen.
Da Rollover-Mittel nicht als IRA-Beiträge behandelt werden, wird der von Ihnen überwiesene Betrag nicht auf Ihre jährliche IRA-Beitragsobergrenze angerechnet. Sie können jedes Guthaben übertragen und so viele 401(k)-Übertragungen pro Jahr durchführen, wie Sie möchten.
„Wenn Sie also Tausende von Dollar auf einem Dutzend (oder mehr) 401(k)-Konten von alten Jobs haben, könnten Sie sich umdrehen und jeden einzelnen Penny von jedem dieser Konten problemlos in eine IRA übertragen!“ Ramsey erklärte.
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