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Verschiedenen Quellen zufolge liegt das durchschnittliche Monatsgehalt in Großbritannien zwischen 2.500 und 2.900 £. Ich beschloss zu berechnen, wie viel ein Anleger in britische Aktien investieren müsste, um durchschnittlich 2.700 £ an Dividenden zu verdienen?
Um den vollen Nutzen aus der Dividendenrendite zu ziehen, ist es sinnvoll, über a zu investieren Aktien und Anteile ISA. Mit einem Freibetrag von bis zu 20.000 £ pro Jahr können Einwohner des Vereinigten Königreichs steuerfreie Dividenden- und Kapitalerträge von einem ISA genießen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Doch diese Steuervorteile nützen nichts, wenn das Portfolio keine Rendite abwirft. Dividendenrenditen scheinen zuverlässiger zu sein als Kapitalgewinne, sind aber dennoch nicht garantiert. Wenn ein Unternehmen schlechte Zeiten erlebt und Schwierigkeiten hat, seine Schulden zu decken, kann es gezwungen sein, die Dividendenzahlungen zu kürzen oder auszusetzen.
Diese Kürzungen können sich über Jahre hinziehen und das Geld eines Anlegers in nutzlosen Aktien binden. Um diese Falle zu vermeiden, ist es wichtig, die Finanzlage und Dividendennachhaltigkeit eines Unternehmens genau einzuschätzen.
Aber zunächst einmal: Wie viel ist nötig, um das stattliche monatliche Einkommen von 2.700 £ zu erreichen?
Rendite berechnen
Ein ertragsorientierter Anleger sollte eine durchschnittliche Rendite von etwa 7 % anstreben. Das bedeutet, dass sie für jede investierte Summe von 100 £ pro Jahr 7 £ zurückerhalten.
Um 32.400 £ an Dividenden pro Jahr (2.700 £ pro Monat) zurückzubekommen, müsste das Portfolio einen Wert von 462.857 £ haben. Abgesehen von einem Lottogewinn würden die meisten Menschen lange brauchen, um so viel zu sparen.
Selbst mit einem Pauschalbetrag von 10.000 £ und einer monatlichen Zuzahlung von 300 £ würde es fast 30 Jahre dauern Verbindung auf dieses Niveau (mit reinvestierten Dividenden). Und das unter der Annahme, dass die Rendite gehalten wird und das Unternehmen einen durchschnittlichen Preisanstieg von 3 % verzeichnet. Dennoch ist es ein Beispiel dafür, was möglich ist.
Zu berücksichtigende Aktien
Ein gutes Beispiel für eine Aktie, die bei Einkommensanlegern beliebt ist, ist Rechtliches und Allgemeines (LSE: LGEN). Der Hauptvorteil des Versicherungsriesen ist seine sehr hohe Rendite von etwa 8–9 %. Das liegt deutlich über dem FTSE-100-Durchschnitt und kann im letzten Jahrzehnt auf eine lange Erfolgsgeschichte ununterbrochener Dividendenausschüttungen zurückblicken.
Am wichtigsten ist, dass sich das Management ausdrücklich zu einem kontinuierlichen Dividendenwachstum von 2 % pro Jahr und einer Kapitalrendite von mindestens 5 Mrd. £ (Dividenden plus Rückkäufe) zwischen 2024 und 2027 verpflichtet hat. Solche Richtlinien sind genau das, worauf Anleger bei Dividendenaktien achten sollten.
Allerdings scheint die jüngste Dividendendeckung schwach zu sein, wobei die Ausschüttungsquoten bei einigen Kennzahlen über 100 % liegen. Dies bedeutet, dass die Barausschüttungen die gemeldeten Erträge übersteigen und bei Ertragsrückgängen möglicherweise nicht mehr tragbar sind. Eine kürzliche Änderung der Rechnungslegungsstandards könnte der Grund dafür sein, aber wir werden es nicht genau wissen, bis sich die Lage stabilisiert.
Meiner Meinung nach sind ein guter Ruf und eine lange Dividendenbilanz die ausschlaggebenden Faktoren, die es lohnenswert machen, darüber nachzudenken.
Letzte Gedanken
Es ist keine leichte Aufgabe, mit einem passiven Einkommen in den Ruhestand zu gehen, das dem durchschnittlichen britischen Gehalt entspricht. Anleger müssen einen speziellen Sparplan formulieren und sich strikt an ihre monatlichen Beiträge halten.
Dies ist jedoch nicht unmöglich und die Steuererleichterung einer ISA bietet erhebliche Vorteile. Am Beispiel von Legal & General können Anleger weitere identifizieren FTSE 100 Aktien mit ähnlich nachhaltigen Eigenschaften.
