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Ich liebe meine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP). Wenn ich in Rente gehe, werde ich es voraussichtlich noch mehr bewundern, denn es wird einen großen Teil meines täglichen Einkommens generieren, wenn ich mit der Arbeit aufhöre.
Ein SIPP ist attraktiv, weil die HMRC die Anlegerbeiträge durch großzügige Steuererleichterungen aufstockt. Ich stecke einen großen Teil meines eigenen SIPP in die Dividendenausschüttung FTSE 100 Aktien, die mir sowohl Einkommen als auch Wachstum bringen. Wie viel braucht ein Anleger also, um ein stabiles Ruhestandseinkommen von beispielsweise 2.000 £ pro Monat anzustreben?
Das summiert sich auf 24.000 £ pro Jahr. Nach der sogenannten 4 %-Regel, die besagt, dass ein Anleger, der jedes Jahr diesen Prozentsatz seines Pots abhebt, das zugrunde liegende Kapital behält, bräuchte er 600.000 £.
Passives Einkommen aus FTSE 100-Aktien
Ich schätze, es ist möglich, mit einem Spread von 5,5 % pro Jahr zu erwirtschaften ertragreicher FTSE 100 und FTSE 250 Aktien. Das würde den Zieltopf auf nur 435.000 £ reduzieren.
Das ist immer noch ein ordentlicher Keil und es braucht Zeit, ihn aufzubauen. Es ist machbar, aber wir dürfen keine Zeit verlieren. Nehmen wir einen 30-Jährigen, der bereits 20.000 Pfund gespart hat. Wenn sie 200 £ pro Monat investieren und ihr Geld durchschnittlich um 7 % pro Jahr wächst, könnte ihr Gesamtvermögen bis zur Pensionierung 570.000 £ erreichen. Dank der SIPP-Steuererleichterung kostet dieser monatliche Beitrag von 200 £ einen 40 %-Steuerzahler nur 120 £ (160 £ für einen 20 %-Steuerzahler).
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Die Lloyds Banking Group ist zurück
Eine Aktie, die meiner Meinung nach gut in ein einkommensorientiertes SIPP passen könnte, ist Lloyds Banking Group (LSE: LLOY). Nach einem blutiges Jahrzehnt Nach der Finanzkrise etabliert sich die FTSE 100-Bank wieder als Einkommens- und Wachstumsmaschine, diesmal mit strengerer Regulierung und stärkeren Schutzmaßnahmen.
Der Aktienkurs von Lloyds hat einen bemerkenswerten Anstieg erlebt und ist im letzten Jahr um 78 % und in fünf Jahren um 150 % gestiegen. Ich gehe jedoch davon aus, dass es von hier aus langsamer wird. In letzter Zeit wurden die Gewinne der Banken durch höhere Zinssätze gesteigert, wodurch sich die Nettozinsspanne vergrößerte, also die Kluft zwischen dem, was die Banken den Sparern zahlen und den Kreditnehmern. Bei sinkenden Zinsen sollte dieser Kicker verblassen.
Andererseits könnten niedrigere Zinsen auch den Immobilienmarkt beleben, was Lloyds einen Auftrieb geben würde, da es über die Tochtergesellschaft Halifax der größte Hypothekengeber Großbritanniens ist. Allerdings wird es viel Konkurrenz geben.
Lloyds hat kürzlich seine Zwischendividende um inflationsdämpfende 15 % angehoben. Die Nachlaufrendite ist aufgrund der steigenden Aktien auf knapp unter 3,3 % gesunken, aber die Erträge dürften mit der Zeit steigen. Auch die Aktien von Lloyds sind teurer als zuvor, das Kurs-Gewinn-Verhältnis stieg auf 15,4.
Verteilen Sie das Risiko
Mein SIPP enthält einen Spread von rund 15 verschiedenen FTSE-Aktien, die sowohl Ertrags- als auch Wachstumspotenzial bieten. Ich denke auf jeden Fall, dass Lloyds als Teil einer Reihe von Unternehmen eine Überlegung wert ist, auch wenn es unwahrscheinlich ist, dass sich in den nächsten Jahren der jüngste Boom wiederholen wird. Der Schlüssel liegt in der Diversifizierung und daher im frühen Einstieg. Ein wenig Aufwand heute kann möglicherweise über Jahre hinweg ein hohes und steigendes passives Einkommen generieren.
