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Der Ruhestand rückt näher und ich konzentriere mich darauf, das passive Einkommen zu maximieren, das ich durch Investitionen erzielen kann FTSE 100 Aktien. Der größte Teil meines Vermögens steckt in einer selbstinvestierten persönlichen Altersvorsorge (SIPP), daher beschleunige ich jetzt die Beiträge zu einem Stocks and Shares ISA. Die beiden haben komplementäre Steuervorteile, daher hoffe ich, sie auszugleichen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Als freiberuflicher Autor werde ich vielleicht nie ganz in den Ruhestand gehen, aber ich hätte gerne die Möglichkeit, dies innerhalb eines Jahrzehnts zu tun. Es wird mir vielleicht schwerfallen, in Zukunft 10.000 Pfund pro Jahr zu investieren, aber gehen wir mal davon aus, dass ich es schaffe. Ich werde sicherlich nicht der Einzige sein, der aufholen muss, da der Ruhestand plötzlich zur finanziellen Priorität Nummer eins wird. Die Auswahl der richtigen FTSE-Aktien kann die Dinge erheblich beschleunigen.
FTSE 100 für Dividenden und Wachstum
Nehmen wir also an, ich investiere 10.000 £ pro Jahr in ertragreichere Anlagen FTSE 100 Ertragsaktien und erwirtschaften eine durchschnittliche jährliche Rendite von 8 %, wobei die Dividenden reinvestiert werden. In diesem Szenario würde mein ISA nach 10 Jahren auf 156.454 £ anwachsen.
Das ist eine solide Rendite, aber ein Jahrzehnt reicht nicht aus, um den tatsächlichen Nutzen einer langfristigen Investition in Aktien zu genießen Compoundierung. Jemand, der über ein 40-jähriges Berufsleben hinweg 10.000 £ pro Jahr investiert, könnte am Ende unglaubliche 2,8 Millionen £ erhalten, wenn man von einem jährlichen Wachstum von 8 % ausgeht. Sie haben das Vierfache an Beiträgen geleistet, am Ende aber das 18-fache des Endwerts erreicht. Zeit ist der größte Verbündete des Anlegers, also verschwenden Sie sie nicht.
Nehmen wir nun auch an, dass mein ISA eine Einkommensrendite von 5,5 % liefert. Das liegt zwar deutlich über dem FTSE-100-Durchschnitt von 3,1 %, aber ich kann dies erreichen, indem ich auf Aktien mit höherer Rendite fokussiere. Wenn ich recht habe, generieren meine 156.454 £ ein Einkommen von 8.605 £ pro Jahr oder 717 £ pro Monat. Kaum Reichtum, aber ein praktischer Kick zusätzlich zu meinen anderen Einkommensquellen.
Aktien der Phoenix Group Holdings
Eine Aktie, die ich für meine ISA in Betracht ziehe, ist Beteiligungen der Phoenix-Gruppe (LSE: PHNX), die ich bereits in meinem SIPP halte. Der FTSE 100-Versicherer weist eine Nachlaufrendite von 7,4 % auf, während die Aktien im vergangenen Jahr um 45 % gestiegen sind.
Mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von knapp über 22 wirkt Phoenix langsam teuer, und ich gehe davon aus, dass die Aktien im Jahr 2026 etwas nachlassen werden. Der eigentliche Reiz ist die Dividende, die der Vorstand neun Jahre in Folge erhöht hat. Ich glaube, dass sich die Auszahlungen an die Aktionäre als nachhaltig erweisen dürften, da Phoenix laut UBS reichlich Bargeld generiert und letztes Jahr einen Überschuss von 300 Millionen Pfund erzielte.
Wie bei jeder Aktie gibt es Risiken. Phoenix muss weiterhin neue Geschäftsfelder erschließen, um den Cashflow aufrechtzuerhalten. Das Unternehmen agiert in einem wettbewerbsintensiven Markt, in dem aufregende neue Möglichkeiten wie Massenrenten schnell eine Vielzahl von Konkurrenten anziehen.
Außerdem könnte ein größerer Börsencrash, den einige im nächsten Jahr erwarten, den Wert der etwa 300 Milliarden Pfund schweren Vermögenswerte beeinträchtigen, die das Unternehmen zum Schutz vor Versicherungsrisiken hält. Ich halte es immer noch für eine Überlegung wert und werde diese Bedrohungen durch eine Investition in eine Reihe von FTSE-100-Dividendenaktien ausgleichen. Ich kann mir heute viele weitere brillante, ertragsstarke passive Einkommensaktien vorstellen, die ich in Betracht ziehen sollte.
