Es wird allgemein bekannt, dass viele amerikanische Arbeitnehmer, die für den Ruhestand sparen, Ratschläge erhalten, dass sie bei der Formulierung eines Plans in Betracht ziehen sollten, zu einem von Arbeitgebern gesponserten 401 (k) und einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) beizutragen.
Der ehemalige NBC Today -Finanzredakteur und Hermoney -Gründer Jean Chatzky beantwortet häufig Fragen zu Herausforderungen, denen die Menschen beim Sparen und Investieren in den Ruhestand stehen.
Vor kurzem wurde sie nach einer Taktik in Bezug auf eine faszinierende Strategie für den Umgang mit IRAs gefragt. Sie lieferte einige finanzielle Details, die viele Menschen, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, zweifellos ein Interesse am Erkunden haben.
Da die Renten nicht mehr ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Verantwortung eines Arbeitgebers für seine Arbeitnehmer sind, sind 401 (k) S zu einem Hauptfahrzeug geworden, durch das Menschen ihre Altersvorsorge finanzieren.
Die Arbeitnehmer erhalten häufig passende Beiträge von den Unternehmen, für die sie arbeiten, da sie einen Prozentsatz ihres Einkommens in diese Konten stecken, die im Laufe der Zeit an Wert wachsen.
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In Bezug auf die Investition in IRAs ist es wichtig, die Vorteile und Unterschiede zwischen zwei verschiedenen Typen zu berücksichtigen. Traditionelle IRAs beinhalten Beiträge, die steuerfrei werden, aber Steuern unterliegen, wenn man im Ruhestand Geld aus ihnen abhebt. Roth IRA-Beiträge werden im Voraus besteuert, aber die Auszahlungen, nachdem man in den Ruhestand steuerfrei gemacht wird.
Aber ist es aus steuerlichen Gründen möglich, bestehende traditionelle IRAs in Roth IRAs umzuwandeln? Das ist die Frage, die Chatzky gestellt wurde – und ihre sorgfältige Antwort ist es wert, in Betracht zu ziehen.
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Jean Chatzky warnt vor der Umwandlung von Vermögenswerten von traditionellen IRAs in Roth IRAs
Nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS) die Jahresgrenze Eine Person kann 2025 zu einer IRA beitragen, die 7.000 US -Dollar beträgt. Menschen im Alter von 50 Jahren können als Aufholbeitrag weitere 1.000 US-Dollar hinzufügen und ihr Limit auf 8.000 US-Dollar bringen.
Für traditionelle IRAs gibt es keine Grenze für die Höhe des Einkommens, die eine Person jährlich dazu bringen kann, einen Beitrag zu leisten. Für Roth IRAs dürfen volle Beiträge für einzelne Steuerzahler nur ein Einkommen von weniger als 150.000 US -Dollar zulässig. Bei gemeinsamer Einreichung der verheirateten Einreichung sind volle Beiträge für Einkommen von weniger als 236.000 USD zulässig.
Viele Menschen mit höherem Einkommen wollen sich in die finanzielle Position bringen, in der Lage zu sein, während der Pensionierung so wenige Steuern wie möglich zu zahlen. Wenn sie glauben, dass die Steuersätze zu dieser Zeit niedriger sein werden, fragen sie sich oft, ob sie ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln können.
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Chachky erklärt, dass dies eine Frage ist, die sie häufig bekommt, und erklärt, dass die Taktik auch als “Backdoor Roth Ira” bezeichnet wird.
Aber Chatzky warnt die Menschen, dass die Umwandlung von Vermögenswerten aus einer traditionellen IRA in eine Roth IRA die Zahlung von Steuern auf den Betrag, den eine Person zum Zeitpunkt ihrer Verschiebung bewegt, steuern.
“Was Sie nicht tun möchten, ist, Geld aus einem steuerlich geräumten Hafen herauszuziehen und dieses Geld zu verwenden, um Steuern zu zahlen” schrieb. “Das könnte, abhängig von Ihrer Steuerklasse, Sie kostet Sie weit über 30% jedes Dollars. Das ist nicht der richtige Weg.”
Chachky erklärt, dass eine Backdoor -Roth IRA nur für Menschen, die viel Geld außerhalb ihrer IRA haben, um die Steuern zu zahlen, nur Sinn macht.
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Chatzky fordert die Menschen auf, über diese Strategie nachzudenken, ob sie glauben, dass ihr zukünftiger Steuersatz steigen oder sinken wird, um so wenig Steuern wie möglich zu zahlen.
“Wenn wir mit einem Roth anstelle eines Traditionellen gehen, liegt dies im Allgemeinen daran, dass wir der Meinung sind, dass unser Steuersatz jetzt niedriger ist und in Zukunft steigen wird”, schrieb sie. “Wenn Sie der Überzeugung sind, dass Steuern in Zukunft insgesamt steigen werden – und ich persönlich sagen muss, ich bin dieser Überzeugung – dann ist es von Vorteil, zumindest einige Vermögenswerte in einem Roth zu haben.”
Chachky macht einen weiteren Punkt: Mit einer Roth IRA müssen die Menschen nie Geld herausziehen, damit sie es an zukünftige Familiengenerationen weitergeben können, ohne dass das Geld besteuert wird.
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