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Passive Einkommensideen gibt es in allen Formen und Größen. Eine einfache Möglichkeit besteht darin, eine ISA mit Blue-Chip-Aktien zu füllen und Dividenden zu nutzen, um passive Einkommensströme aufzubauen.
Das kann lukrativ sein – und wirklich passiv. Aber wie viel kann man damit verdienen? Das hängt von einigen verschiedenen Faktoren ab. Gehen wir auf einige davon ein.
Qualität und Wert
Ein Unternehmen muss keine Dividenden zahlen. Ob dies der Fall ist, hängt von mehreren Faktoren ab.
Ist genug Geld übrig? Wollen Direktoren dies (oder einen Teil davon) zur Finanzierung einer Dividende verwenden, anstatt es für etwas anderes auszugeben, beispielsweise für das Wachstum des Unternehmens? Das bedeutet, dass eine Dividende niemals garantiert ist.
Der kluge Investor wählt für seinen ISA Aktien von Unternehmen, die seiner Meinung nach qualitativ hochwertig sind. Sie werden aber auch auf den Wert bei einem bestimmten Aktienkurs achten. Denn eine saftige Dividende kann einerseits immer noch unattraktiv sein, andererseits sinkt der Aktienkurs weiter und bedeutet für den Anleger einen Kapitalverlust.
Selbst das am besten geführte Unternehmen kann mit unerwarteten Schwierigkeiten konfrontiert werden. Aus diesem Grund ist es wichtig, eine Diversifizierung des Stocks and Shares ISA über verschiedene Geschäftsbereiche hinweg sicherzustellen.
Die Dividendenrendite ist ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung des Einkommens
Das erklärt auch, warum die bloße Tatsache, dass eine Aktie im Verhältnis zu ihren Anschaffungskosten eine hohe jährliche Ausschüttung aufweist (die sogenannte Dividendenrendite), sie allein nicht unbedingt attraktiv macht.
Die entscheidende Frage ist vielmehr, wie nachhaltig ein solcher Ertrag sein kann. Die durchschnittliche Rendite des ISA und der investierte Betrag helfen bei der Bestimmung der wahrscheinlichen jährlichen Rendite passives Einkommen. Bei einer Rendite von 5 % würde das Ziel von 12.000 £ pro Jahr (durchschnittlich 1.000 £ pro Monat) einen ISA von 240.000 £ erfordern.
Fünf Prozent liegen über dem FTSE 100 Rendite von 3 %. Aber ich halte ein höheres Ziel immer noch für realistisch, sagen wir 6 %. Dafür wäre ein ISA im Wert von 200.000 £ erforderlich. Angesichts der ISA-Beitragsvergütungkönnte ein Investor über mehrere Jahre hinweg diesen Betrag erreichen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Aktien zum Kauf finden
Als Beispiel für eine Einkommensbeteiligung, die Anleger meiner Meinung nach für ihre ISA in Betracht ziehen sollten, möchte ich den FTSE 100-Versicherer nennen Aviva (LSE: AUS). Die Rendite beträgt 5,3 %.
In letzter Zeit hat Aviva seine Dividende pro Aktie jedes Jahr deutlich erhöht. Dies folgt auf einen starken Einschnitt im Jahr 2020.
Versicherungen sind ein Markt mit hoher, robuster Nachfrage, und ich denke, dass dies auch weiterhin der Fall sein wird. Als führender Versicherer des Landes profitiert Aviva von einem großen Kundenstamm, einem bewährten Geschäftsmodell und Skaleneffekten.
Die verstärkte Konzentration auf das Vereinigte Königreich in den letzten Jahren (nach dem Verkauf einiger Auslandsaktivitäten) hat dazu beigetragen, die strategische Konzentration des Unternehmens zu schärfen. Dies birgt jedoch das Risiko spezifischer Marktveränderungen im Vereinigten Königreich.
Wenn sich also beispielsweise ein Konkurrent für einen starken Wettbewerb bei Premium-Preisen entscheidet, könnte dies angesichts der Marktführerschaft von Aviva zu Umsatzeinbußen führen.
Auswahl der richtigen ISA-Plattform
Ein weiterer Faktor, der dazu beiträgt, wie viel passives Einkommen die ISA tatsächlich generiert, ist die Höhe der Gebühren und Provisionen.
Daher ist es sinnvoll, sich etwas Zeit zu nehmen und die Optionen verschiedener Anbieter zu vergleichen Aktien und Anteile ISA-Anbieter. Selbst kleine Gebühren können sich im Laufe der Zeit summieren.
