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Mein Anlagevorsatz für 2026 besteht darin, innerhalb eines Stocks and Shares ISA das größtmögliche passive Einkommen aufzubauen. Wenn ich darüber nachdenke, ist das derselbe Vorsatz wie letztes Jahr. Warum ist mir das so wichtig?
Die Generierung eines zweiten Einkommens zusätzlich zu meiner staatlichen Rente und meiner privaten Rente ist meiner Meinung nach die beste Möglichkeit, sich einen komfortablen Ruhestand zu sichern. So einfach ist das. Aber es braucht Zeit. Das ist nicht in einem Jahr zu schaffen.
Einige Anleger werden bei Null anfangen. Andere werden in vollem Gange sein. Aber wie viel werden sie brauchen, um im nächsten Jahr um diese Zeit ein monatliches passives Einkommen von 2.027 £ zu generieren?
FTSE 100-Dividendenaktien
Das erste, was ich sagen muss, ist, dass sie es nicht in einem einzigen Jahr schaffen werden. Diese 2.027 £ entsprechen 24.324 £ pro Jahr. Nehmen wir nun an, sie bauen ein ausgewogenes Portfolio auf FTSE 100 Dividendenaktien, die durchschnittlich 5 % pro Jahr abwerfen. Wenn sie das als Einkommen betrachten würden, müsste der Pot einen Wert von 486.480 £ haben.
Das ist eine große Zahl, an der kein Weg vorbeikommt. Niemand baut eine ISA im Wert von einer halben Million Pfund über Nacht. Es braucht Zeit. Angenommen, ein Investor hat bereits 25.000 £ auf dem Konto. Wenn sie 30 Jahre lang weitere 250 £ pro Monat investieren und ihr Portfolio durchschnittlich um 7 % pro Jahr wächst, hätten sie ungefähr 493.525 £.
Dieses einfache Beispiel zeigt, was Konsistenz bewirken kann. Wer später anfängt, müsste weitaus mehr beitragen, während jüngere Anleger enorm davon profitieren, wenn sie die harte Arbeit aufzinsen. Handverlesene Aktien kann helfen, aber ein Anstieg des Aktienkurses ist nicht garantiert, ebenso wenig wie Dividenden.
Aus diesem Grund sollten Anleger darauf abzielen, ein Portfolio aus etwa einem Dutzend Aktien aufzubauen. Wenn einige Probleme haben, werden andere dies hoffentlich kompensieren. Wenn das zu abschreckend ist, kaufen Sie einfach einen FTSE 100-Tracker.
Britisch-amerikanischer Tabak Aktien sind heiß
Eine Dividendenaktie, die heute eine Überlegung wert ist, ist Britisch-amerikanischer Tabak (LSE: Fledermäuse), ein langjähriges Mitglied des FTSE 100. Das ist nicht jedermanns Sache, ich besitze keine Tabakaktien, aber ich wünschte oft, ich hätte sie.
Der Aktienkurs von British American Tobacco stieg im vergangenen Jahr um 33 % und ist in zwei Jahren um 68 % gestiegen. Trotzdem wird das Unternehmen immer noch mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von 10,9 gehandelt, was deutlich unter dem FTSE 100-Durchschnitt von etwa 17 liegt. Es gibt jedoch einen Grund für diese Bewertungslücke. Im Westen gehen die Zigarettenverkäufe zurück, die Regulierung ist streng und auch für Alternativen wie das Dampfen könnten strengere Regeln gelten.
Der wahre Held ist die Dividende. Die Nachlaufrendite liegt bei 6,1 %. Darüber hinaus hat der Vorstand in diesem Jahrtausend die Ausschüttungen an die Aktionäre jedes Jahr erhöht und so den Anlegern ein mit der Zeit wachsendes Einkommen beschert.
Die Cashflows sehen vorerst solide aus, aber die langfristigen Aussichten könnten gemischt sein, wenn das Rauchen auch außerhalb des Westens zurückgeht. Davor wurde schon seit Jahren gewarnt, aber das Geld fließt immer noch.
Nicht jeder wird Tabak anfassen, und das ist in Ordnung. Es gibt viele andere ertragsstarke Blue-Chips mit unterschiedlichen Risiken und Chancen. Hier geht es nicht um ein einzelnes Unternehmen. Es geht darum, früh zu beginnen, die Investitionen sinnvoll zu verteilen und Zeit zu geben, damit sich Einkommen und Wachstum im Laufe des Arbeitslebens steigern.
Mein Investitionsvorsatz dürfte im Jahr 2027 derselbe bleiben, und zwar jedes Jahr, bis es an der Zeit ist, mit dem Bezug dieses passiven Einkommens zu beginnen.
