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Die staatliche Rente ist für viele britische Bürger der Grundstein für den Ruhestand. Doch selbst nachdem es im April um 4,8 % angehoben wurde, bietet es immer noch nur ein Einkommen von 12.547,60 £ pro Jahr oder 241,30 £ pro Woche.
Das ist sicherlich besser als nichts. Laut Pensions UK reicht es jedoch nicht annähernd zum Leben, selbst für einen gemäßigten Lebensstil. Dafür müssen Einzelpersonen ein Einkommen von mindestens 31.700 £ pro Jahr haben.
Glücklicherweise kann selbst ein Kleinanleger, der mit 40 Jahren bei Null anfängt und nur 350 £ pro Monat übrig hat, durch die Investition in eine selbstinvestierte persönliche Rente (SIPP) jedes Jahr zusätzliche 25.000 £ verdienen – etwa das Doppelte der staatlichen Rente. Hier erfahren Sie, wie.
Die Leistung eines SIPP
Wenn es um den Aufbau von Altersvorsorgevermögen geht, hat ein SIPP einen enormen Vorteil gegenüber anderen steuereffizienten Konten wie einem ISA. Dieser Vorteil wird als Steuererleichterung bezeichnet.
Immer wenn Geld auf dieses Konto eingezahlt wird, wird die gezahlte Einkommensteuer zurückerstattet. Für jemanden, der den Grundtarif bezahlt, wird die Anzahlung von 350 £ automatisch auf 437,50 £ aufgestockt.
Gemäß der 4 %-Auszahlungsregel muss ein SIPP-Portfolio einen Wert von etwa 625.000 £ haben, um unser Ziel eines passiven Einkommens von 25.000 £ zu erzielen. Und durch die monatliche Investition von 437,50 £ bei einer jährlichen Rendite von 10 % könnte ein brandneuer SIPP diese Schwelle innerhalb von knapp 26 Jahren erreichen – perfektes Timing für einen 40-Jährigen, der mit etwa 65 in den Ruhestand gehen möchte.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Ziel ist eine Rendite von 10 %
Verlasse mich leider nur darauf Indexfonds reicht möglicherweise nicht aus, um durchschnittlich 10 % pro Jahr zu verdienen. Der FTSE 100 hat sich im Jahr 2025 außergewöhnlich gut entwickelt, aber auf lange Sicht liegt seine durchschnittliche Rendite eher bei 8 %. Das scheint kein großer Unterschied zu sein, verlängert aber den Weg zu 625.000 £ um fünf Jahre.
Glücklicherweise, Aktienauswahl bietet eine Lösung. Anstatt den Markt zu verfolgen, können Anleger direkt Anteile an bestimmten Unternehmen kaufen. Und wenn sie kluge Entscheidungen treffen, können sie überdurchschnittliche Renditen erzielen, die sogar über 10 % liegen.
Nehmen Halma (LSE:HLMA) als zu berücksichtigendes Beispiel. In den letzten 25 Jahren hat der Sicherheits- und Technologiekonzern inklusive Dividenden eine unglaubliche jährliche Rendite von 16,3 % erzielt. Und so hat jeder, der in dieser Zeit 437,50 £ in einem SIPP eingezahlt hat, jetzt unglaubliche 1,8 Millionen £ auf der Bank – genug, um heute ein passives Jahreseinkommen von 72.480 £ zu generieren.
Könnte Halma dies also in den nächsten 25 Jahren wiederholen? Es gibt sicherlich Raum für Optimismus.
Bulle gegen Bär
Die optische Photonik-Tochtergesellschaft der Gruppe, Avo Photonics, verzeichnet dank Investitionen in KI und Rechenzentren ein außergewöhnliches Wachstum. Und da die anderen Geschäftsbereiche weiterhin eine konsistente Leistung erbringen, hat das Management seine Wachstums- und Gewinnprognosen erneut angehoben.
Obwohl das Wachstum der Photonik beeindruckend ist, geht es jedoch mit einem erheblichen Risiko der Kundenkonzentration einher. Wenn die KI-Ausgaben für nur einen Hyperscaler zurückgehen, wird Halmas Wachstum in diesem Sektor wahrscheinlich folgen.
Das wird das Geschäft zwar nicht gefährden, könnte aber die Tür zu einer erheblichen Volatilität des Aktienkurses öffnen. Immerhin wird die Aktie derzeit mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von 45 gehandelt, was darauf hindeutet, dass die Anleger eine einwandfreie Ausführung erwarten!
Angesichts der beeindruckenden langfristigen Erfolgsbilanz sollten Anleger, die ihr Altersvorsorgevermögen aufbauen möchten, jedoch einen genaueren Blick in Betracht ziehen, insbesondere wenn der Aktienkurs ins Straucheln gerät. Und es ist derzeit nicht die einzige britische Qualitätsaktie, die ich auf dem Schirm habe.
