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Mit einem Stocks and Shares ISA ein zweites Einkommen von 3.333 £ pro Monat zu generieren, ist keine leichte Aufgabe. Diese Zahl entspricht tatsächlich einem passiven Einkommen von knapp 40.000 £ pro Jahr.
Und wenn dies in einem ISA erfolgt, sind alle Einkünfte steuerfrei. Um diesen Betrag nach Steuern mit nach Hause zu nehmen, müssten Sie mit einem Angestelltenjob etwa 55.000 £ pro Jahr verdienen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Das ist die wahre Schönheit der ISA. Dadurch können sich die Erträge ungestört vom Finanzamt steigern, was die langfristige Vermögensbildung beschleunigt und ein hohes Maß an passivem Einkommen weitaus leichter erreichbar macht.
Im Laufe der Zeit kann der Unterschied zwischen steuerfreier und versteuerter Steuererklärung Zehntausende oder sogar Hunderttausende Pfund betragen, insbesondere für Steuerzahler mit höheren Steuersätzen.
Wie viel würde ein Investor also in einem ISA benötigen, um diese 40.000 £ pro Jahr zu verdienen?
Bei einem relativ vorsichtigen Einkommenssatz von 4 % müsste ein ISA etwa 1 Mio. £ wert sein.
Bei 5 % sinkt das erforderliche Portfolio auf etwa 800.000 £, während eine Rendite von 6 % auf etwa 667.000 £ sinken würde.
Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass höhere Erträge oft weniger nachhaltig sind. Vor ein paar Jahren, als der Markt schwach war, war es viel einfacher, hohe Renditen zu erzielen.
Heute werden einige dieser Dividendenaktien viel höher gehandelt und die Dividendenrenditen (die an die Aktienkurse gekoppelt sind und sich in die entgegengesetzte Richtung bewegen) sind gesunken.
Der Aufbau des Portfolios braucht Zeit
Bei einem jährlichen ISA-Beitragslimit von 20.000 £ ist klar, dass Sie nicht über Nacht ein Portfolio von 800.000 £ aufbauen können. Aber wenn ein Investor die Hälfte des Freibetrags verwendet, könnte er theoretisch in 25 Jahren dort sein.
Wissen, wo man investieren muss
Wie ich oben sagte, ist die Theorie einfach. Der schwierige Teil besteht darin, tatsächlich in die richtigen Aktien, Trusts, Fonds, Anleihen usw. zu investieren.
Bei Der bunte Narrmeine Kollegen und ich glauben, dass der beste Weg, ein Portfolio auf lange Sicht aufzubauen, darin besteht, gut recherchierte Aktien auszuwählen.
Und das bedeutet für mich, mit den Rohdaten oder laufenden Bildschirmen zu beginnen.
Eine Aktie, die aus Bewertungssicht herausragt, ist der amerikanische Chiphersteller Marvell-Technologie (NASDAQ:MRVL).
Marvell zeichnet sich dadurch aus, dass seine Bewertung unter Berücksichtigung des Wachstums weitaus attraktiver erscheint. Während Überschrift Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) Vielfache erscheinen erhöht, der Vorwärts Kurs-Gewinn-Wachstum (PEG) Das Verhältnis von 0,74 liegt unter der Hälfte des Branchenmedians, was darauf hindeutet, dass der Markt sein Gewinnwachstum unterbewertet.
Für ein Unternehmen, das einer langfristigen Rechenzentrums- und KI-Nachfrage ausgesetzt ist, ist das weitaus wichtiger als bloße Kennzahlen. Entscheidend ist, dass diese Bewertung durch eine starke Bilanz mit einer bescheidenen Nettoverschuldung im Verhältnis zu einer Marktkapitalisierung von 72 Milliarden US-Dollar gestützt wird, was Marvell die Flexibilität gibt, über den gesamten Zyklus hinweg zu investieren.
Risiken? Nun, es muss umgesetzt werden, um sein höheres KGV zu rechtfertigen – das 29-fache. Und das Problem ist, dass die Positionierung seiner ASICs – der in Servern und Rechenzentren verwendeten Spezialchips (keine GPUs) – schwächer ist Broadcom.
Dennoch denke ich auf jeden Fall, dass es eine Überlegung wert ist. Aktuelle Prognosen deuten darauf hin, dass das erwartete KGV im Jahr 2029 auf das 11-fache sinken würde. Das sieht für den Sektor günstig aus.
