Der größte Rentenanstieg der Geschichte findet derzeit statt, da zwischen 2024 und 2027 jedes Jahr mehr als 4 Millionen Amerikaner 65 Jahre alt werden.
Das sind mehr als 11.000 Amerikaner, die jeden Tag das Meilenstein-Rentenalter erreichen – und es wird „Peak 65“ genannt. laut National Public Radio (NPR).
Während Amerikaner, die ihren Ruhestand planen, zu der Einsicht kommen, dass sie in einer Zeit begrenzter Ressourcen in großer Zahl ihre Berufskarriere beenden werden, richtet sich ihre Aufmerksamkeit darauf, wie sie das Beste aus ihren eigenen Finanzen machen können, da das Einkommen, an das sie sich gewöhnt haben, wegfällt.
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Radiomoderator und Bestsellerautor im Bereich persönliche Finanzen Dave Ramsey enthält eine Warnung für Amerikaner, die möglicherweise vorhaben, sich im Ruhestand zu sehr auf die Sozialversicherung zu verlassen.
„Die Sozialversicherung ersetzt einen Teil des Einkommens, das Sie im Laufe Ihrer Karriere erzielt haben, basierend auf Ihrem Lebenseinkommen.“ Ramsey schrieb.
Im Januar 2026 beträgt die geschätzte durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsrente 2.071 US-Dollar Sozialversicherungsbehörde (SSA).
„Egal, wie man es aufteilt, das ist nicht viel zum Leben (selbst bei jährlichen Anpassungen der Lebenshaltungskosten)“ Ramsey schrieb.
„Unter den Älteren 12 % der Männer und 15 % der Frauen „Menschen sind für 90 % oder mehr ihres Einkommens auf die Sozialversicherung angewiesen“, fuhr er fort.
„Leute, diese Zahlungen waren immer dazu gedacht, einen Teil Ihres Einkommens im Ruhestand zu ersetzen – nicht alles.“
Dave Ramsey fordert die Amerikaner dringend auf, 401(k)-Pläne zu nutzen
Ramsey rät Arbeitnehmern dringend, von einem vom Arbeitgeber gesponserten Angebot Gebrauch zu machen 401(k)-Plan wenn eines am Arbeitsplatz angeboten wird. Er erklärt die Hauptunterschiede zwischen zwei Arten.
Ein traditionelles 401(k) ermöglicht es einer Person, mit Dollar vor Steuern für den Ruhestand zu sparen, sodass das Geld steuerlich aufgeschoben wird. Sie werden später Steuern schulden – sowohl auf ihre Beiträge als auch auf etwaige Anlagegewinne oder Arbeitgeberbeiträge –, wenn sie die Mittel abheben.
A Roth 401(k) Funktioniert umgekehrt: Eine Person zahlt jetzt Geld nach Steuern ein und kann im Ruhestand sowohl ihre Beiträge als auch den gesamten Zuwachs völlig steuerfrei abheben.
„Viele Arbeitgeber bieten einen Firmenzuschuss an – das ist, wenn Ihr Unternehmen anbietet, einen Prozentsatz Ihrer Rentenbeiträge in Ihrem 401(k) zu verdoppeln“, schrieb Ramsey. „Übersetzung? Kostenloses Geld!“
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2026 401(k)-Beitragsgrenzen
- Im Jahr 2026 beträgt der Höchstbetrag, den man jedes Jahr zu einem 401(k) beitragen kann, 24.500 US-Dollar. (Quelle: Internal Revenue Service)
- Personen, die 50 Jahre oder älter sind, können Nachholbeiträge leisten, wodurch sich ihr zulässiger Gesamtbeitrag auf 32.500 US-Dollar erhöht. (Quelle: Internal Revenue Service)
- Arbeitnehmer im Alter zwischen 60 und 63 Jahren haben Anspruch auf einen zusätzlichen Nachholbetrag von 11.250 US-Dollar, sodass sie insgesamt einen Beitrag von bis zu 35.750 US-Dollar leisten können. (Quelle: Internal Revenue Service)
- Abhebungen von einem 401(k)-Konto sind im Allgemeinen nicht zulässig, bis eine Person das Alter von 59,5 Jahren erreicht hat. (Quelle: Internal Revenue Service)
- Wenn Sie vor diesem Alter Geld abheben, fallen Steuern und eine zusätzliche Vorfälligkeitsentschädigung an IRS. (Quelle: Internal Revenue Service)
Dave Ramsey betont die Bedeutung von IRAs
Ein IRA (Individual Retirement Account) ist eine Art Konto, das Amerikanern dabei helfen soll, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig bestimmte Steuervorteile zu bieten.
Es ist keine Investition an sich; Stattdessen dient es als Behälter, der die von Ihnen gewählten Investitionen enthält und sie vor bestimmten Steuern schützt.
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Ramsey erörtert einige Gründe, warum es klug ist, eine IRA zu eröffnen.
„Wenn Sie Geld in einer Altersvorsorge bei einem früheren Arbeitgeber haben – wie zum Beispiel ein 401(k) – können Sie dieses Geld in eine IRA einfließen lassen, damit Sie mehr Kontrolle über Ihre Anlageoptionen haben.“ Ramsey schrieb. „IRAs sind eine großartige Option zum Sparen für den Ruhestand, wenn Sie keinen Zugang zu einer betrieblichen Altersvorsorge haben.“
„Wenn Sie ein steuerfreies Anlagekonto benötigen, das zu Ihrem steuerbegünstigten 401(k)-Plan passt, ist ein Roth IRA genau das Richtige für Sie“, fuhr Ramsey fort. „Eine IRA eignet sich hervorragend neben Ihrem Arbeitsplatzplan als zusätzliches steuerbegünstigtes Konto, mit dem Sie noch mehr für den Ruhestand sparen können.“
Ramsey erklärt traditionelle IRAs und Roth IRAs
Bei einer Roth IRA zahlt eine Person Geld ein, das bereits versteuert wurde. Da die Steuern im Voraus gezahlt werden, können ihre Investitionen ohne zusätzliche Steuern wachsen und ihre Abhebungen im Ruhestand sind völlig steuerfrei. laut Ramsey.
Bei einer traditionellen IRA können Beiträge steuerlich absetzbar sein. Dies ermöglicht es einer Person, ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, in dem sie Beiträge zahlt, zu reduzieren. Die Höhe des Abzugs hängt von Faktoren wie Einkommen, Steuererklärungsstatus und davon ab, ob jemand durch einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan, wie etwa einen 401(k), abgedeckt ist.
„Aber hier ist die Sache mit traditionellen IRAs: Da Sie dieses Jahr keine Steuern auf Ihre Beiträge zahlen, müssen Sie Steuern auf dieses Geld und sein Wachstum zahlen, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben (deshalb wird es steueraufgeschobenes Wachstum genannt)“ Ramsey schrieb.
„Und wer weiß, wie hoch der Steuersatz sein wird, wenn Sie in Rente gehen?“
Geld von einer IRA ohne Strafen abheben
- Durch Ausschüttungen kann Geld von einer IRA ohne eine Strafe von 10 % abgezogen werden, wenn der Kontoinhaber mindestens 59,5 Jahre alt ist oder wenn Gelder zwischen qualifizierten Plänen verschoben werden. (Quelle: Ramsey-Lösungen)
- Herkömmliche IRAs erfordern jährliche Abhebungen, sogenannte erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs), ab dem Alter von 73 Jahren.Quelle: Ramsey-Lösungen)
- Roth IRAs erfordern in keinem Alter RMDs. (Quelle: Ramsey-Lösungen)
- Abhebungen, die vor dem Alter von 59,5 Jahren von traditionellen IRAs oder Roth-IRAs vorgenommen werden, unterliegen im Allgemeinen der Einkommenssteuer und einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 %. (Quelle: Ramsey-Lösungen)
