Bildquelle: Getty Images
Der Aufbau eines zweiten Einkommens ist für viele Anleger ein Traum, und ein Stocks and Shares ISA ist ein effektiver Weg, dies zu erreichen. Aber welche Art von Pot könnte nötig sein, um 2.000 £ im Monat zu liefern, ohne ihn zu schnell zu erschöpfen?
ISAs gewähren keine Steuererleichterungen im Voraus wie Renten, bieten aber etwas ebenso Wertvolles. Alle passiven Einkünfte aus Dividenden und Kapitalgewinnen aus steigenden Aktienkursen sind vor der HMRC geschützt, und Abhebungen sind einkommenssteuerfrei. Wie groß muss das Portfolio also sein, um dieses monatliche Einkommen von 2.000 £ zu erzielen?
Ein monatliches Ziel von 2.000 £ ergibt 24.000 £ pro Jahr. Unter Verwendung der sogenannten 4 %-Regel, die es Anlegern theoretisch ermöglicht, Abhebungen vorzunehmen, ohne ihr Kapital zu verschlingen, ist ein ISA im Wert von rund 600.000 £ erforderlich. Das ist eine große Zahl, aber Zeit und reinvestiertes Einkommen können einen Großteil der Schwerstarbeit leisten.
Zusammengesetztes Wachstum und Dividenden
Stellen Sie sich vor, Sie investieren regelmäßig etwa 500 £ pro Monat in einen diversifizierten ISA und erzielen so eine langfristige durchschnittliche Rendite von 7 % pro Jahr. Nach drei Jahrzehnten könnte dieser Betrag steuerfrei auf knapp über 600.000 Pfund anwachsen. Beständige Gewohnheiten können aus bescheidenen monatlichen Beträgen etwas Sinnvolles machen.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Anstatt mich an den Index zu halten, halte ich lieber einen Korb mit 15 bis 20 Aktien des Index FTSE 100 Und FTSE 250eine Mischung aus zuverlässigen Dividendenzahlern und etwas Wachstum. Es könnte Unternehmen wie enthalten HSBC-Beteiligungen (LSE: HSBA), eine Bank, die geduldige Aktionäre reichlich belohnt hat.
Der HSBC-Aktienkurs ist in letzter Zeit stark gestiegen. Im letzten Jahr ist es um 58 % und im fünften Jahr um 230 % gestiegen. Den Anlegern winken Dividendenerträge obendrauf, obwohl die Dividendenrendite aufgrund der Höhenflüge auf knapp 4 % gesunken ist.
HSBC-Aktien sind stark gestiegen
HSBCs Dividendenrekord war etwas holprig. Im Jahr 2015 zahlte das Unternehmen eine Gesamtdividende von 51 US-Cent pro Aktie, bis 2020 war diese jedoch auf nur noch 15 Cent gesunken. Fairerweise muss man sagen, dass die Pandemie nicht geholfen hat. Seitdem hat es schnell aufgeholt, einschließlich eines Rekordanstiegs von 90 % im Jahr 2023 auf 61 Cent. Im Jahr 2024 erhöhte der Vorstand die Auszahlungen um weitere 8,2 % auf 66 Cent.
Es wird auch großzügig angeboten AktienrückkäufeAllerdings sind diese derzeit für etwa neun Monate ausgesetzt, während HSBC den Kauf einer Minderheitsbeteiligung an der Hang Seng Bank abschließt. Nach einem so starken Lauf ist HSBC teurer als zuvor, das Kurs-Gewinn-Verhältnis liegt nun bei knapp über 14.
Die Bank verfügt über eine globale Reichweite und erwirtschaftet die Hälfte ihres Umsatzes außerhalb des Vereinigten Königreichs, hauptsächlich in Hongkong, China und Südostasien. China ist eine große Chance, aber es gibt auch Risiken. Die Wirtschaft verlangsamt sich und die Bevölkerung altert. Politische Spannungen zwischen Peking und dem Westen könnten HSBC in eine schwierige Lage bringen. Sinkende Zinssätze können auch die Gewinnmargen schmälern.
Nach einem so starken Anstieg dürften sich die HSBC-Aktien abkühlen. Dennoch könnten langfristige Anleger erwägen, HSBC noch heute zu kaufen oder geduldig auf einen Rückgang zu warten. Alternativ finden sie im FTSE 100 zahlreiche Aktien mit höheren Renditen, die oft auch günstiger sind. Das könnte die Bemühungen beschleunigen, das Zweiteinkommensziel von 2.000 £ pro Monat zu erreichen. Keine Zeit zu verlieren.
