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Das Einspeisen von Geld in eine ISA im Laufe der Zeit kann eine einfache Möglichkeit sein, zu versuchen, langfristig steuerfrei einen Notgroschen aufzubauen. Aber wie groß könnte so ein Notgroschen am Ende sein?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Die Antwort hängt von einigen Faktoren ab: wie viel Sie investieren, wie lange und um wie viel es wächst (oder nicht).
Mathe machen
Stellen Sie sich zum Beispiel vor, jemand zahlt 35 Jahre lang 150 £ pro Woche in sein ISA ein.
Wie groß das wird, hängt von der durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) ab. Bei einem CAGR von 5 % würde es über 720.000 £ erreichen.
Bei 10 % wären es 2,2 Mio. £. Bei einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 15 % sollte die ISA nach 35 Jahren einen Wert von 7,3 Mio. £ haben. Ja, £7,3 m!
Hart, aber machbar
Eine CAGR umfasst Kapitalgewinne, aber auch Dividenden. Allerdings würden sich Kapitalverluste (durch den Verkauf von Aktien für weniger als den Kauf) negativ auswirken. Und Dividenden sind nie garantiert.
Ein weiterer Punkt, den manche Leute übersehen, sind die langfristigen negativen Auswirkungen von Handelsgebühren und Kontokosten. Daher lohnt es sich, nach dem Besten Ausschau zu halten Aktien und Anteile ISA.
Ist eine CAGR von 15 % erreichbar – oder sogar 10 % oder 5 %?
Alle drei sind erreichbar, aber selbst 5 % können schwieriger sein, als es aussieht, da es auf lange Sicht (etwa 35 Jahre) sowohl schlechte als auch gute Jahre auf dem Markt geben wird. Eine sehr sorgfältige Aktienauswahl wäre erforderlich.
Auch ich halte 15 % für machbar, aber das liegt über dem, was die meisten Anleger mit ihrem ISA auf lange Sicht erreichen würden. Schritte unternehmen ein guter Investor sein könnte helfen, die Leistung zu verbessern.
Auf der Suche nach brillanten Aktien
Erfolgsgeschichten können uns Hinweise geben.
Eine britische Aktie, die das CAGR-Ziel von 15 % hinter sich gelassen hat, ist: Filtronic (LSE: FTC). Es ist soweit 2.406% in nur fünf Jahren.
Es lässt sich leicht einen Hauptgrund dafür nennen: Filtronic hat einige Großaufträge mit SpaceX, einem Anteilseigner, gewonnen.
Es besteht also ein Konzentrationsrisiko. Sollte irgendetwas dieser Beziehung schaden oder sich die Bedürfnisse von SpaceX ändern, könnten die Einnahmen von Filtronic einbrechen.
Aber es stellt sich noch eine größere Frage: Warum war SpaceX froh, viele spezielle Halbleiter-Leistungsverstärker von einem relativ kleinen Unternehmen mit Sitz im Norden Englands zu kaufen?
Es ist keine Wohltätigkeit. Filtronic hat erkannt, dass der Raumfahrtmarkt wachsen wird und einige sehr spezielle Komponenten benötigt, für deren Herstellung nur eine begrenzte Anzahl von Unternehmen weltweit über das erforderliche Fachwissen oder die Fähigkeit verfügt. SpaceX war das Ergebnis der strategischen Entscheidungen von Filtronic.
Das Unternehmen hat in den Ausbau seiner Kapazitäten investiert und ist bereit, auf jeden Nachfrageanstieg nicht nur von SpaceX und anderen Raumfahrtunternehmen, sondern auch von anderen Kunden wie Luft- und Raumfahrtherstellern zu reagieren.
Sie ist mit einem Rekordauftragsbestand in die zweite Hälfte des laufenden Geschäftsjahres gestartet und weist zudem auf „Erhöhung der Kundendiversifizierung„Das könnte dazu beitragen, das oben erwähnte Konzentrationsrisiko zu verringern.
Der Aktienkurs von Filtronic ist in die Höhe geschossen, weil das Unternehmen in einem wachsenden Markt ein überzeugendes Wertversprechen bietet. Ich halte es für eine erwägenswerte Aktie.
