Bildquelle: Getty Images
Seit ihrer Einführung im Jahr 1989 sind Self-Invested Personal Pensions (SIPPs) ideal für Einzelpersonen, die die Kontrolle über ihre Altersvorsorgeplanung übernehmen möchten. Und angesichts der großzügigen Steuererleichterungen ist es für mich keine Überraschung, dass es jetzt 1,7 Millionen gibt.
Aber ist es wirklich möglich, mit einem SIPP von 20.000 £ ein jährliches passives Einkommen von 12.569 £ zu generieren? Ich glaube schon. Hier erfahren Sie, wie.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Am Anfang…
Als Erstes müssen Sie einige Aktien auswählen. Wie viele? Nun, es hängt von der Risikobereitschaft einer Person sowie von der Größe des Portfolios ab. Obwohl die Meinungen über die „ideale“ Anzahl der zu kaufenden Aktien unterschiedlich sind, scheint der Konsens bei 10 zu 20 für einen SIPP von 20.000 £ zu liegen.
Anstatt sich für einzelne Aktien zu entscheiden, kaufen manche Anleger lieber ein Tracker-Fondsder die Performance eines bestimmten Index nachbildet. Von 2016 bis 2025 ist die FTSE 100 Die Rendite betrug durchschnittlich 9,5 % pro Jahr, wobei die Dividenden reinvestiert wurden. So verlockend es auch sein mag, das Bargeld abzuheben, die langfristigen Auswirkungen davon sind Compoundierung Zeigen Sie, wie es sich lohnt, diszipliniert zu sein.
Eine Rendite von 9,5 % dürfte in Zukunft nicht mehr anhalten. Aber wenn es so wäre, würden aus 20.000 Pfund nach 25 Jahren 193.367 Pfund werden. Das mag wie eine lange Zeit erscheinen, aber Geduld ist unerlässlich.
Ein Blick auf die jährlichen Renditen des Footsie zeigt große Unterschiede. Beispielsweise wären die zu Beginn des Jahres 2018 investierten 20.000 £ zwei Jahre später auf 18.955 £ geschrumpft. Bei einer langfristigen Betrachtung zeigt die Geschichte jedoch, dass die schlechten Jahre durch die guten mehr als ausgeglichen werden.
Gewinner unterstützen
Allerdings halte ich es für möglich, eine höhere Rendite als 9,5 % zu erzielen. Jemand, der klug genug ist, in den letzten 12 Monaten in die 20 besten Performer des FTSE 100 zu investieren, hätte eine Wertsteigerung seines SIPP um 97,2 % erlebt.
Zugegebenermaßen sind die Chancen dafür sehr gering und es ist unwahrscheinlich, dass sich dies Jahr für Jahr wiederholen wird. Aber es zeigt, wie man mit den „richtigen“ Aktien beeindruckende Renditen erzielen kann.
| Rang | Durchschnittliche Aktienkursbewegung (%) |
|---|---|
| 1-20 | 97,2 |
| 21-40 | 36.9 |
| 41-60 | 16.9 |
| 61-80 | 0,5 |
| 81-100 | -27,0 |
Und schließlich…
Sobald das Rentenalter erreicht ist, möchten manche Menschen jedes Jahr einen Teil des Kapitals aus ihrem SIPP abheben. Andere ziehen es vor, Dividendenaktien zu kaufen und von den Erträgen zu leben. Es gibt kein Recht und Unrecht. In jedem Fall ist es eine gute Idee, professionellen Rat einzuholen.
Eine Einkommensbeteiligung, die mir gefällt, ist M&G (LSE:MNG). Basierend auf den im letzten Jahr gezahlten Beträgen beträgt die Rendite derzeit (9. Februar) 6,5 %. Wenn Sie dies auf unser SIPP in Höhe von 193.367 £ anwenden, erhalten Sie ein Ruhestandseinkommen von 12.569 £ pro Jahr, mehr als eine volle staatliche Rente.
Für die ersten neun Monate des Jahres 2025 meldete die Spar- und Investmentgruppe einen Mittelzufluss von 3,9 Milliarden Pfund. Und sein verwaltetes Vermögen stieg um 3 % auf 365 Milliarden Pfund.
Zu den potenziellen Bedrohungen für die Auszahlung gehören der zunehmende Wettbewerb durch Billiganbieter und Turbulenzen auf den Weltmärkten. Aber dank seiner starken Bilanz – die Solvenzquote liegt bei 230 % – und einer zunehmenden Zahl von Menschen, die Verantwortung für ihre Altersvorsorge übernehmen möchten, bin ich optimistisch, dass das Unternehmen weiterhin eine überdurchschnittliche Dividende zahlen kann.
Es ist wichtig zu bedenken, dass die Auszahlungen schwanken können, da es sich um eine Einkommensverteilung handelt. Aber wie bei M&G gibt es viele ertragsstarke Aktien mit beeindruckender Erfolgsbilanz beim Dividendenwachstum, die für einen SIPP in Betracht gezogen werden sollten.
