Die Frage, ob Amerikaner, die für den Ruhestand sparen und investieren, dazu beitragen sollten Traditionelle IRA oder ein Roth IRA wird oft diskutiert.
Meiner Erfahrung nach Berichterstattung über persönliche Finanz- und Altersvorsorgeanliegen seit vielen JahrenIch habe festgestellt, dass zahlreiche Experten – darunter auch ehemalige NBC-Show „Today“. Finanzredakteur und Ihr Geld Mitbegründer Jean Chatzky – scheinen die Roth-Option zu bevorzugen.
Chatzky verrät ihre Vorliebe, wenn sie den Lesern eine Erklärung dazu gibt Hintertür-IRAsan denen Menschen mit höherem Einkommen beteiligt sind (solche, deren Einkommen übersteigt). Grenzwerte für Roth IRAs), die zu traditionellen IRAs beitragen und diese dann in Roth-IRAs umwandeln.
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Chatzky warnt ihre Leser vor der Zahlung von Steuern während dieses Prozesses.
„Der Deal besteht darin, dass Sie, wenn Sie Vermögenswerte von einer traditionellen IRA in eine Roth-IRA umwandeln, Steuern auf den Betrag zahlen müssen, den Sie zum Zeitpunkt der Umwandlung umwandeln.“ Chatzky schrieb auf HerMoney. „Und daher lautet der Rat im Allgemeinen: Konvertieren Sie nicht, es sei denn, Sie haben Geld von außerhalb der IRA, um diese Steuern zu zahlen.“
„Was Sie nicht tun wollen, ist, Geld aus einem Steuerparadies abzuziehen und dieses Geld zur Zahlung von Steuern zu verwenden“, fuhr sie fort. „Das könnte Sie je nach Steuerklasse weit über 30 % jedes Dollars kosten.“
„Das ist nicht der richtige Weg.“
Jean Chatzky erklärt die Rolle der Steuersätze für Roth IRAs
Chatzky nennt die Gesamtsteuersätze als weiteren Gesichtspunkt bei der Verwendung einer Hintertür-IRA.
„Wenn wir uns für eine traditionelle IRA statt einer Roth IRA entscheiden, liegt das im Allgemeinen daran, dass wir glauben, dass unser Steuersatz in Zukunft sinken wird.“ Chatzky schrieb. „Wenn wir uns für einen Roth statt für einen traditionellen entscheiden, liegt das im Allgemeinen daran, dass wir denken, dass unser Steuersatz jetzt und niedriger ist.“ wird in Zukunft steigen.”
„Unser Ziel ist es, unsere Steuern so niedrig wie möglich zu zahlen.“
Chatzky untersucht außerdem die Auswirkungen künftiger Steuererhöhungen auf Roth IRAs.
„Wenn Sie der Meinung sind, dass die Steuern in Zukunft insgesamt steigen werden – und ich persönlich muss sagen, dass ich dieser Überzeugung bin –, dann ist es von Vorteil, zumindest einige Vermögenswerte in einem Roth zu haben.“ erklärte Chatzky. „Das andere Schöne an einem Roth, insbesondere für Leute, die viel Geld verdienen, ist, dass man das Geld nie abheben muss.“
„Sie können es an zukünftige Generationen in Ihrer Familie weitergeben, ohne dass dieses Geld besteuert wird“, schrieb sie. „Wenn Sie also darüber nachdenken, deutet das darauf hin, dass eine Hintertür-Umstellung auf Roth IRA ebenfalls eine gute Idee wäre.“
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Chatzky bietet einen einfachen Schritt, um mit der Planung einer Backdoor-Roth-IRA zu beginnen.
„Was ich tun würde, wäre, mir Ihr Angebot an traditionellen IRAs anzusehen und sie strategisch umzuwandeln, basierend auf Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Fähigkeit, diese Steuern zu diesem Zeitpunkt aus Erlösen zu zahlen, die nicht auf Rentenkonten sind.“ sie schrieb.
Beitragsgrenzen 2026 für 401(k)s und IRAs
Weil Die Sozialversicherung allein war nie dazu gedacht, den vollen Betrag des Ruhestandseinkommens abzudeckenvom Arbeitgeber gesponsert 401(k)-Pläne und IRAs sind äußerst wichtige Instrumente, um sich das Leben nach der Karriere leisten zu können. Deshalb ist es äußerst wichtig, die jeweiligen Beitragsgrenzen zu verstehen.
401(k)-Beitragsgrenzen für 2026
- Die jährliche Arbeitnehmerbeitragsgrenze für 2026 erhöht sich von 23.500 US-Dollar im Jahr 2025 auf 24.500 US-Dollar, sodass Arbeitnehmer durch ihre Arbeitgeberpläne mehr sparen können.
- Der Standard Nachholbeitrag für Arbeitnehmer ab 50 Jahren steigt im Jahr 2026 auf 8.000 US-Dollar, eine Steigerung von 7.500 US-Dollar im Jahr 2025.
- Arbeitnehmer, die 50 Jahre oder älter sind, können im Jahr 2026 zusammen 32.500 US-Dollar einzahlen, wenn man die Grundgrenze und den Nachholbetrag addiert.
- Mitarbeiter im Alter von 60–63 Jahren haben weiterhin Anspruch auf eine höhere Nachholgrenze von 11.250 US-Dollar im Jahr 2026, die weiterhin über dem Standard-Nachholbetrag von 8.000 US-Dollar liegt.
(Quelle:Internal Revenue Service)
IRA-Beitragsgrenzen für 2026
- Die jährliche IRA-Beitragsgrenze steigt von 7.000 US-Dollar im Jahr 2026 auf 7.500 US-Dollar, wodurch Sparer eine etwas höhere Obergrenze für Steuerbegünstigungen erhalten Altersvorsorge.
- Der IRA-Nachholbeitrag für Personen ab 50 Jahren erhöht sich im Jahr 2026 von 1.000 US-Dollar auf 1.100 US-Dollar, was die im Rahmen der Verordnung hinzugefügte Anpassung der Lebenshaltungskosten widerspiegelt SECURE 2.0 Act.
(Quelle:Internal Revenue Service)
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