Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Nachlassplanung nur für Familien mit bedeutendem Vermögen, Ehepartner oder Kinder notwendig ist.
Aber in einem aktuellen Interview sagte Harry Margolis, Autor von „Bringen Sie Ihre Enten hintereinander“ sagte, das Gegenteil könne oft der Fall sein. Einzelpersonen, die alleinstehend sind, über ein bescheidenes Vermögen verfügen und keine Kinder haben, benötigen möglicherweise tatsächlich einen klaren Nachlassplan.
Ohne eine solche könnten wichtige Entscheidungen über Finanzen, Gesundheitsversorgung und Vermögensverteilung dem staatlichen Recht oder Personen überlassen werden, die nie für diese Rollen ausgewählt wurden, sagte er.
Für Haushalte, die ihre finanzielle Zukunft planen, ist die Kontrolle das zentrale Thema: Wer kümmert sich um Ihre Angelegenheiten, wenn Sie geschäftsunfähig werden, und wer wird Ihre Wünsche nach Ihrem Tod erfüllen?
Nachfolgend finden Sie eine Abschrift dieses Interviews, die aus Gründen der Klarheit und Kürze bearbeitet wurde.
Brauchen Alleinstehende mit geringem Vermögen ein Testament?
Robert Powell: Benötigen Sie einen Nachlassplan, wenn Sie über wenig Vermögen verfügen, Single sind und keine Kinder haben?
Um mit mir darüber zu sprechen, ist Harry Margolis, Autor von „Get Your Ducks in a Row“. Harry, willkommen.
Harry Margolis: Schön dich wiederzusehen, Bob.
Warum Nachlassplanung auch ohne Familie wichtig ist
Robert Powell: Das ist eine Frage, die ich oft bekomme. Ich bin sicher, dass Sie es auch hören. Wenn jemand Single ist, über ein bescheidenes Vermögen verfügt und keine Kinder hat, welchen Sinn hat dann ein Nachlassplan?
Harry Margolis: In vielerlei Hinsicht brauchen Sie genau deshalb eines.
Wenn Sie Single sind und keine Kinder haben, verfügen Sie nicht über die natürlichen Leute – einen Ehepartner oder Kinder –, die einspringen und Dinge regeln können, wenn Sie sie nicht selbst in den Griff bekommen können. Dies kann passieren, wenn Sie körperlich oder geistig behindert werden oder nach Ihrem Tod.
Verschiedene Staaten haben unterschiedliche Regeln. In einigen Bundesstaaten wird davon ausgegangen, dass bestimmte Personen als Ihr Gesundheitsvertreter fungieren oder finanzielle Angelegenheiten verwalten können. In anderen Staaten ist es erforderlich, dass Sie jemanden direkt ernennen.
Wenn Sie jedoch keine Familienangehörigen haben, die diese Rollen selbstverständlich übernehmen würden, ist es umso wichtiger, dass Sie offiziell jemanden damit beauftragen. Dies können Sie durch eine Vorsorgevollmacht und eine Vorsorgevollmacht bzw. Vorsorgevollmacht tun.
Was passiert, wenn Sie ohne Testament sterben?
Harry Margolis: Das gleiche Problem tritt mit Ihrem Vermögen auf.
Auch wenn Sie nicht über große Vermögenswerte verfügen, muss der Staat dennoch bestimmen, wer diese nach Ihrem Tod erhält. Wenn Sie ohne Testament sterben, befolgt der Staat die sogenannten Regeln der Testamentsvollstreckung.
Diese Regeln richten sich im Wesentlichen nach Ihrem Stammbaum. Wenn Sie verheiratet sind, erhält Ihr Ehepartner in der Regel einen Teil oder den gesamten Nachlass. Wenn Sie Kinder haben, erhalten diese den Rest.
Wenn Sie ledig sind und keine Kinder haben, fällt Ihr Nachlass in der Regel an Ihre Eltern, sofern diese noch leben. Wenn nicht, kann es an Geschwister, Nichten und Neffen, Cousins oder andere Verwandte gehen.
Diese Verteilung spiegelt möglicherweise nicht das wider, was Sie tatsächlich wollen. Mit einem Testament oder einem Trust können Sie entscheiden, wohin Ihr Vermögen fließt, anstatt diese Entscheidung dem Staat zu überlassen.
Warum ein Testament mit Begünstigtenbezeichnungen?ist immer noch wichtig
Harry Margolis: Auch wenn die meisten Ihrer Konten Begünstigtenangaben enthalten, ist es dennoch wichtig, ein Testament zu haben.
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Auch nach Ihrem Tod muss sich noch jemand um die administrativen Aufgaben kümmern. Dazu gehören Aufgaben wie das Aufräumen Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses, der Verkauf von Immobilien, wenn Sie ein Eigenheim besitzen, und das Einreichen Ihrer endgültigen Einkommensteuererklärung.
Mit einem Testament können Sie jemanden als Testamentsvollstrecker oder persönlichen Vertreter ernennen, der diese Aufgaben wahrnimmt.
Wichtige Nachlassplanungsdokumente für Alleinstehende
Robert Powell: Es hört sich also so an, als ob die grundlegenden Nachlassplanungsdokumente denen ähneln, die jeder braucht: ein Testament mit einem Testamentsvollstrecker, eine dauerhafte Vollmacht für Finanzangelegenheiten und eine für Entscheidungen im Gesundheitswesen. Vielleicht gibt es auch HIPAA-Veröffentlichungen. Irgendetwas anderes?
Harry Margolis: Das ist im Allgemeinen der Kern davon.
Eine Komplikation für Menschen, die manchmal als „Solo-Ager“ bezeichnet werden, besteht darin, dass sie möglicherweise niemanden haben, der offensichtlich für diese Rollen ernennen könnte.
In diesen Fällen sind einige gemeinnützige Organisationen oder kirchliche Gruppen möglicherweise bereit, als Vertreter im Rahmen einer Vorsorgevollmacht oder Vollmacht oder als persönlicher Vertreter des Nachlasses zu fungieren.
Anwälte sind manchmal bereit, als Testamentsvollstrecker oder persönlicher Vertreter zu fungieren, da diese Rolle weitgehend administrativer Natur ist. Doch viele Anwälte scheuen sich davor, als Gesundheitsvermittler aufzutreten.
Diese Aufgaben können sehr persönlich und zeitaufwändig sein, und wenn der Anwalt stundenweise abrechnet, könnte dies den Nachlass erheblich reduzieren.
Fazit für Alleinreisende
Robert Powell: Das Fazit lautet also: Selbst wenn jemand Single ist, über ein bescheidenes Vermögen verfügt und keine Kinder hat, benötigt er dennoch einen Nachlassplan mit den gleichen Kernkomponenten wie jeder andere Plan.
Harry Margolis: Das ist richtig.
