Die Investition in eine selbstinvestierte persönliche Altersvorsorge (SIPP) ist eine der besten Möglichkeiten, im Vereinigten Königreich für den Ruhestand zu sparen. Mit dieser Kontoart kann ein Anleger sehr effizient Vermögen aufbauen.
Aber was passiert, wenn es zu einem Börsencrash kommt? Gibt es Möglichkeiten, ein SIPP vor einem größeren Abschwung zu schützen?
Aufbau eines grundsoliden Portfolios
Die Antwort auf diese Frage ist ja. Es erfordert jedoch einen Wandel von einer wachstumsorientierten Denkweise hin zu einer Denkweise, die sich auf Risikomanagement und Kapitalerhalt konzentriert.
Ein Vorschlag besteht darin, ein ausgewogenes Portfolio mit Vorsicht aufzubauen Vermögensaufteilung. Dies würde eine Reihe verschiedener Anlageklassen bedeuten, die vorzugsweise ein hohes Engagement in solchen bieten, die eine geringe Korrelation zu Aktien aufweisen (was bedeutet, dass sie nicht fallen, wenn die Aktien fallen).
Abgesehen von den Aktien könnte das Portfolio Folgendes umfassen:
- Anleihen (entweder einzelne Wertpapiere oder Fonds), bei denen es sich um Anlagen mit geringerem Risiko, aber geringerer Rendite handelt.
- Geldmarktfonds, die darauf ausgelegt sind, attraktive Renditen (Zinsen) bei minimalem Risiko zu bieten.
- Bargeld, das einem Anleger Optionen bietet (z. B. die Möglichkeit, sich bietende Börsenchancen zu nutzen).
- Gold (über ETFs), ein klassischer „sicherer Hafen“.
Auf diese Weise könnten Anleger die Auswirkungen eines erheblichen Rückgangs des Aktienmarktes minimieren.
Widerstandsfähige Aktien kaufen
Eine andere Strategie besteht darin, sich auf „Qualität“ auf Lagerebene zu konzentrieren. Damit meine ich Investitionen in etablierte Blue-Chip-Unternehmen mit soliden Bilanzen und stabilen Erträgen.
Solche Aktien halten einem Crash tendenziell besser stand. Typischerweise fallen sie weit weniger stark als beispielsweise spekulativere Penny Stocks.
Es kann sich auch lohnen, etwas Kapital in „defensive“ Aktien zu investieren. Ich spreche hier von Branchen wie Basiskonsumgüter, Gesundheitswesen und Versorgungsunternehmen.
Ein einzelner Name, der als Defensivspiel eine Überlegung wert sein könnte, ist Unilever (LSE: ULVR). Der Besitzer einer Menge bekannter Haushaltsmarken (z Taube, Einfach, Domestos, Petersilie, Cif, Knorr, Hellmanns), es ist das größte Konsumgüterunternehmen der Welt Londoner Börse.
Das Schöne an diesem Unternehmen ist, dass es relativ immun gegenüber Konjunkturzyklen ist. In einem wirtschaftlichen Abschwung kaufen die Menschen immer noch Grundnahrungsmittel wie Deodorant, Waschmittel und Toilettenreiniger, was bedeutet, dass die Einnahmen von Unilever normalerweise ziemlich stabil sind.
Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass es sich um einen sehr zuverlässigen Dividendenzahler handelt. Im Laufe der Jahre hat es seine Ausschüttung kontinuierlich erhöht (der Ertrag beträgt heute etwa 3,5 %).
Aufgrund dieser Eigenschaften hält sich die Aktie in der Regel gut, wenn die Märkte zusammenbrechen. Wenn es schwierig wird, kommt es tendenziell zu Kapitalzuflüssen (insbesondere von institutionellen Anlegern).
Natürlich gibt es keine Garantie dafür, dass es sich bei künftigen Zusammenbrüchen an den Aktienmärkten gut behaupten wird. Sollte die Wirtschaft stark einbrechen, könnten die Verbraucher auf billigere Supermarktmarken umsteigen.
Ich halte es jedoch definitiv für eine „sicherere“ Wahl. Ich denke, dass sie sich bei einem Crash wahrscheinlich besser halten wird als viele andere Aktien.
Sich auf Chancen vorbereiten
Eine weitere wichtige Strategie, die bei Crashs wertvoll sein kann, ist der Kauf von Aktien! Dazu könnte gehören, auf bestimmte Indexstände zu reagieren und Geld in Vorbereitung auf eine Erholung einzusetzen. Stellen Sie sich vor, wenn die FTSE 100 fiel auf unter 8.000, erholte sich aber später auf 11.000.
Es könnte auch Einstiegspunkte für einzelne Aktien umfassen (Rolls-Royce unter 900p, zum Beispiel). Ideen zu Aktien, die Sie bei einem Crash berücksichtigen sollten, finden Sie hier unter Der bunte Narr.
