Das Stocks and Shares ISA ist eine der größten Erfindungen aller Zeiten. Als ISA-Investor, der versucht, langfristiges Vermögen für den Ruhestand aufzubauen, bin ich natürlich voreingenommen. Das würde ich sagen.
Es ist jedoch nicht nur für den Aufbau künftigen Vermögens, sondern auch ein fantastisches Konto für passives Einkommen. Darüber hinaus sind diese Einkünfte völlig steuerfrei, sodass der Stocks and Shares ISA für jemanden, der gerade erst mit dem Investieren beginnt, ein Kinderspiel ist.
Doch wie viel passives Einkommen könnte man von einem ISA pro Jahr realistischerweise erwarten?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Diversifizierung
Als Erstes ist zu erwähnen, dass individuelle Dividenden niemals garantiert werden. Selbst die scheinbar sichersten Einkommensunternehmen können ihre Aktionäre mit einer Dividendenkürzung schockieren.
Zum Beispiel, Tesco hat seine Auszahlung vor rund einem Jahrzehnt nach einem Bilanzskandal eingestellt. Banken neigen auch dazu, die Dividenden-Zugbrücke hochzuziehen, wenn das Finanzsystem von einer Krise erfasst wird.
Was kann man dagegen tun? Die Lösung hierfür ist der Bau eines diversifiziertes Portfolio von beispielsweise 10-25 Dividendenaktien. Wenn also bei einer oder zwei Aktien die Ausschüttung ausbleibt, sollte der Rest des Portfolios idealerweise den Rückstand auffangen. Passives Einkommen sollte weiterhin fließen.
Langfristiges Denken
Natürlich verfügen die meisten Menschen nicht über das Geld, um sofort ein Portfolio mit 20 Aktien aufzubauen. Bei Ausschöpfung des gesamten aktuellen ISA-Jahreszuschusses würde dies eine Investition von 20.000 £ bedeuten.
Die gute Nachricht ist, dass im Laufe der Zeit ein erfolgreiches Ertragsportfolio aufgebaut werden kann. Wenn Sie beispielsweise jeden Monat 550 £ investieren, würde es etwa drei Jahre dauern, bis Sie 20.000 £ erreichen, ohne jegliche Renditen und Gebühren.
Waren die Aktien im Portfolio zu Ertrag Bei einem durchschnittlichen Einkommen von 5 % würden sie bereits 1.000 £ pro Jahr an steuerfreiem passivem Einkommen zahlen. Nicht schlecht.
Wenn Sie jedoch diese monatliche Routine beibehalten, würde der ISA nach 15 Jahren auf 147.000 £ anwachsen, vorausgesetzt, dass Dividenden reinvestiert und nicht ausgegeben werden. Zu diesem Zeitpunkt würde das Unternehmen 7.350 £ erwirtschaften (das entspricht etwa 141 £ Dividende pro Woche).
Denken Sie daran, dass dieses Szenario davon ausgeht, dass die Aktien im Portfolio kein Kapitalwachstum generieren. Im Idealfall sollte der Wert im Laufe der Zeit steigen, ebenso wie die meisten der von den Beteiligungen jährlich gezahlten Dividenden. Natürlich nicht alle, da eine Rückgabe nie garantiert ist. Aber im Idealfall die meisten.
Mit anderen Worten: Ein hochwertiges Portfolio sollte zu diesem Zeitpunkt einen Wert von mehr als 147.000 £ haben und eine Rendite von über 5 % aufweisen. Ein erfahrener Aktieninvestor sollte in der Lage sein, langfristige Chancen zu erkennen und zu nutzen, insbesondere wenn die Märkte zusammenbrechen.
Einkommens-ETF
Es gibt heute viele britische Blue-Chip-Aktien, die hohe Dividendenrenditen bieten, darunter Rechtliches und Allgemeines (8,5 %), Standardleben (7,8 %), Londonmetric-Eigenschaft (6,7 %), und Britisch-amerikanischer Tabak (5,7 %).
Für Anleger, die sich bei der Auswahl einzelner Aktien nicht sicher sind, denke ich jedoch iShares UK Dividend ETF (LSE:IUKD) ist einen Blick wert. Dieser börsengehandelte Fonds (ETF) hält 50 britische Einkommensaktien mit hohen Renditen.
Zu den Beständen gehören die oben genannten Aktien sowie ähnliche BP, Hülse, Admiralund Bergbauriese Rio Tinto. Die Rendite des ETF beträgt 4,7 % und liegt damit über der Rendite des FTSE 100 von 3,05 %.
Das größte Risiko bei diesem ETF ist ein möglicher globaler Wirtschaftsabschwung, da die meisten FTSE-100-Giganten weltweit tätig sind. In diesem Szenario könnten einige Dividenden gekürzt werden, was wiederum die Rendite des Fonds verringern würde.
Alles in allem halte ich den ETF jedoch für eine gute Wahl, insbesondere für neue Anleger mit passivem Einkommen.
