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Ein Stocks and Shares ISA ist eine hervorragende Möglichkeit, ein langfristiges passives Einkommen aufzubauen, völlig steuerfrei. Heute, am 6. April, beginnt ein neues Steuerjahr mit einer neuen Beitragsgrenze von 20.000 £. Doch wie weit reicht ein Jahresbeitrag wirklich?
Leider werden die meisten von uns nicht in der Lage sein, die gesamten 20.000 £ auf einmal zu investieren. Dennoch ist es ein nützlicher Maßstab. Mit der Zeit kann sogar der Beitrag eines einzigen Jahres zu etwas überraschend Bedeutsamem werden.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Compoundierung in Aktion
Nehmen wir an, jemand bringt die vollen 20.000 £ für das Steuerjahr 2026/27 auf. Nehmen wir außerdem an, dass sie bei einem Spread von meist eine durchschnittliche Gesamtrendite von 8 % pro Jahr erzielen FTSE 100 Aktien. Lassen Sie es 30 Jahre lang unangetastet und es sollte auf etwa 201.000 £ anwachsen. Wenn dieses Portfolio eine durchschnittliche Rendite von 5 % abwirft, würde es ein zweites Einkommen von etwa 10.000 £ pro Jahr generieren. Es ist ein beeindruckendes Ergebnis einer einzigen Spende von 20.000 £.
Natürlich dieser Ansatz erfordert Geduldund die Kraft, unterwegs nicht einen Teil des Geldes auszugeben. Außerdem müssen wir die Tatsache berücksichtigen, dass die Inflation die Kaufkraft dieses Endbetrags beeinträchtigen wird. Aber es zeigt auch die Stärke des Compounding, bei dem sich das Wachstum über Jahrzehnte hinweg aufbaut. Die Wiederholung des Prozesses über mehrere Steuerjahre hinweg würde zu einer deutlich größeren Einnahmequelle führen.
Aviva ist eine Qualitätsaktie
Die nächste Frage ist, in was investiert werden soll. Ein ausgewogenes Portfolio aus Dividendenaktien scheint mir ein sinnvoller Ausgangspunkt zu sein. Eine Aktie, die ich genau beobachtet habe, ist Aviva (LSE: AUS). Der FTSE 100-Versicherer und Vermögensverwalter befand sich jahrelang in der Flaute, doch beim Investieren herrscht tendenziell eine Flaute zyklischund im Moment ist es auf einem Höhepunkt.
Die Aktien sind im letzten Jahr um 26 % und im fünften Jahr um 55 % gestiegen. Sie haben sich auch während der Volatilität im Zusammenhang mit dem Iran-Konflikt recht gut gehalten und ihre Widerstandsfähigkeit unter Beweis gestellt. Es bietet eine großzügige Einnahmequelle und weist immer noch eine Rekordrendite von 6,32 % auf. Das liegt deutlich über den 5 %, die in meiner früheren Abbildung verwendet wurden.
Die Gruppe umfasst nun Lebensversicherungs-, Vermögens- und Altersvorsorgedienstleistungen, und die Übernahme von Direct Line hat ihre Position in der allgemeinen Versicherung gestärkt. Mit einem Kurs-Gewinn-Verhältnis von rund 23 sind die Aktien heute etwas teuer. Erfolg hat seinen Preis.
Risiko und Ertrag in Einklang bringen
Es bestehen Risiken. Als Finanzdienstleistungskonzern ist das Unternehmen Marktschwankungen und wirtschaftlicher Unsicherheit ausgesetzt. Es hat auch eine Menge Konkurrenten im Nacken. Langfristig gesehen scheint es sich jedoch um ein qualitativ hochwertiges Unternehmen zu handeln, das für eine ertragsorientierte Aktien- und Anteils-ISA durchaus eine Überlegung wert ist. Eine weitere Marktschwankung könnte einen attraktiveren Einstiegspunkt bieten.
Ein einziger ISA-Beitrag von 20.000 £ wird die Finanzen von niemandem über Nacht verändern. Aber mit der Zeit kann es sich zu einer hervorragenden Einkommensquelle für den Ruhestand entwickeln. Für diejenigen, die es vorziehen, günstigere Aktien in einer anderen Phase des Anlagezyklus zu kaufen, gibt es nach den jüngsten Turbulenzen eine Menge davon.
