Eine wiederkehrende Frage, auf die ich häufig gestoßen bin während meiner jahrelangen Berichterstattung über die persönlichen Finanzsorgen der Amerikaner (einschließlich Rentensorgen) lautet: „Wie stark kann ich mich nach meiner beruflichen Laufbahn auf Sozialversicherungsleistungen verlassen?“
Die Antwort ist leider wirklich nicht so viel. Monatliche Sozialversicherungsleistungen sind ein wichtiger Teil des Ruhestandseinkommenspuzzles, aber es ist wichtig zu bedenken, dass sie nur ein Teil sind.
Eine Möglichkeit, sich diese Realität vorzustellen, besteht darin, zu verstehen, dass der durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsscheck im Jahr 2026 2.071 US-Dollar (also 24.852 US-Dollar pro Jahr) betrug Sozialversicherungsbehörde (SSA).
Das sind nur 3.702 US-Dollar mehr als das Die bundesstaatliche Armutsgrenze liegt bei 21.150 US-Dollar für eine zweiköpfige Familie.
„Das ist nicht die beste Art, seine goldenen Jahre zu verbringen“ warnte der Bestsellerautor Dave Ramsey.
„Deshalb ist es wichtig Bauen Sie Ihre eigene Altersvorsorge auf indem Sie 15 % Ihres Einkommens über Ihr Unternehmen in Investmentfonds für Wachstumsaktien investieren 401(k) Plan oder eine Roth IRA“, Ramsey hinzugefügt.
Dave Ramsey erklärt 401(k)-Beiträge
A 401(k) ist ein vom Arbeitgeber geförderter Plan, der Arbeitnehmer beim Bauen unterstützen soll Altersvorsorge. Diese und andere betriebliche Altersvorsorgeprogramme ermöglichen es Mitarbeitern, Beiträge automatisch von ihrem Gehalt abzuziehen.
Viele Arbeitgeber bieten einen Arbeitgeber-Match an.
„Grundsätzlich gilt: Wenn Sie Geld in Ihre Altersvorsorge investieren, werden sie auch mithelfen.“ Ramsey schrieb. „Wenn Ihr Arbeitgeber eine Firmenbeteiligung an Ihren 401(k)-Beiträgen anbietet, betrachten Sie das als kostenloses Geld.“
Traditionelle 401(k)-Steuerauswirkungen
- Traditionelle 401(k)-Beiträge Steuervorteile im Voraus gewähren.
- Das Geld, das Mitarbeiter in ein herkömmliches 401(k)-System einzahlen, wird nicht sofort besteuert.
- Diese Beiträge sind steuerlich absetzbar, wodurch sich ihr zu versteuerndes Einkommen bei der Abgabe einer Steuererklärung verringert.
- Jeder eingezahlte Dollar senkt das steuerpflichtige Einkommen für das Jahr, was zu einer geringeren Steuerbelastung führt.
- Steuern werden später geschuldet. Mitarbeiter zahlen Steuern auf ihre Beiträge, Arbeitgeberbeiträge und etwaige Anlagegewinne, wenn die Mittel im Ruhestand abgehoben werden.
(Quelle:Ramsey-Lösungen)
Steuerliche Auswirkungen von Roth 401(k).
- A Roth 401(k)-Option ermöglicht es Mitarbeitern, im Ruhestand von steuerfreiem Anlagewachstum und steuerfreien Abhebungen zu profitieren.
- Beiträge zu einem Roth 401(k) werden mit Dollar nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass das Geld besteuert wird, bevor es auf dem Konto eingeht.
- Mitarbeiter erhalten im Gegensatz zu einem herkömmlichen 401(k) keine Steuerermäßigung im Voraus.
- Da die Steuern im Voraus gezahlt werden, fallen bei der Abhebung im Ruhestand keine zusätzlichen Steuern auf diese Mittel an.
- Bei dieser Struktur wird ein unmittelbarer Steuervorteil gegen einen potenziell größeren langfristigen Vorteil eingetauscht.
- Beide Ansätze bieten erhebliche Steuervorteile, aber wenn ein Arbeitgeber einen Roth 401(k) bereitstellt, sehen viele Berater darin eine gute Option für Arbeitnehmer.
(Quelle:Ramsey-Lösungen
401(k)-Beitragsgrenzen für 2026
Es gibt Grenzen für den jährlichen Betrag, den man in einen 401(k)-Plan einzahlen kann, und diese haben sich für 2026 geändert, so die Internal Revenue Service (IRS).
- Die jährliche Arbeitnehmerbeitragsgrenze für 401(k)-Pläne steigt von 23.500 US-Dollar im Jahr 2025 auf 24.500 US-Dollar im Jahr 2026.
- Arbeitnehmer im Alter von 50 Jahren und älter können im Jahr 2026 zusätzlich 8.000 US-Dollar an Nachholbeiträgen zu einem 401(k) leisten, eine Erhöhung von 7.500 US-Dollar.
- Das bedeutet, dass Mitarbeiter über 50 im Jahr 2026 bis zu 32.500 US-Dollar zu einem 401(k)-Studium beitragen können.
- Für Mitarbeiter im Alter von 60 bis 63 Jahren gilt eine separate, höhere Nachholstufe, die für 2026 Nachholbeiträge in Höhe von bis zu 11.250 US-Dollar ermöglicht.
(Quelle:IRS)
Shutterstock
Dave Ramsey warnt vor der Zukunft der Sozialversicherung
Das Bundessozialversicherungsprogramm steht in naher Zukunft vor finanziellen Schwierigkeiten.
Den kombinierten Treuhandfonds, die den pensionierten Amerikanern helfen, ihre Sozialversicherungsleistungen zu bezahlen, wird voraussichtlich im Jahr 2034 das Geld ausgehen. laut SSA.
„Zu diesem Zeitpunkt würden die Reserven des geplanten Fonds erschöpft sein und die fortlaufenden Gesamteinnahmen des Fonds würden ausreichen, um 81 Prozent der geplanten Leistungen zu zahlen.“ schrieb die SSA im Juni 2025.
Es wurde auch erklärt, dass die beiden Fonds tatsächlich nicht kombiniert werden könnten, es sei denn, es gäbe eine Gesetzesänderung, aber die kombinierte Prognose der beiden Fonds wird häufig verwendet, um den Gesamtstatus des Sozialversicherungsprogramms anzuzeigen.
Mehr zum Thema persönliche Finanzen:
- Zillow prognostiziert große Hypothekenänderungen für den US-Immobilienmarkt
- AARP schlägt Alarm wegen eines großen Problems der sozialen Sicherheit
- Dave Ramsey warnt die Amerikaner unverblümt vor 401(k)s
Um Leistungskürzungen im Jahr 2034 zu vermeiden, wären gesetzgeberische Maßnahmen erforderlich.
„Was ist das Endergebnis?“ fragte Ramsey. „In seinem gegenwärtigen Zustand ist das Sozialversicherungssystem ein Chaos – und Sie sollten nicht damit rechnen, dass eine unfähige Regierung das Problem beheben wird.“
„Wenn Sie wie durch ein Wunder in den Ruhestand gehen, haben Sie etwas mehr Geld, mit dem Sie arbeiten können“, fügte er hinzu.
„Aber verstehen Sie, es ist Ihre Aufgabe, sich um Sie und Ihre Familie zu kümmern, nicht die von Onkel Sam.“
Verwandte Themen: Fidelity, AARP-Tonalarm bei 401(k)-Plänen, IRAs
