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Was würden Sie mit dem Gegenwert von 1.000 £ pro Woche an passivem Einkommen tun, das in einen Stocks and Shares ISA fließt? Es ist ein faszinierender Gedanke.
Für die meisten dürfte es jedoch kaum mehr als ein Tagtraum sein. Immerhin entspricht es 52.000 £ pro Jahr. Die meisten Menschen haben nicht so viel zu investieren, geschweige denn ein Portfolio, das groß genug ist, um daraus passives Einkommen zu generieren.
Wie realistisch ist es also?
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Das lange Spiel
Wie groß eine ISA sein müsste, um 52.000 Pfund pro Jahr einzusparen, hängt von der Größe ab Dividendenrendite.
Beispielsweise müsste ein Portfolio mit einer Rendite von 6 % einen Wert von etwa 867.000 £ haben. Das ist nicht nur eine stattliche Summe, sondern übersteigt auch die jährlichen 20.000 Pfund bei weitem Aktien und Anteile ISA Beitragsgrenze.
Selbst wenn man also 867.000 £ im Voraus investieren müsste, könnte nur ein Bruchteil davon sofort steuerfrei investiert werden. Daher sind die meisten Anleger zwangsläufig gezwungen, auf lange Sicht zu investieren.
Die gute Nachricht ist jedoch, dass dies einige Vorteile mit sich bringt. Der wichtigste Grund ist, dass es unmöglich wird, den Markt falsch einzuschätzen. Wenn jemand zum Beispiel bei Regen oder Sonnenschein 700 £ pro Monat investiert, wird er kaufen, wenn der Markt steigt, fällt und stagniert.
Entscheidend ist, dass sie investieren, wenn die Aktienkurse fallen und die Dividendenrenditen höher sind. Die Geschichte zeigt, dass der beste Zeitpunkt zum Investieren nach einem Jahr liegt Börsencrash.
Im Gegensatz dazu kann eine Person, die eine große Summe investiert, dies tun, kurz bevor die Börse einbricht. Und wenn sie neu im Investieren sind, können sie Anfängerfehler machen, die ein längerfristiger Anleger zu vermeiden lernen würde.
Wie lange?
Wenn wir beim Beispiel einer monatlichen Investition von 700 £ bleiben, würde es etwas mehr als 25 Jahre dauern, bis 867.000 £ erreicht sind. Dabei wird von einer durchschnittlichen Gesamtrendite von 9,5 % ausgegangen, wobei die Dividenden reinvestiert werden.
Diese Rendite ist natürlich nicht garantiert und einzelne Dividenden sind alles andere als sicher. Aber es ist die annualisierte Gesamtrendite des FTSE 100 Index im letzten Jahrzehnt, es ist also kein unrealistischer Richtwert, den man anstreben sollte.
Schließlich versteht es sich von selbst, dass man mit 52.000 Pfund in 25 Jahren weniger kaufen kann als heute. Andererseits macht die steigende Inflation eine zukünftige Einkommensquelle wohl noch notwendiger.
FTSE 250-Dividendenaktie
Ein Beispiel für eine Dividendenaktie, die für einen ISA in Betracht gezogen werden sollte, ist Hollywood Bowl (LSE:SCHÜSSEL). Als größter Bowlingbetreiber im Vereinigten Königreich und Kanada verfügt das Unternehmen über eine starke Marke und zahlreiche Stammkunden.
Im vergangenen Jahr stiegen die Einnahmen um 8,8 % auf 251 Mio. £, während die durchschnittlichen Ausgaben pro Spiel von 11,05 £ im Vorjahr auf 12,04 £ stiegen. Der FTSE 250 Das Unternehmen eröffnete sieben neue Standorte, sodass sich die Gesamtzahl auf 92 beläuft. Bis 2035 will das Unternehmen 130 Zentren haben, einschließlich einer starken Expansion in Kanada.
Natürlich erhöht die Inflation das Risiko. Wenn die Energie-, Treibstoff- und Lebensmittelrechnungen der Menschen steigen, steht ihnen möglicherweise weniger verfügbares Einkommen für eine Bowlingpartie zur Verfügung.
Allerdings ist das Erlebnis preislich konkurrenzfähig. In Spitzenzeiten kann eine vierköpfige Familie manchmal für weniger als 26 £ bowlen, und Hollywood Bowl erweitert sein Angebot an Elektro-Gokarts und Minigolf.
Nachdem die Aktie in zwei Jahren um 26 % gefallen war, wird sie mit dem 10,6-fachen der voraussichtlichen Gewinne günstig gehandelt. Und es wird eine Dividendenrendite von 5,5 % geboten.
