Die Arbeit aufzugeben, um vom passiven Einkommen zu leben, klingt nach dem ultimativen Traum, nicht wahr? Kein Wecker und kein Pendeln mehr – nur noch Dividenden, um die Rechnungen zu decken, und mehr.
Deshalb stecken so viele britische Anleger jeden Monat Geld in ein Portfolio ertragsstarker Dividendenaktien. Und um das Beste für Ihr Geld herauszuholen, kann die Verwendung einer steuerfreien ISA den Betrag, der an die HMRC geht, minimieren.
Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von den individuellen Umständen jedes Kunden abhängt und sich in Zukunft ändern kann. Der Inhalt dieses Artikels dient ausschließlich Informationszwecken. Es handelt sich dabei weder um eine Steuerberatung, noch handelt es sich um eine solche. Es liegt in der Verantwortung der Leser, ihre eigene Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und professionellen Rat einzuholen, bevor sie Anlageentscheidungen treffen.
Aber wie viel sollten Sie wirklich jeden Monat investieren, um etwa 21.000 £ pro Jahr zu verdienen?
Die Zahlen laufen lassen
Ertragsportfolios, die auf Hochzinsaktien setzen, erzielen häufig Renditen von 6–8 %. Um jährlich 21.000 £ zu erwirtschaften, benötigen Sie einen Pot von 262.500 £ bei 8 % oder 350.000 £ bei 6 % – eine stattliche Summe, die aber im Laufe der Zeit machbar ist.
Seien wir großzügig und sagen wir, dass Sie jährlich eine leicht überdurchschnittliche Gesamtrendite von 10 % erzielen (mit reinvestierten Dividenden). Eine monatliche Investition von 500 £ ergibt nach 18 Jahren etwa 303.283 £. Bei einer Rendite von 7 % ergibt das eine Dividende von 21.229 £.
ONS-Daten zeigen, dass das mittlere Vollzeitgehalt in Großbritannien 39.039 £ pro Jahr oder 2.600 £ monatlich nach Steuern beträgt. Wenn Sie durch Kosteneinsparungen mit nur 2.100 £ pro Monat auskommen, könnten Sie sich diese 500 £ leisten.
Alles andere würde natürlich nur ein paar Jahre länger dauern. Je früher Sie also beginnen, desto besser. Aber auch Anleger mit Mitte 40 sollten bis zur Rente noch mehr als genug Zeit haben.
Stockjagd
Um eine Rendite von 10 % anzustreben, streben Sie nicht nur nach himmelhohen Renditen, sondern streuen Sie das Risiko, indem Sie ein solides, diversifiziertes Portfolio aufbauen.
Hier ist ein Beispiel für die Kombination von Wachstums- und Einkommensanteilen in verschiedenen Sektoren, darunter Maschinenbau, Banken, Versicherungen, Immobilien und Einzelhandel.
| Unternehmen | Annualisierte Gesamtrenditen | Ertrag (%) |
|---|---|---|
| Rolls-Royce | ~19 % | 1.2 |
| NatWest-Gruppe | ~14 % | 5.7 |
| Rechtliches und Allgemeines (LSE: LGEN) | ~9% | 8.7 |
| LondonMetric-Eigenschaft | ~6,6 % | 6.5 |
| J Sainsbury | ~6,2 % | 4.3 |
Dieser Mix erzielte seit 2016 eine jährliche Gesamtrendite von 11 %, allerdings ist die Durchschnittsrendite mit 5,2 % etwas niedrig. Um Abhilfe zu schaffen, könnten Sie, sobald der Pot groß genug ist, mehr auf ertragsstärkere Sorten wie Legal & General setzen.
Warum Recht & Allgemeines?
Legal & General’s a FTSE 100 Versicherung Riese mit einer sehr langen und zuverlässigen Dividendenhistorie. Im Jahr 2025 wurde eine Gesamtjahresdividende von 21,79 Pence ausgewiesen, was einer Steigerung von 2 % entspricht, wobei Analysten eine voraussichtliche Rendite von 8,7 % für die Zukunft erwarten.
Das Forward-Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) beträgt 10,5, angemessen im Vergleich zu seinem 10-Jahres-Durchschnitt von 9,1, was auf einen fairen Wert hindeutet. Die Gewinne stiegen im Jahr 2025 um 9 %, wobei die Prognosen für 2026 mit 6–9 % am oberen Ende liegen.
Dies sind typische Merkmale einer Aktie mit nachhaltigem Einkommen und nicht eines Wachstumsführers.
Aber in mancher Hinsicht ist es immer noch riskant. Zinsschwankungen können Investmentgesellschaften schaden, die Kreditspannen bei Anleihen können sich ausweiten und Langlebigkeitstrends können die Renten belasten. Glücklicherweise trägt das Rentenrisikotransfergeschäft dazu bei, diese Risiken zu mindern.
Letzte Gedanken
Ein passiver Einkommensstrom im Ruhestand kann den Unterschied zwischen Überleben und Erfolg ausmachen. Es entfällt der Stress darüber, ob eine Rente ausreicht, und die Notwendigkeit, in Ersparnisse zu investieren, verringert sich.
Aber die Auszahlung ist nicht einfach. Sie müssen sich an den Plan halten, Nachforschungen anstellen und finanzielle Opfer bringen. Der wichtigste Schritt ist der erste: Fangen Sie in einem ISA klein an, bleiben Sie diversifiziert und lassen Sie die Aufzinsung wirken.
Legal & General ist ein gutes Beispiel für die Art von Einstiegsaktien, die man für ein Ertragsportfolio in Betracht ziehen sollte. Aber die Bedingungen ändern sich ständig. Machen Sie es sich also nicht zu bequem und bleiben Sie stets über neue Entwicklungen auf dem Laufenden.
