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Was würde ein Börsencrash für Ihr Portfolio bedeuten? Manche Menschen befürchten, dass sie dadurch noch länger arbeiten müssen. Allerdings kann ein Crash einem gut vorbereiteten Anleger tatsächlich dabei helfen, in den Ruhestand zu gehen früh – sogar Jahre früher als geplant.
Konzentrieren Sie sich auf das Was, nicht auf das Wann
Ich weiß nicht, wann der Markt das nächste Mal sein wird Absturz. Niemand tut es. Die Geschichte zeigt jedoch, dass dies früher oder später der Fall sein wird.
Anstatt mich darauf zu fixieren Wann Das könnte passieren. Ich denke, dass ein Investor die Zeit, die er jetzt hat, produktiver nutzen kann, wenn er sich durch Entscheidungen vorbereitet Was zu tun, wenn es soweit ist.
Schließlich könnte es ein großes Zeitfenster eröffnen. Es kann sein, dass es nicht lange anhält, daher ist Bereitschaft der Schlüssel.
Tolle Aktien zu Schnäppchenpreisen kaufen
Es hilft zu verstehen, was passiert, wenn der Aktienmarkt abstürzt. Typischerweise gibt es eine oder mehrere unmittelbare Ursachen. Beispielsweise können sich die zugrunde liegenden Aussichten einer Branche geändert haben.
Nehmen Sie als Beispiel die Finanzkrise 2008. Bankaktien stürzten ab – und das aus gutem Grund. Die Aussichten für die Branche sahen plötzlich deutlich schlechter aus als zuvor.
Also während Lloyd’s Obwohl sich die Aktie in den letzten fünf Jahren fast verdoppelt hat, liegt sie immer noch 68 % unter ihrem Höchststand von 2007 (der wiederum bereits weit unter dem Wert von 1999 lag).
Aber ein Absturz kann oft dazu führen, dass der Kurs von Aktien sinkt, deren zugrunde liegende Geschäftsaussichten weitgehend unverändert zu sein scheinen – und das kann eine Chance sein.
Richtig eingesetzt kann es letztlich sogar eine Chance sein hilft dem klugen Investor, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.
Gleiche Dividende, anderer Aktienkurs = unterschiedliche Rendite
Das liegt an der unterschiedlichen Dividendenrendite, die eine Aktie je nach Kaufpreis bietet.
Nehmen wir einen Vermögensverwalter M&G (LSE: MNG) als Beispiel. Derzeit werden Dividenden in Höhe von 20,5 pa pro Jahr ausgeschüttet. Das Ziel besteht darin, diesen Betrag jährlich zu erhöhen, und dies ist auch der Fall, eine Auszahlung kann jedoch nie garantiert werden.
Der aktuelle Aktienkurs von M&G bedeutet, dass jemand, der heute kauft, eine Rendite von 6,7 % erzielen kann. Das ist schon lecker und weit mehr als das Doppelte FTSE 100 Durchschnitt.
Aber jemand, der beim Börsencrash im März 2020 kaufte, zahlte viel weniger für M&G-Aktien. Der Aktienkurs ist gestiegen 175% seitdem, was zu einem ordentlichen Kapitalgewinn führt.
Aber wie sieht es mit Dividenden aus? Die einfache Berechnung der Dividendenrendite bedeutet, dass jemand, der sich im Jahr 2020 zu einem so viel niedrigeren Preis bei M&G einkauft, nun eine Rendite von über 18 % erzielen würde.
Wenn Sie ein Altersvorsorgeportfolio mit 6,7 % zusammensetzen, wird es 11 Jahre dauern, bis sich der Wert verdoppelt. Im Gegensatz dazu sollte eine jährliche Aufzinsung von 18 % eine Verdoppelung in nur fünf Jahren bedeuten.
So bereite ich mich jetzt vor!
Ich halte M&G nach wie vor für ein attraktives Unternehmen. Das Unternehmen hat Millionen von Kunden, eine starke Marke und ein nachgewiesenes Cash-Generierungspotenzial, das diese überdurchschnittliche Rendite untermauert.
Aber es gibt auch Risiken. Ich befürchte, dass die aktuelle Marktinstabilität dazu führen könnte, dass Anleger mehr aus M&G-Fonds abziehen, als sie investiert haben, was zu Gewinneinbussen führen könnte.
Ich denke, M&G verdient schon jetzt eine Überlegung. Aber wenn ich während eines Marktcrashs eine diversifizierte Auswahl ähnlicher Blue-Chip-Aktien zu viel niedrigeren Preisen kaufen könnte, könnte mir das möglicherweise die Möglichkeit geben, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.
