Amerikaner, die sich dem Ruhestand nähern, sind mit zunehmender Unsicherheit konfrontiert, wobei zwei Stützpfeiler – Medicare und Sozialversicherung – im Mittelpunkt der Sorge stehen.
Steigende Gesundheitskosten lassen viele fragen, wie sie sich die Grundversorgung leisten sollen. Was man für Medicare zahlt, hängt davon ab, welchen Versicherungsschutz und welche Leistungen man erhält und welche Anbieter man aufsucht Centers for Medicare and Medicaid (CMS) erklärt.
Gleichzeitig sieht sich die Sozialversicherung, die einst als verlässliches Sicherheitsnetz galt, mit Finanzierungsengpässen konfrontiert, die zukünftige Leistungen gefährden. Die Treuhandkasse der Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) soll ihre Leistungen nur noch bis 2033 erbringen.
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„Zu diesem Zeitpunkt werden die Reserven des Fonds erschöpft sein und die laufenden Programmeinnahmen werden ausreichen, um 77 Prozent der gesamten geplanten Leistungen zu zahlen.“ berichtete die Social Security Administration (SSA)..
Für Millionen älterer Arbeitnehmer sind diese Themen keine abstrakten politischen Debatten, sondern drängende Realitäten, die finanzielle Sicherheit und Lebensqualität prägen.
AARP bringt einige wichtige Überlegungen dazu vor, wie Menschen diese Bedenken angehen können – insbesondere für diejenigen, die planen, vorzeitig in Rente zu gehen.
Laut AARP qualifizieren sich nur wenige frühe Sozialversicherungsempfänger für Medicare
Für Amerikaner, die erwägen, im Alter von 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen, ist Medicare selten eine Option, da 65 das Alter ist, ab dem eine Medicare-Anmeldung angeboten wird.
AARP erkennt an, dass diese Überlegungen nicht immer im Vordergrund stehen.
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„Wenn Sie vorhaben, mit 62 in den Ruhestand zu gehen, denken Sie wahrscheinlich mehr an Urlaubstage oder die Pflegebedürfnisse eines geliebten Menschen als an Ihre eigene Gesundheitsfürsorge.“ Kimberly Lankford schreibt für AARP.
„Mit dem Ruhestand verabschieden Sie sich nicht nur von einem regulären Gehaltsscheck; viele Menschen verlieren auch die Krankenversicherung, die ihr Arbeitgeber mitbezahlt hat.“ Lankford fährt fort. „Und wenn Sie einen Sozialversicherungsantrag stellen, bleiben Ihre Leistungen für den Rest Ihres Lebens bei 70 Prozent Ihres vollen Anspruchs hängen.“
AARP erläutert die Medicare-Berechtigung für Frührentner
- Medicare deckt rund 70 Millionen Amerikaner ab, beginnt jedoch im Allgemeinen im Alter von 65 Jahren, es sei denn, jemand hat aufgrund einer Behinderung früher Anspruch. AARP erklärt.
- Die Teilnahmeberechtigung ist individuell; Ein jüngerer Ehepartner, der auf Ihre Versicherung angewiesen ist, kann sich erst dann bei Medicare anmelden, wenn er selbst die Alters- oder Behinderungsvoraussetzungen erfüllt.
- Eine Pensionierung vor dem 65. Lebensjahr führt oft zu einem Krankenversicherung Lücke, da der vom Arbeitgeber finanzierte Versicherungsschutz in der Regel endet, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen.
- COBRA kann dabei helfen, diese Lücke zu schließen, indem es Ihnen ermöglicht, Ihren Gesundheitsplan am Arbeitsplatz vorübergehend fortzusetzen. nach Angaben des US-Arbeitsministeriums.
- Nach Bundesgesetz müssen Arbeitgeber mit 20 oder mehr Arbeitnehmern ausscheidenden Arbeitnehmern eine COBRA-Versicherung anbieten.
- Einige Bundesstaaten gewähren Mitarbeitern kleinerer Unternehmen einen ähnlichen Schutz und gewährleisten so für einen begrenzten Zeitraum weiterhin Zugang zur Krankenversicherung.
„Rechnen Sie mit der Zahlung der gesamten Prämie für den Versicherungsschutz, also dem, was Sie gezahlt haben, und dem, was Ihr Arbeitgeber gezahlt hat, zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von 2 Prozent“, betont AARP. „Einige Unternehmen zahlen bis zu 80 Prozent der Versicherungssumme ihrer Arbeitnehmer.“
AARP beleuchtet, wie Medicare-Prämien gezahlt werden
- Sobald jemand Anspruch auf Medicare hat, spielen die Prämien eine Rolle. AARP-Notizen.
- Wenn jemand bereits Sozialversicherung bezieht, werden die Kosten für Medicare Teil B automatisch von der monatlichen Leistungszahlung abgezogen.
- Denjenigen, die noch keine Sozialversicherungsleistungen beziehen, wird die Teil-B-Deckung direkt von den Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) in Rechnung gestellt.
- Die meisten Menschen zahlen keine monatliche Prämie für Medicare Teil A, da die Berechtigung erworben wird, indem man mindestens zehn Jahre lang arbeitet und die 1,45-prozentige Medicare-Lohnsteuer zahlt.
- Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B im Jahr 2026 beträgt 202,90 $.
- Die Prämien für Teil B steigen ab 2025 mit dem Einkommen für Einzelpersonen, die mehr als 109.000 US-Dollar verdienen, und für verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen und deren Gesamteinkommen über 218.000 US-Dollar liegt.
Medicare-Teile erklärt
Medicare ist in vier Hauptteile unterteilt, die jeweils unterschiedliche Aspekte der Gesundheitsversorgung abdecken medicare.gov.
Teil A (Krankenhausversicherung)
- Deckt stationäre Krankenhausaufenthalte, Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, Hospizpflege und einige häusliche Gesundheitsdienste ab.
- In der Regel beitragsfrei, wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang Medicare-Steuern gezahlt haben.
Teil B (Krankenversicherung)
- Hilft bei der Finanzierung von Arztbesuchen, ambulanter Pflege, Präventionsdiensten, langlebiger medizinischer Ausrüstung und einigen häuslichen Krankenpflegeleistungen.
- Erfordert eine monatliche Prämie, die je nach Einkommen variiert.
Teil C (Medicare Advantage)
- Wird von privaten, von Medicare zugelassenen Versicherungsgesellschaften angeboten.
- Kombiniert Teil-A- und Teil-B-Versicherung, umfasst oft auch die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente und bietet möglicherweise zusätzliche Leistungen wie Sehkraft oder Zahnbehandlung.
- Kosten und Deckung variieren je nach Tarif
Teil D (Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente)
- Bietet Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, einschließlich vieler empfohlener Impfungen.
- Verfügbar über private Pläne, die mit Medicare zusammenarbeiten.
- Erfordert in den meisten Fällen eine separate Prämie
Medigap (Zusatzversicherung)
- Kein offizieller „Teil“ von Medicare, sondern private Policen zur Deckung von Selbstbeteiligungen wie Selbstbehalten und Mitversicherung im Rahmen von Original Medicare (Teile A und B).
- Standardisierte Pläne sind mit Buchstaben (A bis N) gekennzeichnet.
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