Sie wissen wahrscheinlich bereits, dass Ihr Sozialversicherungsscheck nicht mehr so weit reicht wie früher. Aber was Sie möglicherweise nicht wissen, ist, wie schnell die Kluft zwischen dem, was Sie erhalten, und dem, was Sie für die Pflege bezahlen müssen, wächst.
Ein neuer Bericht vom AARP Public Policy Institute, das diese Woche veröffentlicht wurde, zeichnet ein Bild, das jeden beunruhigen sollte, der kurz vor dem Ruhestand steht oder bereits von einem festen Einkommen lebt. Die Kosten für die häufigsten Langzeitpflegedienste sind in nur fünf Jahren um fast 50 % gestiegen.
Und das Einkommen soll Ihnen helfen, mithalten zu können? Es wuchs um weniger als die Hälfte dieser Rate. Die Zahlen werden umso schlechter, je tiefer man schaut. Für Millionen von Rentnern stellt sich nicht mehr die Frage, ob die Pflege bezahlbar sein wird. Die Frage ist, was passiert, wenn dies nicht der Fall ist.
Die Kosten für die Langzeitpflege steigen zwei- bis dreimal schneller als das Einkommen der Rentner
Der AARP-Bericht basiert auf Daten von Genworth/CareScout Umfrage zu den Pflegekostenverfolgte Veränderungen der Langzeitpflegekosten von 2019 bis 2024. Die Ergebnisse beziehen sich auf alle Arten von Pflege, auf die ältere Amerikaner angewiesen sind.
Die Kosten für häusliche Pflege und betreutes Wohnen stiegen um fast 50 %, Tagesdienste für Erwachsene stiegen um 33 %. Die Kosten für Pflegeheime stiegen um 25 %, und im selben Fünfjahreszeitraum stieg das mittlere Haushaltseinkommen der Amerikaner ab 65 Jahren nur um 22 %.
Wenn Sie ein typischer älterer Erwachsener sind und etwa 60.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, verschlingen die jährlichen Kosten für eine moderate häusliche Pflege (ungefähr 30 Stunden pro Woche) mittlerweile fast Ihr gesamtes Einkommen. Betreutes Wohnen oder ein Pflegeheim gehen darüber hinaus.
Was die Langzeitpflege tatsächlich in 2024 Dollar kostet
Laut der AARP-BerichtDie landesweiten Kosten für Langzeitpflege liegen derzeit zwischen etwa 26.000 US-Dollar pro Jahr für Tagesdienste für Erwachsene und fast 128.000 US-Dollar für ein privates Pflegeheimzimmer.
Kostenaufschlüsselung nach Pflegeart:
- Tagesleistungen für Erwachsene: etwa 26.000 US-Dollar pro Jahr
- Häusliche Pflege (30 Stunden/Woche): etwa 50.000 US-Dollar oder mehr pro Jahr
- Betreutes Wohnen: variiert stark je nach Bundesland und ist seit 2019 um fast 50 % gestiegen
- Privatzimmer im Pflegeheim: etwa 128.000 US-Dollar pro Jahr
Vergleichen Sie diese Zahlen mit einem durchschnittlichen Haushaltseinkommen von etwa 60.000 US-Dollar für Erwachsene ab 65 Jahren. Bedenken Sie dann, dass das durchschnittliche Finanzvermögen von Haushalten, die von jemandem geführt werden, der 75 Jahre oder älter ist, bei etwa 50.000 US-Dollar liegt. Das reicht kaum aus, um ein Jahr häusliche Pflege oder ein paar Monate Pflege im Pflegeheim abzudecken, bevor die Ersparnisse aufgebraucht sind.
Die Erhöhung der Sozialversicherung um 2,8 % deckt kaum Ihre steigende Medicare-Prämie
Die Sozialversicherungsbehörde gab bekannt, dass a 2,8 % COLA Für das Jahr 2026 bedeutet das etwa 56 US-Dollar mehr pro Monat für den durchschnittlichen Rentner. Damit beläuft sich der typische monatliche Vorteil auf etwa 2.064 US-Dollar. Die Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) legen das Jahr 2026 fest Medicare-Prämie Teil B bei 202,90 US-Dollar pro Monat, ein Anstieg von 17,90 US-Dollar gegenüber 185 US-Dollar im Jahr 2025.
Das ist ein Anstieg von 9,7 %, mehr als das Dreifache des COLA. In der Praxis geht etwa ein Drittel Ihrer Sozialversicherungsbeiträge direkt an Medicare, bevor Sie einen Dollar für Lebensmittel, Miete oder Rezepte ausgeben können. Auch der jährliche Selbstbehalt von Teil B stieg von 257 $ auf 283 $.
Dieses Muster wiederholt sich seit zwei Jahrzehnten und es wird immer schlimmer
Eine unabhängige Analyse der Sozialversicherungs- und Medicare-Richtlinien Analystin Mary Johnson fanden heraus, dass die Prämien für Medicare Teil B von 2005 bis 2024 jedes Jahr um durchschnittlich 5,5 % gestiegen sind. Im gleichen Zeitraum betrugen die COLAs der Sozialversicherung durchschnittlich nur 2,6 %.
Der Grund ist struktureller Natur. Medicare-Kosten sind nicht im Preis enthalten Verbraucherpreisindex wird zur Berechnung des COLA verwendet. Während die COLA-Formel also Dinge wie Benzin und Lebensmittel erfasst, ignoriert sie weitgehend die am schnellsten wachsenden Kosten, mit denen Rentner tatsächlich konfrontiert sind, nämlich die Gesundheitsversorgung.
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Nach Angaben des Center for Retirement Research am Boston College ist das Jahr 2026 Teil B-Prämie Die Erhöhung wird mehr als 25 % der Sozialversicherungs-COLA verbrauchen. Und der Anteil der Teil-B-Prämien an der durchschnittlichen Sozialversicherungsleistung wird ein Allzeithoch von 9,4 % erreichen.
Am stärksten unter Druck geraten Rentner mit mittlerem Einkommen
Der AARP-Bericht identifiziert ältere Erwachsene mit mittlerem Einkommen als die Gruppe, die am stärksten unter finanziellem Druck steht. Sie verdienen zu viel, um sich für Medicaid zu qualifizieren, das die Langzeitpflege für Amerikaner mit niedrigem Einkommen abdeckt. Aber Sie verdienen nicht annähernd genug, um diese steigenden Kosten bequem aufzufangen.
In etwa 60 % der Haushalte, die von einer Person geführt werden, die 65 Jahre oder älter ist, gibt es mehr als eine Person. Wenn ein großer Teil des Haushaltseinkommens für die Pflege einer Person verwendet wird, bleiben weniger Ressourcen für den Ehepartner oder Partner übrig. Die finanzielle Belastung hört nicht beim Pflegebedürftigen auf.
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Das schätzt das US-Gesundheitsministerium 56 % der Erwachsenen Wer zwischen 2021 und 2025 sein 65. Lebensjahr vollendet hat, wird im Laufe seines Lebens auf pflegerische Leistungen angewiesen sein. Dennoch haben viele Menschen keinen Plan, wie sie dafür aufkommen sollen, und gehen oft fälschlicherweise davon aus, dass Medicare die Kosten übernimmt.
Medicare übernimmt im Allgemeinen keine Kosten für die Langzeitpflege. Sie deckt begrenzte Aufenthalte in qualifizierten Pflegeeinrichtungen nach einer Krankenhauseinweisung ab, nicht jedoch die laufende häusliche Pflege, betreutes Wohnen oder die Pflege in einem Pflegeheim, die die meisten Menschen tatsächlich benötigen.
Wo Sie wohnen, ändert sich dramatisch, was Sie bezahlen
Die Kosten für die Langzeitpflege sind nicht im ganzen Land einheitlich und Ihr Bundesland spielt eine wichtige Rolle bei Ihren Ausgaben. Der AARP-Bericht ergab, dass die Kosten für jede Art von Dienstleistung im teuersten Bundesstaat mindestens doppelt so hoch sind wie im günstigsten Bundesstaat.
Kostenunterschiede zwischen den Bundesländern auf einen Blick:
- Die teuersten Bundesstaaten für Langzeitpflege: Maine, West Virginia, Oregon
- Günstigste Bundesstaaten: Louisiana, Maryland, Utah, Texas
In wohlhabenderen Bundesstaaten können höhere Einkommen vor Ort die Kosten für die häusliche Pflege teilweise ausgleichen, die häusliche Pflege bleibt jedoch fast überall teuer. Die Unterschiede zwischen den Bundesstaaten sind für die Planung von Bedeutung. Wenn Sie erwägen, im Ruhestand umzuziehen, sollte neben den Wohnkosten und den Steuersätzen auch die Erschwinglichkeit der Langzeitpflege ein Faktor sein.
Wenn die Pflege unerschwinglich wird, tragen die Familien die Kosten selbst
Die finanzielle Realität der Langzeitpflege hat eine Parallelwirtschaft der unbezahlten Familienpflege geschaffen. Wenn professionelle Betreuung unerreichbar ist, springen Ehepartner, erwachsene Kinder und andere Familienmitglieder ein.
Laut der AARP-BerichtIm Jahr 2021 leisteten unbezahlte Pflegekräfte in den Vereinigten Staaten Unterstützung im Wert von schätzungsweise 600 Milliarden US-Dollar. Viele dieser Pflegekräfte reduzieren ihre Arbeitszeit oder geben ihren Job ganz auf, um sich um die Pflege zu kümmern, und opfern dabei ihr eigenes Einkommen, ihre Ersparnisse und ihre Altersvorsorge.
„Immer mehr Familien haben keine andere Wahl, als selbst einzugreifen und oft Pflege zu leisten, die über das hinausgeht, wofür sie realistischerweise Zeit, Ressourcen oder Kapazitäten haben“, sagte er Alan WeilSenior Vice President am AARP Public Policy Institute.
Ein 50-Jähriger, der das Berufsleben verlässt, um sich um einen Elternteil zu kümmern, verliert jahrelanges Einkommen, Arbeitgeberbeiträge zur Altersvorsorge und Sozialversicherungsguthaben. Diese Verluste begleiten Sie bis in Ihren Ruhestand.
Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um sich und Ihre Familie zu schützen
Es gibt keine Patentlösung für die Bezahlbarkeitskrise in der Langzeitpflege, aber Sie können jetzt Maßnahmen ergreifen, um Ihre Gefährdung zu verringern.
Erwägenswerte Planungsschritte:
- Gehen Sie nicht davon aus, dass Medicare die Langzeitpflege abdeckt: Das ist im Allgemeinen nicht der Fall. Verstehen Sie, wofür Medicare-Teile A und B tatsächlich zahlen und wo die Deckungslücken bestehen.
- Pflegeversicherung frühzeitig prüfen: Hybridpolicen, die eine Lebensversicherung mit einer Langzeitpflegeversicherung kombinieren, sind eine Prüfung wert, aber lesen Sie das Kleingedruckte zu den Leistungsauslösern und Inflation Schutz.
- Überprüfen Sie die Medicaid-Berechtigungsregeln Ihres Staates: Medicaid ist der wichtigste öffentliche Kostenträger für die Langzeitpflege, die Anspruchsschwellen und abgedeckten Leistungen variieren jedoch erheblich je nach Bundesstaat.
- Beziehen Sie die Gesundheitskosten in Ihre Rentenplanung ein: Ein Rentenplan, der steigende Medicare-Prämien, Selbstbeteiligungskosten und potenzielle Langzeitpflegebedürfnisse nicht berücksichtigt, ist unvollständig.
- Sprechen Sie mit Ihrer Familie, bevor eine Krise eintritt: Besprechen Sie, wer die Pflege übernimmt, wie die Kosten aufgeteilt werden und welche rechtlichen Dokumente (Vollmacht, Patientenverfügung) vorhanden sind.
- Berücksichtigen Sie Ihren Standort: Wenn Sie einen Umzug in den Ruhestand planen, berücksichtigen Sie die Kosten für die Langzeitpflege und den Zugang zu Medicaid in Ihrem Zielstaat.
Keiner dieser Schritte beseitigt das Risiko vollständig. Aber jede davon verringert die Lücke zwischen dem, was Sie möglicherweise benötigen, und dem, was Sie sich leisten können.
Was wird auf politischer Ebene getan und was ist ins Stocken geraten?
AARP hat den Kongress dazu gedrängt, die Langzeitpflegeversicherung auszuweiten Medicare und Medicaidund eine stärkere finanzielle Unterstützung für pflegende Angehörige bereitzustellen, einschließlich einer vorgeschlagenen Steuergutschrift für Pflegekräfte.
Präsident Trump plädierte während seines Wahlkampfs für eine Steuergutschrift für Pflegekräfte, doch seit März 2026 ist die entsprechende Gesetzgebung im Kongress ins Stocken geraten. Die allgemeine politische Landschaft rund um Medicare und Medicaid bleibt ungewiss, da weiterhin Debatten über Programmfinanzierung und Leistungsstrukturen geführt werden.
„AARP arbeitet daran, Familien dabei zu helfen, sich eine Langzeitpflege leisten zu können, indem der Zugang zu Diensten und Unterstützung erweitert wird, damit sie nicht gezwungen sind, sich ausschließlich auf unbezahlte Pflegekräfte zu verlassen oder ihre Ersparnisse aufzubrauchen“, sagte Weil. „Wir plädieren für eine öffentliche Politik, die die finanzielle Belastung verringert und ältere Erwachsene und ihre Familien schützt.“
Derzeit wird die Kluft zwischen den Pflegekosten und dem, was sich Rentner leisten können, immer größer. Und bis die Politik aufholt, liegt die finanzielle Belastung direkt bei Ihnen und Ihrer Familie.
