Zehn Jahre Unterricht, Pflege oder Dienst in Ihrer Gemeinde sollten in dieser Hinsicht von Bedeutung sein Erlass eines Studiendarlehens. Für Tausende von Beschäftigten im öffentlichen Dienst sollte dieses Jahrzehnt der Opfer damit enden, dass ihnen im Rahmen eines 2007 vom Kongress ins Leben gerufenen Programms der verbleibende Restbetrag ihres Bundesstudiendarlehens gelöscht wurde.
Aber a jüngste politische Änderung vom Bildungsministerium hat die Berechnung, wie viel Sie schulden müssen, um die Ziellinie zu erreichen, umgeschrieben. Das Update landete still und leise, begraben in überarbeiteten Berechnungsregeln, und vielen der 88.000 Menschen, die es direkt betrifft, wurde noch nicht gesagt, was es für ihre Finanzen bedeutet.
Wenn Sie verfolgen Vergebung von Darlehen für den öffentlichen Dienst und auf die Rückkaufoption zählen, um die Lücke bei Ihren Zahlungen zu schließen, könnte die Zahl in Ihrem nächsten Angebotsschreiben zwei- bis dreimal höher ausfallen, als Sie geplant hatten.
Die Rückkaufformel hat sich geändert und die Kreditnehmer zahlen den Preis
Der PSLF-Rückkaufprogramm ermöglicht es Kreditnehmern, die während der Stundung oder Stundung Zahlungen versäumt haben, diese Monate rückwirkend durch Zahlung eines Pauschalbetrags zu erwerben. Jeder gekaufte Monat wird auf die 120 qualifizierenden Zahlungen angerechnet, die für den vollständigen Krediterlass im Rahmen des Programms erforderlich sind.
Der SAVE-Plan berechnete monatliche Zahlungen basierend auf nur 5 % Ihres frei verfügbares Einkommen für Studiendarlehen und 10 % für Studiendarlehen, was es zur günstigsten Rückzahlungsoption für Bundeskreditnehmer macht.
Das Bildungsministerium wird diese Formel nicht mehr für Rückkaufberechnungen verwenden, auch nicht für Kreditnehmer, die unfreiwillig aufgenommen wurden SPEICHERN Nachsicht, als Gerichte den Plan im Jahr 2024 blockierten.
„Dies ist ein weiteres Mal, dass der einzelne Kreditnehmer mitten in der Politik steckt. Kreditnehmer, die zum SAVE-Rückzahlungsplan wechselten, befanden sich fast zwei Jahre lang im Stundungsstatus und leisteten keine Zahlungen, während die Politiker dagegen ankämpften.“— Drew Powers(Gründer, Powers Financial Group LLC, registrierter Anlageberater)
Die Rückkaufbeträge werden nun anhand des einkommensbasierten Rückzahlungsplans berechnet, der 10 % des verfügbaren Einkommens bzw. 15 % für Kreditnehmer mit älteren Krediten berücksichtigt. Ein Kreditnehmer, der nach der SAVE-Formel etwa 4.300 US-Dollar geschuldet hätte, könnte laut IBR nun mit einer Rechnung in der Nähe von 12.800 US-Dollar rechnen müssen Studentendarlehen Sherpa.
Über 88.000 Kreditnehmer stecken in einem wachsenden Antragsstau fest
Für Kreditnehmer, die bereits seit Monaten darauf warten, dass die Abteilung ihre Anträge bearbeitet, kommt dieser Richtlinienwechsel zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt. Mehr als 88.000 Kreditnehmer haben ausstehende Rückkaufanträge, und diese Zahl ist laut Aufzeichnungen des Bundesgerichts seit Mitte 2024 stetig gestiegen berichtet von CNBC.
Demnach waren im Dezember 2025 noch etwa 7,2 Millionen Kreditnehmer im SAVE-Plan angemeldet US-Bildungsministerium. Viele befinden sich seit Juli 2024 in verwaltungsrechtlicher Nachsicht und sind nicht in der Lage, qualifizierte Zahlungen zu leisten oder eine Gutschrift für die Vergebung zu erhalten.
Einige Kreditnehmer haben vor über einem Jahr einen Rückkaufantrag gestellt und noch immer keine Antwort von der Abteilung erhalten. „Zu diesem Zeitpunkt hat niemand in unserem Team gesehen, dass ein Rückkaufantrag erfolgreich abgeschlossen wurde“, sagte Carolina Rodriguez, Direktorin des Education Debt Consumer Assistance Program in New York City. sagte CNBC.
Höhere Rückkaufkosten könnten dazu führen, dass der Krediterlass völlig außer Reichweite gerät
Das Kernproblem ist unkompliziert, aber für Kreditnehmer, die bescheidene Gehälter im öffentlichen Dienst verdienen, finanziell verheerend. Wenn die SAVE-Plan Grundlage für die Rückkaufberechnungen war, waren die Pauschalbeträge für die meisten Lehrer, Krankenschwestern und Regierungsangestellten verkraftbar.
Wenn Sie die Berechnung auf IBR umstellen, kann sich der Gesamtbetrag, den Sie im Voraus zahlen müssen, damit die versäumten Monate auf die Vergebung angerechnet werden, verdoppeln oder verdreifachen. Ein EDCAP-Kunde hätte im Rahmen des IBR-Plans, basierend auf seinem Einkommen, Zahlungen in Höhe von etwa 30.000 US-Dollar geschuldet, was einen Rückkauf finanziell unmöglich gemacht hätte.
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„Hohe Zahlungen können die Leute möglicherweise daran hindern, Rückkäufe zu tätigen, oder dass sie auf Ersparnisse zurückgreifen oder sich sogar Kredite von Familie oder Freunden leihen müssen, um dafür zu bezahlen“, Rodriguez sagte CNBC. Viele dieser Kreditnehmer entschieden sich speziell für einen schlechter bezahlten Beruf, weil ihnen versprochen wurde, dass ihre Studiendarlehensbeträge nach einem Jahrzehnt schließlich erlassen würden.
Lehrer, Sozialarbeiter und Krankenschwestern akzeptierten im Laufe ihrer Karriere eine geringere Vergütung als Gegenleistung für einen eventuellen Schuldenerlass. Erhöhung der Kosten für Rückkauf untergräbt die grundlegende Abmachung, die sie überhaupt erst in den öffentlichen Dienst geführt hat.
Neue Zulassungsbeschränkungen erhöhen die Unsicherheit für Beschäftigte im öffentlichen Dienst
Der Kongress hat PSLF 2007 ins Leben gerufen, und die Trump-Regierung ist nicht befugt, das Programm vollständig abzuschaffen. Ihr verbleibendes Bundesdarlehensguthaben wird nach 120 anrechenbaren monatlichen Zahlungen, die Sie während Ihrer Vollzeitbeschäftigung für eine berechtigte Regierungsbehörde oder einen gemeinnützigen Arbeitgeber geleistet haben, storniert Bundesstudienbeihilfe.
Schlussbestimmungen veröffentlicht am 30. Oktober 2025, treten am 1. Juli 2026 in Kraft und geben dem Ministerium die Befugnis, Arbeitgeber auszuschließen, bei denen festgestellt wird, dass sie einen „erheblich illegalen Zweck“ verfolgen. Mehrere Klagen von Generalstaatsanwälten und der American Federation of Teachers stellen diese Änderungen in Frage. laut NPR.
Das Scheitern des SAVE-Plans zwingt Kreditnehmer zu teureren Rückzahlungsoptionen
Das Ende des SAVE-Plans bildet den Hintergrund für jede Herausforderung, vor der Sie als Kreditnehmer derzeit stehen. Ein Bundesberufungsgericht blockierte den Plan im März 2026 offiziell, und das Bildungsabteilung hat alle 7,5 Millionen registrierten Kreditnehmer angewiesen, innerhalb von 90 Tagen nach Erhalt der Mitteilung von ihrem Kreditgeber auszusteigen und einen neuen Rückzahlungsplan zu wählen.
Wenn Sie in diesem Fenster keinen neuen Plan auswählen, werden Sie automatisch für den Standard-Rückzahlungsplan oder den neuen gestaffelten Standardplan angemeldet. Das Neue Rückzahlungshilfeplan (RAP) startet am 1. Juli und berechnet Zahlungen in Höhe von 1 % bis 10 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens, mit Erlass nach 30 Jahren.
Schritte, die Sie unternehmen sollten, bevor die Frist am 1. Juli Ihre Optionen verändert
Da die Frist immer näher rückt, ist es entscheidend, jetzt die richtigen Schritte zu unternehmen.
Wichtige Maßnahmen für Kreditnehmer, die PSLF verfolgen
- Melden Sie sich an StudentAid.gov und noch heute auf der Website Ihres Kreditdienstleisters: Überprüfen Sie vor dem Übergangsdatum am 1. Juli, ob Ihre Zahlungsanzahl, Ihr Beschäftigungsbescheinigungsstatus und Ihre Kontaktinformationen aktuell und korrekt sind.
- Wechseln Sie sofort aus dem SAVE-Plan: Jeder Monat, in dem Sie im SAVE-Forbearance-Programm bleiben, ist ein Monat, in dem Sie keine Gutschrift für Ihre 120 qualifizierenden Zahlungen erhalten und die verlorene Zeit nicht automatisch wiederhergestellt werden kann.
- Beantragen Sie den Rückkauf, auch wenn die Kosten höher sind: „Obwohl Rückkaufangebote jetzt wahrscheinlich teurer sind, schadet es nicht, sich dafür zu bewerben und die Option zu haben“, sagt Hochschulexperte Mark Kantrowitz sagte CNBC.
- Vergleichen Sie die Rückkaufkosten mit den laufenden monatlichen Zahlungen: Wenn Ihre berechneten monatlichen Zahlungen im Rahmen eines qualifizierenden Plans niedriger sind als die Rückkaufpauschale, können Sie durch regelmäßige Zahlungen, bis Sie 120 erreichen, im Laufe der Zeit Tausende sparen.
- Konsolidieren Sie Ihre Kredite vor dem 1. Juli 2026, wenn Sie dies planen: Durch die Konsolidierung nach diesem Datum sind Sie von alten einkommensorientierten Plänen wie IBR, PAYE und ICR ausgeschlossen, so dass RAP Ihre einzige einkommensorientierte Option bleibt.
- Erkunden Sie die Aufschiebung, wenn Zahlungen derzeit unerschwinglich sind: Die Aufschiebung der Arbeitslosigkeit und der wirtschaftlichen Not kann vorübergehende Erleichterung bringen, während Sie Ihre Strategie prüfen, ohne Ihren Zeitplan für die Vergebung zu beeinträchtigen.
Das Endergebnis für Kreditnehmer, die auf den Erlass öffentlicher Darlehen zählen
PSLF verschwindet nicht, aber der Weg zur Vergebung wird mit jeder Änderung der Richtlinien des Bildungsministeriums teurer und unsicherer. Wenn Sie im öffentlichen Dienst gearbeitet haben und auf dieses Programm zählen, ist das Schlimmste, was Sie tun können, auf Klarheit zu warten, die möglicherweise nie eintrifft.
„Die letzten Jahre waren die chaotischste Zeit in der Studienkreditbranche, was die Lage für Kreditnehmer schwieriger gemacht hat“, sagte Betsy Mayotte, Präsidentin des Institute of Student Loan Advisors. sagte Mirror Indy. Ihre gemeinnützige Organisation bietet kostenlose Beratung unter an tisla@freestudentloanadvice.org für Kreditnehmer, die Rückzahlungsentscheidungen treffen müssen.
Sie haben sich Ihre Dienstjahre verdient und verdienen einen klaren Weg zu der versprochenen Entlastung. Überprüfen Sie Ihre Konten, machen Sie sich mit der neuen Rückkaufkostenstruktur vertraut und übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Rückzahlungsstrategie vor dem 1. Juli.
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