Viele Amerikaner, die ihren Ruhestand planen, machen sich Sorgen um die Sozialversicherung und darum, ob der Geldbetrag, den sie als monatliches Einkommen erwarten, nach dem Ende ihrer Erwerbskarriere verfügbar sein wird.
Dave Ramsey, Bestsellerautor und Radiomoderator für persönliche Finanzen – und AARP, die gemeinnützige Interessenvertretung älterer Amerikaner – sagen wichtige Worte zum Bundesprogramm.
Ramsey weist darauf hin, dass die primäre Sozialversicherungsreserve (der Treuhandfonds für die Alters- und Hinterbliebenenversicherung) voraussichtlich bis Ende 2032 kein Geld mehr haben wird.
Ohne Intervention des Kongresses würde das bedeuten, dass das Programm ab diesem Jahr nicht mehr in der Lage wäre, die vollen Rentenleistungen zu erbringen. Zu diesem Zeitpunkt würden die Einnahmen aus der Lohnsteuer nur noch ausreichen, um zwischen 76 % und 81 % der versprochenen Leistungen zu zahlen, was zu einer Reduzierung der Zahlungen an die Leistungsempfänger um etwa 19 % bis 24 % führen würde.
Dieser prognostizierte Insolvenztermin wurde leicht beschleunigt, was auf steigende Leistungsausgaben im Zusammenhang mit jüngsten politischen Änderungen und sich entwickelnden demografischen Trends zurückzuführen ist.
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Ramsey warnt die Amerikaner vor der finanziellen Gefahr, wenn sie sich für ihr Ruhestandseinkommen zu sehr auf das Sozialversicherungsprogramm verlassen.
„Wenn man am Ende Rentenleistungen erhält, wenn man sich für den Ruhestand entscheidet, ist das großartig.“ er schrieb. „Jedes Geld, das Sie von der Sozialversicherung erhalten, sollte als Sahnehäubchen betrachtet werden. Aber die Sozialversicherung zum Hauptbestandteil Ihrer Altersvorsorge zu machen? Das ist ein Rezept für eine Katastrophe.“
Ersparnisse und Investitionen in Form von arbeitgeberfinanzierten 401(k)-Plänen und Roth IRAs seien wichtige Möglichkeiten, um Vermögen für den Ruhestand aufzubauen, betont Ramsey.
AARP erklärt die Vorteile und Einschränkungen der Sozialversicherung unverblümt
Personen, die während ihrer Rentenjahre Sozialversicherungseinkommen planen, sollten einige wichtige Details beachten: erklärt die AARP.
Soziale Sicherheit: Monatliches Einkommen für Millionen
Jeden Monat gewährt die Sozialversicherung Millionen von Amerikanern Altersvorsorgeleistungen und hilft so, einen Teil des Einkommens zu ersetzen, das sie während ihrer Arbeitsjahre verdient haben. Die Sozialversicherung soll etwa 40 % des Vorruhestandseinkommens abdecken. Finanzexperten empfehlen, 70 bis 80 % zu ersetzen, um den Lebensstil einer Person aufrechtzuerhalten.
Ein Eckpfeiler der Sicherheit
Der Die Sozialversicherungsbehörde nennt es „eines der erfolgreichsten Programme zur Armutsbekämpfung in der Geschichte unseres Landes“, das landesweit wichtige Unterstützung für ältere Erwachsene bietet.
Die meisten Rentner zahlen zusätzlich Sozialversicherungsbeiträge
Nur 23 % der Rentner verlassen sich ausschließlich auf die Sozialversicherung. Andere beziehen Einkünfte aus Renten, Ersparnissen, Investitionen wie 401(k)-Plänen und IRAs, Immobilien, Teilzeitarbeit oder Ehegatteneinkommen.
Berechnung der Sozialversicherungsleistungen
Die monatlichen Leistungen hängen vom vollen Rentenalter ab – 67 Jahre für Personen, die 1960 oder später geboren wurden. Eine frühere Einreichung verringert die Auszahlungen.
Ein Tool zur Schätzung der monatlichen Gehaltsschecks der Sozialversicherung
AARP bietet a einfacher Rechner um die Leistungen im Alter von 62, 67 und 70 Jahren zu schätzen. Eine Person muss ihr Geburtsdatum, das Gehalt des letzten Jahres und die Informationen ihres Ehepartners, wenn sie verheiratet ist, mitteilen.
Die Gewinnhistorie ist wichtig
Die Sozialversicherung verwendet für die Berechnung ihrer Leistungen die inflationsbereinigten höchsten 35 Einkommensjahre einer Person. Weniger Jahre können die Auszahlung senken.
Durchschnittliche Leistungsbeträge
Mitte 2025 lag die durchschnittliche monatliche Rentenleistung bei über 2.000 US-Dollar – was für viele Rentner mehr als 24.000 US-Dollar pro Jahr bedeutet.
Das Timing ist der Schlüssel
Wenn Sie Ihren Anspruch bereits im Alter von 62 Jahren geltend machen, wird Ihre Leistung um 30 % gekürzt. Wenn man bis zum Alter von 70 Jahren wartet, erhöht sich der Betrag um 8 % pro Jahr, wodurch die monatlichen Kontrollen maximiert werden.
Mehr als der Ruhestand
Die Sozialversicherung unterstützt auch Hinterbliebene, Angehörige, behinderte Arbeitnehmer und Senioren mit geringem Einkommen. Programme wie die Social Security Disability Insurance (SSDI) erweitern ihre Reichweite über Rentner hinaus.
Ramsey schlägt vor, darüber nachzudenken, frühzeitig Sozialversicherung in Anspruch zu nehmen
Eine der größten Fragen, mit denen Menschen konfrontiert werden, wenn sie Anspruch auf Sozialversicherung haben, ist, ob sie frühzeitig mit dem Bezug von Leistungen beginnen oder bis zum vollen Rentenalter – oder sogar später – warten sollen, um einen größeren monatlichen Scheck zu erhalten, erklärt Ramsey.
Es handelt sich um eine große finanzielle Weggabelung, und wenn man sich einmal für einen Weg entschieden hat, ist eine Person gefangen.
Ramsey tendiert oft dazu, Leistungen lieber früher als später zu beantragen, mit der Begründung, dass die Sozialversicherungszahlungen eingestellt werden, wenn eine Person stirbt. Wenn man also gesund und anspruchsberechtigt ist, kann es sinnvoll sein, mit dem Bezug dieser Zahlungen zu beginnen und sich über das Geld zu freuen, solange man es noch verwenden kann.
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Wenn eine Person das Glück hat, nicht auf die Sozialversicherung angewiesen zu sein, um ihre Grundausgaben zu decken, empfiehlt Ramsey dringend, dieses Geld für die Arbeit einzusetzen.
Anstatt es ruhen zu lassen, sollten die Leute darüber nachdenken, diese monatlichen Schecks zu investieren, um ihre Altersvorsorge zu vergrößern. Seiner Ansicht nach ist es weitaus wahrscheinlicher, dass man mit der Verwaltung seiner Investitionen eine solide Rendite erzielt, als wenn man sich auf die Regierung verlässt.
„Wenn Sie Ihre Leistungen frühzeitig in Anspruch nehmen, erhalten Sie im Ruhestand Zahlungen über einen längeren Zeitraum“, schrieb Ramsey. „Und je nachdem, wie lange Sie leben, könnten Sie im Laufe Ihres Ruhestands von der Sozialversicherung weniger Geld erhalten, je länger Sie warten.“
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