Amerikaner, sowohl diejenigen, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, als auch diejenigen, die ihn bereits leben, können immer davon profitieren, wenn sie ein paar wesentliche Fakten darüber verstehen Sozialversicherung.
In diesem Sinne Bestsellerautor und Radiomoderator im Bereich persönliche Finanzen Dave Ramsey äußert sich zum Bundesprogramm, das Rentnern finanzielle Vorteile bietet.
„Egal, ob Sie gerade erst Ihre Karriere beginnen oder zum letzten Mal aussteigen, es ist wichtig, ein klares Verständnis davon zu haben, wie die Sozialversicherung funktioniert und wie sie in Ihre Ruhestandsstrategie passt.“ Ramsey schrieb.
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Die Sozialversicherung wurde 1935 gegründet, um pensionierten Mitarbeitern, Menschen mit Behinderungen, den Familien verstorbener Arbeitnehmer und Angehörigen berechtigter Empfänger finanzielle Unterstützung zu bieten.
Im Jahr 2025 bezogen etwa 70 Millionen Menschen Sozialversicherungsleistungen. nach Angaben der Social Security Administration (SSA).
Aber Ramsey warnt die Amerikaner, die sich für ihr Ruhestandseinkommen möglicherweise zu sehr auf Sozialversicherungsleistungen verlassen.
Dave Ramsey warnt Amerikaner vor Mängeln in der Sozialversicherung
Ramsey betont, dass man bedenken sollte, dass die Sozialversicherung dazu gedacht war, das Ruhestandseinkommen der Amerikaner zu ergänzen und es nicht vollständig zu ersetzen.
„Es war immer dazu gedacht, Ihr Ruhestandseinkommen aufzubessern – so wie eine Beilage Pommes Frites Ihren Cheeseburger ‚ergänzen‘ soll.“ Ramsey schrieb.
Im Jahr 2026 beträgt die durchschnittliche monatliche Sozialversicherungszahlung etwa 2.000 US-Dollar, was für die meisten Menschen bei weitem nicht ausreicht, um ihre Ruhestandsträume vollständig zu verwirklichen.
Tatsächlich übersteigt ein Jahreseinkommen von 24.000 US-Dollar kaum die Armutsgrenze für einen Zweipersonenhaushalt von 21.640 US-Dollar. nach Angaben des US-Gesundheitsministeriums.
Das bedeutet, dass berufstätige Amerikaner gut beraten sind, einen Teil ihres Einkommens für vom Arbeitgeber gesponserte Beiträge zu verwenden 401(k) Pläne und individuelle Rentenkonten (IRAs) für Geld, das sie im Ruhestand benötigen.
Dave Ramsey erklärt 401(k)s
A 401(k) ist ein vom Arbeitgeber gesponsertes Unternehmen Altersvorsorge Konto, und es ist der am häufigsten genutzte betriebliche Altersvorsorgeplan.
Während ein 401(k) eine Vielzahl von Anlagen umfassen kann, bieten Ihnen die meisten Pläne eine begrenzte Auswahl an Investmentfonds.
Es gibt zwei Haupttypen von 401(k)-Plänen – traditionelle und Roth-Pläne – und der Hauptunterschied zwischen ihnen besteht darin, wie jeder einzelne besteuert wird.
A traditionell 401(k) wird mit Dollar vor Steuern finanziert, sodass Ihre Ersparnisse auf steuerbegünstigter Basis wachsen können. Sie zahlen keine Steuern auf das eingezahlte Geld, aber Sie müssen Steuern auf die Beträge zahlen, die Sie abheben, sobald Sie im Ruhestand sind.
A Roth 401(k) funktioniert anders. Ihre Einzahlungen erfolgen in Dollar nach Steuern, sodass das Geld auf dem Konto steuerfrei wächst und Sie im Ruhestand keine Steuern auf Ihre Abhebungen zahlen müssen.
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Diese Steuerfreiheit gilt jedoch nur für das von Ihnen persönlich eingezahlte Geld. Wenn Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Beitrags verdoppelt, erhöht sich dieser Anteil steuerbegünstigt, d.
Für 2026 beträgt der Höchstbetrag, den Sie zu einem 401(k) beitragen können, 24.500 $. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie Nachholbeiträge in Anspruch nehmen und bis zu 32.500 US-Dollar einzahlen. nach Angaben des Internal Revenue Service (IRS).
Arbeitnehmer im Alter zwischen 60 und 63 Jahren haben Anspruch auf einen noch höheren Nachholbetrag von 11.250 US-Dollar, sodass sich ihr möglicher Gesamtbeitrag auf 35.750 US-Dollar beläuft.
„Sie können wählen, wie viel Geld Sie in den Plan einzahlen möchten, entweder einen Prozentsatz Ihres Gehalts oder einen festgelegten Dollarbetrag, und dieses Geld wird automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen.“ Ramsey schrieb.
„Und viele Arbeitgeber bieten einen Firmenzuschuss an – dann bietet Ihr Unternehmen an, einen Prozentsatz Ihrer Rentenbeiträge in Ihrem 401(k)-Konto zu verdoppeln. Übersetzung? Kostenloses Geld!“
Dave Ramsey erläutert traditionelle IRAs und Roth IRAs
- Sowohl Roth-IRAs als auch traditionelle IRAs sind Rentenkonten, die Steuervorteile bieten, aber der Zeitpunkt dieser Vorteile unterscheidet sie, schrieb Ramsey. (Quelle:Ramsey-Lösungen)
- Eine Roth IRA verwendet bereits versteuertes Geld, sodass Ihre Investitionen steuerfrei wachsen und Sie im Ruhestand steuerfrei Abhebungen vornehmen können. (Quelle:Ramsey-Lösungen)
- Eine traditionelle IRA wird mit Dollar vor Steuern finanziert, was Ihnen einen sofortigen Steuerabzug ermöglicht, aber alle Abhebungen im Ruhestand – sowohl Ihre Beiträge als auch etwaige Zuwächse – werden als Einkommen besteuert. (Quelle:Ramsey-Lösungen)
- Da Roth-IRAs später steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen ermöglichen, sind sie oft die bessere Option für langfristige Altersvorsorge. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, können Sie Ihre Aussichten für den Ruhestand deutlich verbessern, indem Sie einen solchen eröffnen und jedes Jahr so viel wie möglich einzahlen. (Quelle:Ramsey-Lösungen)
- Die Grenze für die jährlichen Beiträge zu einer IRA wird von 7.000 US-Dollar auf 7.500 US-Dollar erhöht. (Quelle: Internal Revenue Service)
- Die IRA-Nachholbeitragsgrenze für Personen ab 50 Jahren wurde gemäß geändert SECURE 2.0 Act von 2022 um eine jährliche Anpassung der Lebenshaltungskosten einzubeziehen, die von 1.000 US-Dollar im Jahr 2025 auf 1.100 US-Dollar erhöht wird.Quelle: Interner Finanzdienst)
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Dave Ramsey warnt Amerikaner hinsichtlich der Zahlungsfähigkeit der Sozialversicherung
Nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde wird der wichtigste Treuhandfonds der sozialen Sicherheit nur bis 2033 in der Lage sein, 100 % der gesamten geplanten Leistungen zu zahlen.
Zu diesem Zeitpunkt werden die Reserven des Fonds erschöpft sein und die laufenden Programmeinnahmen werden nur noch ausreichen, um 77 % der gesamten geplanten Leistungen zu zahlen.
Das bedeutet, dass Sozialversicherungsempfänger ohne gesetzgeberische Maßnahmen 23 % weniger Geld von ihren monatlichen Gehaltsschecks erhalten, als sie derzeit erwarten würden.
Derzeit tragen etwa 2,7 Arbeitnehmer zum Unterhalt jedes Sozialversicherungsempfängers bei. Bis 2035 wird diese Zahl voraussichtlich auf 2,4 Arbeitnehmer pro Begünstigten sinken. laut SSA.
Die Verschiebung ist größtenteils auf den Ruhestand von Millionen von Babyboomern zurückzuführen, was das Programm in seiner jetzigen Form zusätzlich unter Druck setzen wird.
Die Bevölkerung der Amerikaner im Alter von 65 Jahren und älter wird Prognosen zufolge von 61 Millionen im Jahr 2023 auf 77 Millionen im Jahr 2035 anwachsen, was diese Belastung noch verschärft.
„Was ist das Endergebnis?“ fragte Ramsey. „In seinem gegenwärtigen Zustand ist das Sozialversicherungssystem ein Chaos – und Sie sollten nicht damit rechnen, dass eine unfähige Regierung das Problem beheben wird.“
„Wenn Sie wie durch ein Wunder in den Ruhestand gehen, haben Sie etwas mehr Geld zum Arbeiten. Aber seien Sie sich darüber im Klaren, dass es Ihre Aufgabe ist, sich um Sie und Ihre Familie zu kümmern, nicht die von Onkel Sam.“
