Als persönlicher Finanzautor für TheStreet ist es eines meiner Ziele, sich mit Ihnen als Leser zu verbinden, indem Sie Geldangelegenheiten auf engagierte und informative Weise diskutieren.
Ein Ansatz, den ich besonders erfolgreich gefunden habe, ist die Berichterstattung über überzeugende Persönlichkeiten, die mit intelligenten und faszinierenden Perspektiven und Ratschlägen über Finanzen sprechen und schreiben.
Eine solche Person ist Dave Ramsey, der Autor, Radiomoderator und Podcaster, der häufig mit den von mir abdeckenden Probanden wie Sozialversicherung, Medicare, 401 (k) S, IRAs (individuelle Altersvorsorge) und Sparen für den Ruhestand eintaucht.
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In seinem Buch Dave Ramseys komplette Anleitung zum GeldRamsey hat viel zu sagen über 401 (k) S und IRAs, über die ich heute in diesem Bereich schreiben werde.
Er schreibt auch interessant darüber, wie er seine Rolle als persönliche Finanzlehrer betrachtet.
“Obwohl ich viel über dieses Thema unterrichte, ist es eines der Dinge, über die ich mich fast fürchte, zu sprechen”, erklärte Ramsey. “Ich habe gesehen, wie viele Menschen in so trockener und langweiliger Weise über die Pensionsplanung unterrichtet werden, dass Sie Ihr ganzes Leben fast auf dem Laufenden bleiben würden, als ihnen zuzuhören, dass sie eine weitere Stunde weitermachen!”
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Ramsey beschreibt sich selbst als jemanden, der sich vom Stereotyp von übermäßig technischen und langwierigen Finanzexperten löst. Er findet Freude daran, Geld zu behandeln – sei es, seine Möglichkeiten zu erforschen, Spaß damit zu haben oder es großzügig zu teilen.
“Ich helfe gerne Menschen, die Schulden herauszuholen, damit sie diese Dinge auch tun können”, schrieb Ramsey. “Das heißt, ich bin der Typ, der dort hineinkommen, den Staub von der Diskussion zur Pensionierung ausblasen und Ihnen zeigen, was dieses Zeug im wirklichen Leben bedeutet.”
Anschließend erklärt er einige seiner wichtigen Gedanken zum Rettung für den Ruhestand, 401 (k) und Roth IRAs.
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Dave Ramsey warnt die Amerikaner vor einer „traurigen Wahrheit“ in Bezug auf 401 (k) Pläne
Das Employee Benefit Research Institute ergab, dass 32% der amerikanischen Arbeitnehmer den Gesamtwert ihrer Ersparnisse und Investitionen (ohne den Wert ihres Hauptheims) von weniger als 25.000 US -Dollar beträgt, gemäß 2025 Umfrage des Altersvertrauens.
“Die traurige Wahrheit ist, dass die meisten Amerikaner es noch nicht herausgefunden haben”, schrieb Ramsey.
In einer Version des Vorjahres der Umfrage gaben 44% an, dass sie “erraten”, als sie gefragt wurden, wie sie ihre langfristigen Finanzplanungsentscheidungen getroffen haben.
“Sie erraten! “Das ist ein schlechter Plan. Dieses Zeug ist zu wichtig, um den Zufall zu ignorieren oder zu überlassen.”
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In einem traditionellen 401 (k) -Plan haben die Menschen den Vorteil, Geld zu investieren, bevor Steuern abgezogen werden. Die geleisteten Beiträge werden zu Beginn nicht besteuert, erklärte Ramsey. Steuern werden angewendet, wenn die Mittel im Ruhestand zurückgezogen werden.
Während dieses Setup im Voraus einen erheblichen Nutzen bietet, indem größere Investitionsbeträge zugelassen sind, können die steuerlichen Auswirkungen auf das akkumulierte Wachstum beim Abzug erheblich sein.
Wenn beispielsweise jemand im Ruhestand 4 Millionen US -Dollar in seinem 401 (k) im Ruhestand hat, erwarten sie, dass die Regierung rund 25 Prozent – rund 1 Million US -Dollar – Steuern beansprucht.
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Dave Ramsey empfiehlt Roth Iras
Ramsey hebt die Vorteile einer Roth IRA hervor. Im Gegensatz zu einem traditionellen 401 (k) oder IRA werden Beiträge zu einer Roth IRA mit Geld geleistet, die bereits besteuert wurden. Sie verdienen Ihren Gehaltsscheck, Ihre Löhne werden wie gewohnt besteuert und dann einen Teil Ihres Einkommens nach Steuern in die Roth IRA zuordnen.
Die Schönheit dieses Setups, erklärt Ramsey, ist, dass die Investition im Laufe der Zeit so völlig frei von Steuern ist. Wenn Sie zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung 4 Millionen US -Dollar in einer Roth IRA sammeln, behalten Sie die gesamten 4 Millionen US -Dollar ohne Steuern ab.
“Ich liebe die Roth IRA aus mehreren Gründen”, schrieb Ramsey. “Zunächst einmal gibt es Ihnen mehr Flexibilität. Nachdem das Konto seit fünf Jahren geöffnet ist, können Sie Abhebungen bis zu Ihren Beiträgen ohne Strafen übernehmen.”
“Sie können auch bis zu 10.000 US-Dollar für einen erstmaligen Hauskauf einnehmen, aber ich rate dringend von dieser Option”, fuhr er fort. “Sobald Sie neunundfünfzig und halb erreicht haben, können Sie steuerfreie, straffreie Abhebungen von bis zu 100 Prozent vornehmen.”
“Die Roth Ira ist meine bevorzugte Art zu investieren.”
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