Während Millionen berufstätiger Amerikaner mit der Realität konfrontiert werden, dass sie – sei es kurz- oder langfristig – kurz vor dem Ruhestand stehen, beginnen sie, sich auf einige unausweichliche Tatsachen zu konzentrieren.
Zum einen müssen sie darauf vertrauen können, dass sie genug Geld von ihrem Gehalt sparen, um eine Einkommensquelle zu finanzieren, nachdem sie nicht mehr arbeiten. Dies wird häufig durch arbeitgeberfinanzierte Maßnahmen abgewickelt 401(k)-Pläne Und Individuelle Rentenkonten (IRAs)wie von der erklärt Internal Revenue Service (IRS).
Ein weiterer Grund besteht darin, sicherzustellen, dass ihre Gesundheitsversorgung im Ruhestand ausreichend abgedeckt ist. Dabei geht es in der Regel darum, ein umfassendes Verständnis zu erlangen Medicare-Anmeldung und seine Anwendung auf Einzelpersonen innerhalb eines bestimmten Haushalts, erklärt der Zentren für Medicare- und Medicaid-Dienste (CMS).
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Und eine große Sorge ist Sozialversicherung.
Dave RamseyGastgeber von Die Ramsey-Show und Bestsellerautor im Bereich persönliche Finanzen, betont, dass es von entscheidender Bedeutung ist, mehrere wichtige Realitäten im Zusammenhang mit der Inanspruchnahme von Leistungen aus dem Bundesprogramm für Rentner zu verstehen.
„Lassen Sie uns zuerst über Definitionen sprechen.“ Er schrieb über Ramsey Solutions. „Sozialversicherungsleistungen sind einfach Zahlungen, die Ihnen ausgezahlt werden, wenn Sie in Rente gehen oder arbeitsunfähig werden.“
„Diese Zahlungen sollen dazu beitragen, einen Teil des Einkommens zu ersetzen, das Menschen verlieren, wenn sie in den Ruhestand gehen oder aufgrund einer Behinderung nicht mehr arbeiten können. Die Leistungen können auch an Ihren Ehepartner, Ihre Kinder und andere berechtigte Familienmitglieder gezahlt werden, wenn Sie sterben.“
Dave Ramsey warnt die Amerikaner davor, sich auf die Sozialversicherung zu verlassen
Denn der durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsgehalt eines pensionierten Arbeitnehmers beträgt nur etwa 2.000 US-Dollar Sozialversicherungsbehörde (SSA)Ramsey rät den Menschen dringend, dies nicht als einzige Einnahmequelle für den Ruhestand zu betrachten.
„Diese Zahlungen waren immer dazu gedacht, einen Teil Ihres Einkommens im Ruhestand zu ersetzen – nicht alles.“ Ramsey schrieb. „Wenn Sie noch arbeiten, liegt es an Ihnen, Ihre Zukunft im Ruhestand zu sichern.“
Ramsey glaubt a 401(k) mit entsprechenden Arbeitgeberbeiträgen und einem Roth IRA (bei dem Steuern im Voraus gezahlt werden und steuerfreie Abhebungen im Ruhestand möglich sind) sind wichtige Instrumente zum Aufbau von Vermögen während der beruflichen Laufbahn.
Es ist ein Problem, sich zu sehr auf die Sozialversicherung zu verlassen.
„Ihr 401(k) und Roth IRA sollten die Grundlage Ihres Ruhestandsplans und Ihre Haupteinnahmequelle im Ruhestand sein – nicht die Sozialversicherung“, schrieb er.
Dave Ramsey sagt, die Sozialversicherung sei in Schwierigkeiten
Ramsey warnt die Amerikaner davor, damit zu rechnen, dass sie den vollen Betrag ihrer erwarteten Sozialversicherungsleistungen erhalten.
Dies liegt daran, dass der Treuhandfonds der Sozialversicherung für die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) voraussichtlich nur bis 2033 vollständig finanziert sein wird Sozialversicherungsverwaltung.
„Zu diesem Zeitpunkt werden die Reserven des Fonds erschöpft sein und die laufenden Programmeinnahmen werden ausreichen, um 77 Prozent der gesamten geplanten Leistungen zu zahlen.“ erklärte die SSA.
Ohne gesetzgeberische Maßnahmen zur Behebung dieses Problems würde dies dazu führen, dass die monatlichen Gehaltsschecks der Sozialversicherung um 23 % niedriger ausfallen, als die Menschen derzeit voraussichtlich erhalten.
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„Was ist das Endergebnis?“ fragte Ramsey. „In seinem derzeitigen Zustand ist das Sozialversicherungssystem ein Chaos – und Sie sollten sich nicht darauf verlassen, dass eine unfähige Regierung das Problem beheben wird. Wenn die Sozialversicherung durch ein Wunder wieder da ist, wenn Sie in den Ruhestand gehen, haben Sie etwas mehr Geld, mit dem Sie arbeiten können.“
„Aber verstehen Sie, es ist Ihre Aufgabe, sich um Sie und Ihre Familie zu kümmern, nicht die von Onkel Sam.“
Dave Ramseys wichtigste Erkenntnisse zur sozialen Sicherheit
- Sozialversicherung ist ein Bundesprogramm, das Rentnern, Menschen mit Behinderungen und Familien verstorbener Arbeitnehmer finanzielle Unterstützung bietet.
- Die Altersrente kann ab dem 62. Lebensjahr in Anspruch genommen werden, bei vorzeitigem Bezug werden die Zahlungen jedoch gekürzt. Wenn man bis zum Erreichen des vollen Renteneintrittsalters oder darüber hinaus wartet, erhält man höhere monatliche Leistungen.
- Im Jahr 2025 lag die durchschnittliche monatliche Rentenleistung bei etwa 2.000 US-Dollar, was 24.000 US-Dollar pro Jahr entspricht. Zum Vergleich: Die Armutsgrenze für einen Zwei-Personen-Haushalt lag bei 21.150 US-Dollar. nach Angaben des Ministeriums für Gesundheit und menschliche Dienste.
- Die Sozialversicherung soll nur einen Teil des Einkommens einer Person abdecken. Der Aufbau finanzieller Sicherheit erfordert konsequentes, langfristiges Sparen und Investieren.
- Aktuelle Prognosen gehen davon aus, dass die Finanzierung durch die Sozialversicherung bis 2033 anhält. Danach werden die verfügbaren Mittel voraussichtlich etwa 77 % der geplanten Leistungen abdecken.
„Egal, wie viel oder wie wenig Sie von der Sozialversicherung erwarten, Sie müssen jetzt mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen.“ Ramsey drängt.
„Ruhestand ist keine Sache der alten Leute. Es ist eine Sache der klugen Leute.“
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