Als die Hypothekenzinsen am 19. Februar einen weiteren Tiefpunkt erreichten, verbesserte sich die Erschwinglichkeit des Eigenheimkaufs erneut. Und das sind gute Nachrichten nicht nur für Menschen, die ein Haus kaufen möchten, sondern auch für diejenigen, die bereits ein Haus besitzen.
„Die 30-jährige Festhypothek (FRM) lag am 19. Februar 2026 bei durchschnittlich 6,01 % und damit unter dem Wert der letzten Woche, als sie bei durchschnittlich 6,09 % lag.“ Freddie Mac berichtete. „Vor einem Jahr, zu diesem Zeitpunkt, lag der 30-jährige FRM im Durchschnitt bei 6,85 %.“
„Dieses Umfeld mit niedrigeren Zinssätzen verbessert nicht nur die Erschwinglichkeit für potenzielle Hauskäufer, sondern stärkt auch die finanzielle Lage der Hausbesitzer.“ fügte das staatlich geförderte Unternehmen hinzu.
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„Im vergangenen Jahr hat sich die Aktivität der Refinanzierungsanträge mehr als verdoppelt, sodass viele neue Käufer ihre jährlichen Hypothekenzahlungen um Tausende von Dollar reduzieren konnten.“
Bestsellerautor für persönliche Finanzen Dave RamseyIn seinen Ratschlägen für seine Follower konzentriert er sich jedoch eher auf die 15-jährige Festhypothek.
Am 19. Februar lag „die 15-jährige Festhypothek bei durchschnittlich 5,35 %, ein Rückgang gegenüber der letzten Woche, als sie bei durchschnittlich 5,44 % lag.“ laut Freddie Mac. „Vor einem Jahr, zu diesem Zeitpunkt, lag der 15-jährige FRM im Durchschnitt bei 6,04 %.“
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Dave Ramsey fordert Hauskäufer dringend auf, Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufzunehmen
Ramsey empfiehlt Leuten, die ein erstes Eigenheim kaufen möchten, einen Blick darauf zu werfen Konventionelles Darlehen mit 15-jähriger Laufzeit und festem Zinssatz als die beste Option.
„Obwohl die monatlichen Raten höher sind als bei Krediten mit einer Laufzeit von 30 Jahren, werden Sie das tun Zahlen Sie Ihre Hypothek ab in der Hälfte der Zeit“, Ramsey schrieb. „Außerdem haben die meisten Kredite mit einer Laufzeit von 15 Jahren einen niedrigeren Zinssatz, und dieser Zinssatz wird für die gesamte Laufzeit des Kredits festgelegt.“
Ramsey schlägt außerdem vor, dass potenzielle Hauskäufer eine Vorabgenehmigung einholen, bevor sie ein Haus kaufen möchten.
„Es lohnt sich, eine Vorabgenehmigung für einen Kredit zu erhalten (nicht nur eine Vorabqualifizierung)“ er schrieb. „Bei einer Vorabgenehmigung überprüft Ihr Kreditgeber Ihre Finanzinformationen und gibt Ihnen einen Brief, in dem er Ihnen mitteilt, wie viel Geld Sie leihen können. Das zeigt den Verkäufern, dass Sie es ernst meinen und kann Ihnen einen Vorsprung in einem umkämpften Markt verschaffen.“
„Wissen Sie nur, dass einige Kreditgeber Ihnen möglicherweise vorab einen größeren Kredit genehmigen, als Sie tatsächlich benötigen oder sich leisten können. Deshalb ist es äußerst wichtig, die 25-Prozent-Regel (die monatlichen Wohnkosten sollten 25 Prozent oder weniger des monatlichen Nettoeinkommens betragen) im Hinterkopf zu behalten, wenn Sie entscheiden, wie viel Sie leihen möchten.“
Ramsey warnt Hauskäufer vor schlechten Hypothekenprodukten
Hauskäufer haben viele Möglichkeiten, ihren Hauskauf zu finanzieren, und es kann schwierig sein, die beste Wahl zu treffen.
Ramseys bevorzugte Methode ist der Kauf eines Hauses mit Bargeld. Es mag überraschend klingen, aber laut Ramsey tun es viele Menschen jeden Tag.
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„Wenn das für Sie nicht machbar ist, ist die nächstbeste Lösung ein Hypothekendarlehen für ein Smart Home.“ Ramsey schrieb. „Es könnte einfach sein, sich kopfüber in die Hypothekenoption zu stürzen, die es einem ermöglicht, ein Haus zu kaufen, ohne dass man dafür so gut wie keine Anzahlung leisten muss.“
„Aber ein schlechtes Hypothekenprodukt kann eine Belastung für Ihr Finanzportfolio darstellen“, fuhr er fort. „Ein Zuhause sollte ein Segen für Ihre Familie sein und kein finanzieller Albtraum.“
Zillow erläutert die Erschwinglichkeit von Eigenheimkäufern
- Kreditgeber bewerten die Erschwinglichkeit anhand des monatlichen Bruttoeinkommens, d. h. des verdienten Betrags vor Steuern oder anderen Abzügen. nach Angaben des Immobilientechnologieunternehmens Zillow.
- Beim Co-Borrowing addieren sie die Gehälter aller Kreditnehmer – beispielsweise entspricht ein Gesamtgehalt von 100.000 US-Dollar etwa 8.333 US-Dollar Bruttomonatseinkommen.
- Eine gängige Richtlinie besteht darin, die gesamten monatlichen Wohnkosten (Hypothek, Steuern, Versicherungen) auf nicht mehr als 30 % des monatlichen Bruttoeinkommens zu begrenzen.
- Basierend auf dieser Regel könnte sich ein Haushalt, der 90.000 US-Dollar pro Jahr verdient (etwa 7.500 US-Dollar pro Monat), ein Haus etwa 246.000 US-Dollar leisten, unter der Annahme typischer Steuern, Versicherungen und PMI.
- Mit höherem Einkommen steigt die Erschwinglichkeit: Mit einem Gehalt von 200.000 US-Dollar (etwa 16.666 US-Dollar pro Monat) kann unter den gleichen Annahmen ein Eigenheim in der Nähe von 631.000 US-Dollar finanziert werden.
- Am oberen Ende könnte ein Gesamtgehalt von 500.000 US-Dollar (ca. 41.666 US-Dollar pro Monat) für ein Eigenheim von etwa 1,7 Millionen US-Dollar qualifizieren, abhängig von der Anzahlung und den örtlichen Kosten.
(Quelle:Zillow)
Ramsey betont die Bedürfnisse gegenüber den Wünschen von Hauskäufern
Man kann sich leicht vorstellen, dass das erste Haus dasjenige sein wird, in dem man für immer bleibt, aber so funktioniere das Leben selten, erklärte Ramsey.
Es besteht keine Notwendigkeit, am ersten Tag nach Perfektion zu streben – eine Person kann jederzeit aufsteigen, wenn sich ihre Umstände ändern.
„Setzen Sie sich hin und listen Sie die drei bis fünf Dinge auf, die Ihr Haus unbedingt haben muss, und konzentrieren Sie sich dabei auf die wirklich nicht verhandelbaren Dinge.“ Ramsey schrieb. „Vielleicht müssen Sie zum Beispiel nah genug wohnen, um jeden Tag zur Arbeit pendeln zu können, oder vielleicht brauchen Ihre Haustiere einen Zaun.“
„Dann schreiben Sie ein paar ‚Wünsche‘ auf, die das Sahnehäubchen für Ihr erstes Zuhause sein könnten. Ein Schwimmbad? Granit-Arbeitsplatten? Genügend Schlafzimmer, damit Ihre Kinder sie nicht teilen müssen? Es liegt an Ihnen!“
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