In der heutigen Zeit kann es schwierig sein, Impulskäufe zu vermeiden. Die Option, jetzt auf Instagram zu “einkaufen” oder in Tiktok Shop “zum Warenkorb hinzufügen”, macht es ein wenig zu einfach, diese trendigen Jeans oder Band-T-Shirt zu kaufen, ohne viel darüber nachzudenken.
Diese Einkäufe können sich im Laufe der Zeit summieren und es schwieriger machen, sich auf die Priorität zu konzentrieren: Finanzierung Ihres Notfallfonds, IRAs und 401 (k) s.
Viele Experten für persönliche Finanz- und Altersvorsorgeplanung empfehlen, alle unnötigen Ausgaben zu kürzen, sich an ein strenges Budget zu halten und an diesem Budget festzuhalten, bis alle Ihre “Verbraucher” -Verschulden, einschließlich Kreditkarten, Autokredite und Studentendarlehen, ausgezahlt werden.
Nur dann sollten Sie sich auf Ihre Pensionsplanung konzentrieren.
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In einem exklusiven Interview mit TheStreet teilte Bernadette Joy, eine persönliche Finanztrainerin und Autorin von “Crush Your Money Tore”, Einzelheiten darüber, wie sie und ihr Mann rund 300.000 US -Dollar an Studentendarlehen und Hypothekenschulden erzielt und dann begannen, für den Ruhestand zu sparen.
Joy ging im Februar 2024 in den Ruhestand, schuldenfrei, im selben Monat, in dem sie ihren 40. Geburtstag feierte.
Bernadette Joy & Sol; TheStreet
Wie man in einem Budget lebt und nicht elend ist
“Ständig jeden Cent verfolgen und mich an das Handgelenk schlägt [when I bought something] Ich wollte mich nicht weniger ausgeben – es machte mich nur schlechter, als ich tat etwas kaufen “, sagt Joy.
Der Rat, den viele persönliche Finanzexperten darüber geben, dass die Ausgaben in den Knochen zu kürzen, funktionierten nicht zu Freude und ihrem Ehemann.
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“Stattdessen haben wir das Gegenteil gemacht”, sagt sie. “Wir wurden fest über die Dinge, die wir wirklich geliebt haben, und reduzierten die Dinge.
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Joy tat dies, indem er jeden Kauf amortisiert hat. “Wir haben nur Dinge gekauft, die 1 oder weniger pro Verwendung kosten”, sagt sie.
Diese eine Angewohnheit half ihr, Schulden abzubezahlen und mit ihrem ehrgeizigen Ziel auf dem richtigen Weg zu bleiben: genug für den Ruhestand dreißig Jahre vor dem Zeitplan zu sparen, ohne zu früheren “schlechten” Ausgabengewohnheiten zurückzukehren.
So wenden Sie die 1 -Dollar -Regel an, damit Sie jeden Monat mehr für den Ruhestand sparen können
“Die Ein-Dollar-Regel ist einfach”, sagt Joy. Es gilt im Grunde genommen Kosten pro Verwendung. Um die Kosten pro Verwendung zu berechnen, nehmen Sie den Preis des Artikels an und teilen Sie ihn nach der Häufigkeit, mit der Sie es verwenden. Möchten Sie diese neue Couch mit einem Preis von 1750 US -Dollar? Liebst du es genug, dass du jeden Tag in den nächsten fünf Jahren darauf sitzen wirst? Tue es. Nutzen Sie diese 300 -Dollar -Handtasche wirklich jeden Tag für ein Jahr? Wie wäre es mit dem niederländischen Ofen von Le Creuset mit dem Preis von 250 US-Dollar? Wirst du es wirklich 250 Mal benutzen?
Joy sagt, wenn sie für ihre Lieblings -Binge -Artikel – Kleidung, Accessoires und Haushaltswaren – kauft, geht sie noch einen Schritt weiter. “Wenn ein Artikel 1 oder weniger pro Verwendung ausgeht, gebe ich mir grünes Licht, um es zu kaufen. Keine Analyse -Lähmung”, sagt sie.
“Die Ein-Dollar-Regel hat mich nicht nur davon abgehalten, für Dinge auszugeben, die ich nicht brauche, sondern Schuld und Debatten entfernt habe, wenn ich für Dinge ausgibt, die ich brauche”, sagt Joy.
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