Während meine Jahre der Berichterstattung Was die persönlichen Finanzsorgen der Amerikaner betrifft, habe ich oft über eine wichtige Warnung berichtet 401(k)-Pläne Und Individuelle Rentenkonten (IRAs).
Dabei handelt es sich um eine allgemein durchgesetzte Maßnahme 10 % Bundesstrafsteuer zusätzlich zur regulären Einkommensteuer für Abhebungen von diesen Konten.
Finanzdienstleistungsunternehmen Treue unterstreicht diese Tatsache bei der Diskussion darüber, ob man sich für eine entscheiden sollte traditionelles Rentenkonto oder ein Roth. Das Unternehmen betont, dass bei dieser Entscheidung im Vorfeld einige Faktoren berücksichtigt werden müssen.
„Benötigen Sie Zugang zu Geldern, bevor Sie 59,5 Jahre alt sind?“ Fidelity fragt. „Während Sie sich bemühen sollten, Ihre zu behalten Altersvorsorge für den Ruhestand vorgesehen, manchmal wirft das Leben einen Curveball auf.“
„Beiträge an Roth IRAs, einschließlich der von einem Roth übertragenen Beiträge 401(k)kann jederzeit steuer- und straffrei abgerufen werden“, Treue hinzugefügt. „Wenn Sie mehr als Ihre Beiträge abheben, können Steuern und Strafen auf Sie zukommen.“
Eine weitere Überlegung ist, dass Roth IRAs nicht unterliegen erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs)sodass das Geld einer Person so lange angelegt bleiben kann, wie sie möchte, und während des gesamten Ruhestands steuerfrei weiter wächst.
Im Gegensatz dazu müssen traditionelle IRAs und 401(k)s mit der Verteilung von Geldern beginnen, sobald man 73 Jahre alt ist.
Fidelity erklärt traditionelle 401(k)s, IRAs und Roth-Konten
Altersvorsorgepläne wie 401(k)s, 403(b)s und IRAs weisen viele Gemeinsamkeiten auf. Jedes bietet Steuervorteile, die dazu beitragen können, dass die Ersparnisse entweder steuerbegünstigt oder steuerfrei wachsen.
Der Hauptunterschied zwischen einem traditionellen Konto und einer Roth-Version besteht darin, wie und wann das eigene Geld besteuert wird.
Mehr zum Thema persönliche Finanzen:
- Zillow prognostiziert große Hypothekenänderungen für den US-Immobilienmarkt
- AARP schlägt Alarm wegen eines großen Problems der sozialen Sicherheit
- Dave Ramsey warnt die Amerikaner unverblümt vor 401(k)s
„Bei einem herkömmlichen Konto sind Ihre Beiträge im Allgemeinen vor Steuern (401(k)) oder für die IRA steuerlich absetzbar.“ Fidelity schrieb. „Sie reduzieren im Allgemeinen Ihr zu versteuerndes Einkommen und senken damit wiederum Ihre Steuerbelastung in dem Jahr, in dem Sie sie tätigen. Andererseits zahlen Sie normalerweise Einkommenssteuern auf alles Geld, das Sie im Ruhestand von Ihrem traditionellen 401(k), 403(b) oder IRA abheben.“
„Ein Roth-Konto ist das Gegenteil“ Die Treue ging weiter. „Beiträge werden mit Geldern geleistet, die bereits versteuert wurden (Ihre Beiträge mindern Ihr steuerpflichtiges Einkommen nicht), und Sie müssen in der Regel keine Steuern zahlen, wenn Sie das Geld im Ruhestand abheben.“
AARP warnt vor spontanen 401(k)-Entscheidungen
Die jüngsten Abwärtstrends bei den Aktienwerten führen dazu, dass einige Amerikaner hinsichtlich ihrer Investitionen skeptisch werden, aber die Interessenvertretung für den Ruhestand AARP hisst ein Warnsignal für Menschen, die sich Sorgen um ihre 401(k)s machen.
CFRA-Forschung Chef-Investmentstratege Sam Stovall fanden heraus, dass Börsenrückgänge von 5 % bis 9,9 % in der Regel innerhalb von etwa sechs Wochen verlorenes Terrain wieder wettmachen. Korrekturen von 10 % bis 19,9 % erholen sich in etwas weniger als vier Monaten.
„Die Moral: Treffen Sie keine spontanen Entscheidungen bezüglich Ihres 401(k), wenn der Markt einbricht.“ schrieb AARP. „Bleiben Sie ruhig und bleiben Sie mit Ihren Beiträgen auf dem Laufenden. Das klingt vielleicht nicht sehr aufregend, ist aber im Allgemeinen die beste Option für dauerhaften Wohlstand, wie Untersuchungen zeigen.“
Fidelity zeigt ein eindrucksvolles Beispiel für ein Aktienportfolio
AARP skizziert a hypothetisches Aktienportfolio Fidelity verwendet um zu verdeutlichen, wie wichtig es ist, langfristig zu investieren.
- Fidelity modellierte, wie a 10.000 $ Die 1980 getätigten Investitionen wären bis 2022 gewachsen.
- Ein Anleger, der über den gesamten Zeitraum voll investiert geblieben wäre, hätte einen Anstieg des Saldos auf ca 1,082 Millionen US-Dollar.
- Das Fehlen nur der fünf stärksten Markttage hätte den Endwert auf reduziert 671.051 $.
- Das Weglassen der 10 besten Tage hätte die Gesamtsumme noch weiter gesenkt 483.336 $.
- Das Verpassen von 30 Tagen mit der höchsten Leistung hätte dem Konto nur noch einen Strich durch die Rechnung gemacht 173.695 $.
(Quelle:AARP)
„Um in turbulenten Zeiten den Kurs zu halten, müssen Sie Ihre Instinkte unter Kontrolle halten und einige Leitplanken setzen.“ schrieb AARP.
Shutterstock
Laut AARP sollten Aktien nicht das einzige Kapital sein
Wenn das 401(k)-Guthaben einer Person zu 100 % in Aktien investiert ist, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass sie während eines Marktrückgangs in Panik gerät.
„Eine Möglichkeit, diese emotionale Reaktion zu vermeiden, besteht in der richtigen Vermögensallokation, indem Sie Ihr Portfolio auf verschiedene Anlageklassen verteilen.“ AARP schlug vor.
„Halten Sie einige stabile Dinge in Ihrem Portfolio, wie Einlagenzertifikate, Bargeld und Anleihen“, sagte er Rob WilliamsGeschäftsführer der Finanzplanung bei der Schwab-Zentrum für Finanzforschung.
„(Ein diversifiziertes Portfolio) bietet ein Polster, sodass Sie etwas Geld haben, dessen Wert sich nicht so stark schwankt.“ Williams fügte hinzu. „Dieses Wissen wird Sie vor extremen Reaktionen bewahren.“
Marktrückgänge sind für Anleger, die bereits am Markt sind, nie angenehm, aber die Aussichten ändern sich je nach Position. Für Menschen, die neues Geld investieren möchten, können Abschwünge tatsächlich attraktive Kaufgelegenheiten schaffen.
„Kurzfristige Ausreißer können Kaufgelegenheiten sein“ sagte Dan EganDirektor für Verhaltensfinanzierung bei Investment Platform Verbesserung. „Es ist ein guter Zeitpunkt, Sachen zum Verkauf anzubieten.“
„Kurzfristig fühlen sich die Dinge beängstigend an“, fügte er hinzu. „Aber es ist eigentlich ein schöner Moment, die Panik anderer Leute auszunutzen.“
Verwandt: Jean Chatzky sendet eine klare Botschaft an die Amerikaner zu 401(k)s und IRAs
