Fidelity, AARP warnt Amerikaner vor 401(k)s

Als Ich berichte seit Jahren über die persönlichen Finanzsorgen der Amerikaner, gesponsert vom Arbeitgeber 401(k)-Pläne sind ein wesentlicher Teil des eigenen Lebens Altersvorsorge.

Dies ist besonders wichtig, wenn man bedenkt, dass die durchschnittliche monatliche Rentenleistung der Sozialversicherung nur 2.071 US-Dollar beträgt Sozialversicherungsbehörde (SSA).

Für die meisten Menschen reicht das bei weitem nicht aus, um den gewünschten Lebensstil nach der Karriere aufrechtzuerhalten.

Aber AARP (die Interessenvertretung für Menschen ab 50 Jahren) und Finanzdienstleistungsunternehmen Treue warnen Sie die Amerikaner, dass es einige wichtige Dinge gibt 401(k) Plandetails zu wissen.

Erstens gibt es Konsequenzen für vorzeitige Abhebungen.

„Es gibt zwar Möglichkeiten, vor der Pensionierung auf 401(k)-Gelder zuzugreifen, dies kann jedoch mit Kosten verbunden sein.“ schrieb Fidelity. „Dazu gehören Steuern, Vorfälligkeitsentschädigungen und entgangenes potenzielles Wachstum auf einem steuerbegünstigten Konto.“

„Wenn Sie vor Ihrem 59. Lebensjahr von einem 401(k)-Konto abheben, schulden Sie möglicherweise normale Einkommenssteuern zuzüglich einer Strafe von 10 Prozent, was bedeutet, dass Sie 25 bis 35 Prozent Ihrer Abhebungen verlieren könnten“, sagte er BetterWalletist Marc Russell, laut AARP.

„Übersetzung: Eine Abhebung von 20.000 US-Dollar könnte Ihnen nach Steuern und Strafen nur 12.000 bis 14.000 US-Dollar einbringen.“ AARP hinzugefügt.

Fidelity erläutert die Nachteile von 401(k).

Bei allen Anlagekonten sind Überlegungen zu beachten. Fidelity listet einige andere auf zusätzlich zu den Vorfälligkeitsentschädigungen.

• Traditionelle 401(k)s verlangen Mindestausschüttungen ab dem 73. Lebensjahr, auch wenn der Kontoinhaber das Geld nicht benötigt, und diese Abhebungen gelten als steuerpflichtiges Einkommen, was jemanden in eine höhere Steuerklasse drängen kann.
• Roth 401(k)s erfordern keine Mindestausschüttungen, so dass das Geld ohne obligatorische Abhebungen steuerfrei weiter wachsen kann.
• Jährlich Beitragsgrenzen gelten für 401(k)-Pläne und begrenzen, wie viel eine Einzelperson jedes Jahr sparen kann, wohingegen bei regulären Brokerage-Konten keine Beitragsobergrenzen gelten, obwohl ihnen die gleichen Steuervorteile fehlen.
• Alle Anlagekonten bergen ein Marktrisiko, was bedeutet, dass der Wert der Anlagen sinken kann, obwohl die S&P 500 hat in der Vergangenheit eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 % erzielt, wobei die Leistung in der Vergangenheit keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.
• Die Investitionsmöglichkeiten in einem 401(k)-Plan können begrenzt sein, da Arbeitgeber die verfügbaren Optionen des Plans auswählen IRA Inhaber können einen Anbieter wählen, der die von ihnen gewünschten spezifischen Anlagearten anbietet.
• Einige 401(k)-Pläne erheben zusätzlich zu den zugrunde liegenden Anlagekosten Verwaltungs- und Buchführungsgebühren, die die Gesamtrendite verringern können.
  Quelle: Fidelity

AARP erklärt das 401(k)-Dilemma, mit dem viele Amerikaner konfrontiert sind

Eine Versuchung, der sich amerikanische Arbeitnehmer mit 401(k)-Plänen ausgesetzt sehen, besteht darin, das Geld, das sie auf einem Rentenkonto gespart haben, zur Abzahlung belastender Schulden zu verwenden Kreditkartenschulden.

„Sie sehen sich Ihre 401(k)-Abrechnung an und sehen einen soliden Saldo, der einfach nur daliegt. Dann schauen Sie auf Ihre Kreditkartenrechnung und sehen, dass sich die Zinsen von über 20 Prozent summieren.“ AARP schrieb. „Sie könnten versucht sein zu denken: Warum nicht einen Teil dieser Ersparnisse nutzen, um die Schuldentilgung zu begleichen?“

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Auch wenn AARP anerkennt, dass es in der Regel nicht ratsam ist, in Altersvorsorge zu investieren, um Kreditkartenschulden zu begleichen, weist die Organisation auch darauf hin, dass es Zeiten gibt, in denen a 401(k) Ein Kredit kann sinnvoll sein.

„Das Ausleihen aus einem 401(k)-Konto unterscheidet sich grundlegend von der Übernahme einer Ausschüttung.“ AARP schrieb. „Anstatt Ihre Ersparnisse dauerhaft zu verfehlen, leihen Sie sich Geld und zahlen es – mit Zinsen – auf Ihr eigenes Konto zurück.“

„Es gibt keine Steuerstrafe, keine Bonitätsprüfung und die Zinsen gehen an Sie, nicht an eine Bank.“

AARP skizziert ein 401(k)-Darlehensszenario

Hier ist eine Situation, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie über 401(k)-Darlehen nachdenken: laut AARP.

• Das Tragen von Kreditkartenschulden in Höhe von 20.000 US-Dollar bei einem Zinssatz von 21 % führt bei Mindestzahlungen von etwa 400 US-Dollar pro Monat zu einer sehr langsamen Rückzahlung, wodurch sich die Tilgungsdauer auf mehr als ein Jahrzehnt verlängert.
• Über diesen Rückzahlungshorizont würden die gesamten Zinskosten 29.000 US-Dollar übersteigen, was bedeutet, dass Sie mehr Zinsen als den ursprünglichen Saldo zahlen würden.
• Mit einem 401(k)-Darlehen können Sie bis zu 50 % Ihres unverfallbaren Guthabens oder 50.000 US-Dollar leihen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist IRS Regeln.
• Der Zinssatz für ein 401(k)-Darlehen beträgt in der Regel den Leitzins plus ein oder zwei Prozentpunkte und liegt damit deutlich unter den typischen Kreditkartenzinsen.
• Wenn man sich 20.000 US-Dollar von einem 401(k) zu einem Zinssatz von 7,75 % leiht und es über einen Zeitraum von fünf Jahren zurückzahlt, bleibt die monatliche Zahlung bei etwa 400 US-Dollar.
• Die in diesem Fünfjahreszeitraum gezahlten Gesamtzinsen belaufen sich auf etwa 4.200 US-Dollar, und jeder Dollar dieser Zinsen wird wieder auf Ihr eigenes Rentenkonto eingezahlt, anstatt an einen Kreditgeber zu gehen.
  Quelle: AARP

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